存量房贷利率降不了？顺藤摸瓜竟牵出惊天阴谋！

近日，河南濮阳，多位购房人反映，自家于2021年在农商银行办理了贷款，目前已经还了2年了。近期听闻要降低存量首套房贷利率，但是等了许久也没等到相关通知，问过银行才知道，自家在买房时办理的根本就不是房贷，而是消费贷，因此不能享受降低存量首套房贷利率的相关政策。

很多购房人表示，当时中介给自己拿来了一份空白的补充协议，自己签完字后，中介又以手写的方式补充了贷款用途和金额等，自己根本不知道自己办理的是什么贷款，甚至自己手中根本没有贷款合同。那么，这些消费贷是怎么悄悄变成房贷的呢？

据了解，这些房产都是在中介公司的担保下，由卖家先将房屋过户给购房人，然后由中介和购房人抵押该房产来办理消费贷。对此，中介方表示，2021年，当地部分银行住房按揭贷款授信额度不足，相关银行则给他们提供了这一方案。

该方案名义上是消费贷，但是实际的还款方式、年限、利率等都是按照按揭贷款来的。银行方回应，银行目前掌握部分贷款人提供的装修申报材料，但是目前无法展示。从银行相关工作人员口中得知，银行对于消费贷被用作买房也是知情的。

遇到了这种事，购房人们该如何维权呢？

首先，根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》相关规定，商业银行应当与借款人约定明确、合法的贷款用途。贷款资金不得用于以下事项：购房及偿还住房抵押贷款；股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；固定资产、股本权益性投资；法律法规禁止的其他用途。如果出现上述违规放贷等行为，相关贷款可能要进行重新审查、审批、部分收回甚至全部提前收回，对此，购房人需要做好充分的心理准备。

其次，银行的行为可能涉嫌违规放贷，购房人可以向银监会等监管部门提起相关违法查处。如果相关监管部门没有在规定的时间内履行职责，购房人可以进一步提起相关行政诉讼。

最后，购房人也可以视情况向法院提起相关民事诉讼。在这个过程中，如果银行能给出相关的解决方案，购房人们也可以通过谈判的方式来争取自己的权益、解决问题。

在此还是要提醒大家，虽然经营贷、消费贷等门槛和利率不高，但是在购房的过程中还是要谨慎选择。这种贷款会给购房人带来很大的风险，一旦被查出将面临停贷，或提前全额偿还贷款的后果，购房人的资信也会受到严重影响。与此同时，停贷后若无法及时偿还银行贷款，被抵押的房产将面临被拍卖的风险。因此，购房人们在办理房贷时一定要提前了解清楚，千万不要抱有侥幸心理。