21世纪经济报道 记者陈嘉玲 上海报道
“一位企业家非常希望自己唯一的女儿接班，但女儿并不喜欢他所从事的行业，‘我的生意怎么办？’便成了困扰他的一大问题。”
11月10日，聚焦中国企业家传承与慈善新趋势的“2023瑞银传承论坛”在上海举办。瑞银财富管理中国区主管吕子杰在媒体分享会上介绍了上述案例，并告诉本报记者：首先我们通过专业企业咨询，帮助企业家做好企业发展规划；同时邀请女儿参加学习培训并帮她找到合适的方向。在这个过程中，我们发现女儿对慈善非常感兴趣，便建议企业家通过设立家族办公室，支持女儿规划、管理和发展慈善事业。同时，还通过专业指导帮助他们确定一些关键事项，如希望把什么理念传承给下一代、做什么样的慈善项目等。
“现在女儿所从事的慈善事业不是捐赠，而是合创慈善、社会金融。她学到很多东西，同时跟爸爸的关系也逐渐改善，并且考虑回去帮爸爸继续做好企业。我觉得这是一个非常好的结果”吕子杰表示，慈善对于传承来说是非常好的工具。
传承与慈善成两大主题
据《2022瑞银投资者观察报告》，未来20年，世界将迎来史上最大规模的财富交接期，预计将有近85万亿美元财富传给下一代。中国第一批受益于改革开放政策的中国民营企业家已近暮年，而中国富裕人群的财富传承需求迫切，传承与慈善已成为财富人群思考最多的两大主题。
“传承和慈善，说实话，十年前很难有这种声音，今天已经变成主流的声音。”上海交通大学上海高级金融学院教授吴飞认为，目前中国企业家们有两点共性需求。一是企业家从来没有像今天这么关注财富的安全性。从过去高速增长的财富创造时代进入到今天的财富分配时代，财富的安全性已经成为首要目标，对于合规、财富的多元配置等理念也更为重视。二是企业家更需要全面的解决方案。另一方面，现阶段，不同生命周期的人、不同身份的家族成员正在管理不同类型的资产以及分布在不同地区、规模更大的财富，可想而知其复杂度增加了，企业家的需求开始多样化。
瑞银财富管理亚洲区主席卢彩云表示：“我们非常高兴在上海举办传承论坛，与海内外各界人士一同探讨传承与慈善在全球以及中国的创新和新趋势。中国企业家心怀天下，拥有推动社会发展、应对全球共同挑战和回馈社会的慈善愿景。慈善事业也普遍被视为家族理念与家族精神的一种延续。我们期望本次论坛为中国企业家、高净值人士在制定家族未来规划时提供深层次的思考和启示。我们也将一如既往，发挥瑞银在全球积累的丰富经验，服务中国以及整个亚太区市场，满足中国企业家在家业传承中的迫切需求。”
家族财富管理有两个核心
如何积累和维持跨世代的家族财富？对此，瑞银财富管理北亚区家族及家族办公室咨询主管卢安悦认为，首先要找到合适的传承工具。一是建立家族办公室，二是重视家族治理。
在卢安悦看来，通过家族企业的营运实现财富的积累，而建立家族办公室则可作为一个开放平台管理家族财富，包括房地产投资、金融产品管理和慈善项目管理等，同时家办还可通过股权投资、私募基金等发掘新的技术、新的投资项目，以增加资本的增长或与家族企业实现协同。同时，未来的第三代管理将面临表兄弟姐妹如何在家族企业里和谐工作等问题，我们看到一些亚洲已经进入到第五代的家族企业，比较典型的情况是他们都是在第三代时出现了很多矛盾。因此家族治理非常重要，需要明确家族的价值观是什么、把价值观写在家族宪章里，将家族价值理念传承下去。
“家族财富管理有两个核心。‘财富’这两个字，‘财’字一边是贝、一边是人；‘富’是家有一口田，家有田，拿掉田不富，拿掉家也不成为富。”吴飞认为，家族就是人和物质财富的组成，做好家族财富管理就是管好人的关系、管好财富的关系。
“财产分配是不是公平，是家族传承规划中要避免的一大问题。”卢安悦在接受21世纪经济报道记者采访时表示，现在很多企业家并不是一个孩子，怎么做到财产分配比较公平？同时，家族办公室也需要做好安排和规划，让那些不在家族企业里面工作的下一代能在家办里做决策。
“传承要准备很多的东西，有时候需要准备好多年。”吕子杰强调，家家有本难念的经，每个家庭都有自己的情况，适合A家庭不代表适合B家庭。很多企业家说，某某跟我说要这样做，我就像他这样做吧。其实这是不对的，传承并不是简单的事情，要花一点时间做长远的安排。
二代更接受创新的慈善理念
越来越多中国企业家积极参与到公益慈善事业中。亚洲公益事业研究中心此前发布的研究报告显示，除了公益慈善捐赠之外，大中华区的财富家族正日益将影响投资、ESG投资、混合金融以及社会影响债券等融入其投资组合，以实现财富目标。
谈到慈善方面的发展趋势，吕子杰表示，从关注领域来看，中国企业家非常重视教育、关注环保等领域，他们希望把一个更美好的世界传承给下一代。从慈善模式上看，企业家目前做慈善不再局限于捐赠、捐钱，而是希望有更多创新的方式或举措，可以做得更有效率一点，也能够获得更多社会正面的回报。
吴飞指出，一代和二代之间对于社会金融、慈善，两代人的看法不太一样，可能二代更容易接受创新的理念。
据了解，当前全球慈善事业有两种创新模式：一是“合创慈善”，大家一起合作、创造慈善；另一种是“社会金融”，即把商业的模式和慈善模式混在一起。
吕子杰告诉记者，今年年初，瑞银通过对全球100位慈善专家交流，非常深切地感受到企业家和慈善家们希望以更具创新的方式参与慈善事业的意愿，让自身的价值理念、投资和企业都可以发挥影响力。围绕同一个目标的多方合作已经成为全球慈善事业的全新趋势。在本次论坛上，我们很高兴与中国慈善同业一道介绍与倡导“合创慈善”与“社会金融”等全球创新的慈善模式。
据本报记者了解到，瑞银长期支持中国的慈善事业发展，瑞银慈善基金会自2017年正式设立北京代表处以来，累计开展公益项目约65个，捐款总额达6.74亿元，项目受益人超过163万人。此外，瑞银是“合创慈善”理念的全球倡导者之一，于2022年推出了瑞银合创影响力项目。
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