消费贷激战双十一：价格战凶猛，这家利率低至3%

来源：图虫创意

“双十一”将至，在恢复和扩大消费的背景下，各大银行携手电商平台、支付平台在不同消费场景以真金白银回馈补贴消费者。

多家银行在“双十一”期间推出办卡优惠、消费返现、随机立减、分期支付满减等促销活动。如交通银行（601328.SH）在“双十一”期间，用户在手机淘宝（部分品类除外且仅限ios/安卓）使用信用卡下单并勾选银行优惠，且通过支付宝付款，即有机会享单笔实付金额满人民币100元立减5元、2000元立减20元优惠。中国银行（601988.SH）联合美团，2023年11月1日至2023年12月31日，在“数字人民币”APP中将中国银行钱包快付开通美团场景后可领取10元优惠券包。

为进一步释放消费活力，多家银行在信用卡领域推出促销优惠活动。如工商银行（601398.SH）北京分行在“双十一”期间围绕首都百姓衣食住行消费需求，推出“爱购11.11 钜惠狂欢购”主题信用卡促销活动。

“双十一”期间，农业银行携手微信、支付宝、云闪付、京东、美团及抖音等平台首次绑定农行信用卡将赠送不同额度等返现券或是权益礼包，同时在各个平台推出返现、随机立减、分期支付满减等活动。

另外，今年“双十一”期间，多家银行积极投身开展消费贷业务。其中，农业银行（601288.SH）消费贷乐分易“双十一”期间限时优惠利率为0.18%一期；浦发银行（600000.SH）目前消费贷最低利率可以低至3%；建设银行（601939.SH）宁波分行发布“缤纷快乐‘双十一’，建行消费贷来相助”信息，该行消费贷年化利率（单利）3.45%起，活动时间至11月30日；招商银行（600036.SH）近期也给部分符合要求的特定客户发放一批年化利率3.4%的优惠券。

具体来看，农行消费贷乐分易在“双十一”期间推出限时优惠利率，每月利息为0.18%，直接对接农业银行网点经理即可办理。农业银行北京某支行理财经理告诉时代财经，乐分易最高额度信用额度30万，最长五年。由于乐分易是白名单邀请制，是农业银行专为其优质客户开放的消费信贷产品，需要提交银行审批客户资质后才能根据个人情况发放贷款。针对北京地区客户而言，如果客户不在白名单里，若达到连续缴纳两年北京公积金且连续18个月不断，年收入要在13万以上等条件或可以准入。

浦发银行近日发布的消费贷产品信息显示，10月30日-11月10日期间（每周二六日除外），每日上午十点可以领取3%的“浦闪贷”年化利率（单利）优惠券。浦发银行北京某支行理财经理告诉时代财经记者，目前浦发银行消费贷年化利率一般大概在3.45%左右，3%的年化利率优惠券需要“抢”，由于每次只发放100张“浦闪贷”优惠券，所以对于大多数客户而言抢中概率很小。

业内人士告诉时代财经，相对于其他贷款业务来说，消费贷风险较低，还款来源相对明确。另外，消费贷可以帮助银行与客户建立更深入的关系，提高客户黏性，为后续销售其他金融产品打下基础。相对其他贷款业务来说，消费贷业务手续简单，审批速度快，对于银行来说也是一种快速盈利方式。

对于银行而言，降低个人金融消费成本，有益于与客户建立更深远的业务联系。长远来看，消费贷利率下降，有利于提振居民消费需求，提振市场信心和预期，促进宏观经济稳定与恢复。

全联并购公会信用管理委员会专家安光勇告诉时代财经，银行降低消费贷利率主要是由于当前消费信贷市场需求疲软，银行为了刺激贷款业务，通过降低利率等手段吸引客户，以期在竞争激烈的市场中获取份额。

今年10月，国家金融监督管理总局下发《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，提出加大新型消费和服务消费金融支持、降低消费金融成本、切实保护消费者合法权益等7个方面、共19条细化措施。文件中特别提到要通过差异化的金融服务更好地为实体经济服务。金融要深耕消费信贷市场，通过加快产品和服务创新，助力提振居民消费信心。文件出台意味着在促进消费回暖上，金融业将担负更多职责。