21世纪经济报道记者 唐婧 北京报道
11月8日，国家金融监督管理总局山西监管局发布《关于山西农村商业联合银行股份有限公司开业的批复》，同意山西农村商业联合银行股份有限公司开业，住所为山西省太原市南内环街95号，核准注册资本金为人民币50亿元。
批复显示，该行的业务范围包括，组织农村商业银行、农村信用社之间的资金调剂；参加资金市场，为农村商业银行、农村信用社融通资金；办理或代理农村商业银行、农村信用社的资金清算和结算业务；从事统一银行卡品牌业务；买卖政府债券、金融债券；经国家金融监督管理部门等监管部门批准的其他业务。
值得注意的是，批复还核准王亚、任晓峰、张科职、李颖耀、冀建宏、郑书俊山西农村商业联合银行股份有限公司董事的任职资格；核准王亚山西农村商业联合银行股份有限公司董事长的任职资格；核准任晓峰山西农村商业联合银行股份有限公司副董事长、行长的任职资格；核准聂宏伟、李颖耀、王晓武、李向萍山西农村商业联合银行股份有限公司副行长的任职资格。
批复要求，该行应自领取营业执照之日起6个月内开业，未能按期开业，应在开业期限届满前1个月向我局提出开业延期申请。山西农村商业联合银行股份有限公司开业之日，原山西省农村信用社联合社自行终止，债权债务由该行承接。
“机构自愿、分步参股”
据了解，作为全国首个获批采取“上参下”模式改革的省份，新组建的山西农村商业联合银行要结合全省农信改革化险计划，对基层法人机构按照“机构自愿、分步参股”进行投资，形成规范化、市场化、法治化、企业化、一体化的风险防御联合体，依法精准发挥省级平台的行业管理和服务作用，推动基层法人机构强化基层党组织建设、强化支农支小定位、强化法人治理能力、建立以质量和效益为核心的经营机制，坚持差异化发展路径，实现整体重建重塑、脱胎换骨、高质量发展。
10月24日，山西省地方金融监管局副局长、新闻发言人张永胜在在省政府新闻办举行的“山西加快转型发展”系列主题新闻发布会的第二十一场发布会上表示，2022年10月，国家批复同意山西省农信社改革方案，其中一项重要内容就是，要按照组建良好银行的标准，以原省联社为基础，通过财政出资为主、市场募集补充为辅的方式发起设立，组建山西农村商业联合银行，进一步完善治理机制，接受高效严密的外部监督，按照职能正负面清单履职，实行有限牌照经营，不面向公众开办存贷款业务。
张永胜还透露，目前，山西省108家县级农信社已有101家改制成为农村商业银行。截至2023年9月末，全省农信系统资产总额17617.75亿元，各项存款余额13013.44亿元，各项贷款余额8068.67亿元，分别较2020年6月提高26.59%、44.37%和39.55%；不良贷款率较2020年6月下降3.69个百分点，拨备覆盖率较2020年6月提高61.08个百分点。
9月8日，山西农商联合银行创立大会暨股东大会第一次会议召开。山西省委常委、常务副省长、山西农商联合银行筹建工作小组组长吴伟在会议上表示，本次会议标志着作为全国首批采取“上参下”模式改革的山西农商联合银行，正式进入开业筹建阶段，也标志着山西省成为继浙江之后，全国第二个创立农商联合银行的省份，开启了山西地方金融改革发展新的里程碑。
在此次会议上，吴伟还提出了多个要求，包括对照改革批复方案特别是“三个有利于”原则，全面增强省级机构对市县机构的“管理、指导、协调、服务”能力，进一步完善内部治理机制，不断深化市县法人机构改革；自我加压、苦练内功，力争净资产收益率、保值增值率、人均净利润率等业绩指标全面提升，不良贷款率、拨备覆盖率等监管指标全面改善，不断推动全省农商银行系统从全国中游梯队进入第一方阵；紧盯高风险机构，督促引导市县机构压紧夯实各方责任，用好稳发基金这一有力抓手，多渠道筹集化险资金，积极引进战略股东，全力推进风险处置等。
“一省一策”、因地制宜
而就在一天之前的11月7日，河南农村商业联合银行股份有限公司揭牌仪式在郑州举行。河南省省长王凯出席并为河南农商联合银行揭牌。
据悉，河南农商联合银行在省农信联社的基础上，由省属国有企业出资发起设立，是具有独立法人资格的省级地方性银行业金融机构，全面履行对全省农信社系统“加强党的领导、规范股权管理、提供行业服务、强化风险管控”职能。通过构建“自上而下”的新型股权关系，理顺股权治理体系；搭建信息科技、产品研发、支付清算、教育培训等服务平台，增强服务能力，拓展服务功能，提升服务效率；从严管控业务风险，加强内部治理，对全省农信社系统高管、信贷、财务、系统实行集中统一管理，标本兼治、治旧控新，强化实质性管控。
河南农商联合银行董事长郝惊涛在揭牌仪式上表示，坚决按照“控新治旧、标本兼治”的要求，强化合规风险意识，尊重金融监管、服从金融监管，把加强党的领导与健全公司治理有机结合，管高管、管信贷、管财务、管系统，确保不发生重大风险事件。牢牢扭住防控风险这个永恒主题，多措并举、愚公移山、持之以恒。坚决搬掉压在农信社系统身上多年的不良资产这座大山，确保“本质安全、健康发展”。
21世纪经济报道记者留意到，由于不同地区差异较大，省联社改革总体思路坚持“一省一策”，目前主要有统一法人、联合银行、金融控股公司模式和金融服务公司四种模式。其中，前两种模式较为主流，辽宁省、四川省、海南省采用的均是统一法人模式；而继浙江农商联合银行落地后，河南省、甘肃省、山西省等多地也公布采用联合银行模式进行省联社改革。
具体公布细节来看，各个省份的省联社改革方案也并非简单套用这四大模式。例如，虽然同样采取联合银行模式，改革落地后的浙江农商联合银行的股权仍然是“下参上”，而山西、河南农商联合银行的股权则是“上参下”。再如，辽宁省和海南省虽然采取的都是统一法人模式，但辽宁农商行是由沈阳农商行与辽宁省内30家农信联社组建，省联社仍然存在且辖内还有部分县级联社或者县级农商行；而海南农村商业银行则是由海南省联社及其下辖的8家农商银行和11家市县联社共同组建。
上海金融与发展实验室主任曾刚告诉记者，各个省份会根据自身情况选择合适的省联社改革路径，但总体原则是一致的，即要理顺法人治理机制，让农村金融机构能够更好地发展，服务“三农”的主力军地位得到进一步巩固和提升。
早在2022年底，原银保监会农村银行部党支部在银保监会公众号上发布题为《推动农村中小银行高质量发展》的文章支持“一省一策”加快农村信用社改革，转换农村信用社省级机构职能，规范履职行为，增强两级法人之间的经济联系，彻底解决省联社定位不准、职能不清、政企不分、权力和责任不对等的问题。
另有业内人士认为，无论选用什么样的改革模式，农商行作为离农户农田较近的金融活水，在任何时候都不能偏离支农支小的目标。从省联社发展的历程看，将来不管改革之路如何变，聚焦“三农”金融的目标任务不能动摇
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