如何打破“富不过三代”魔咒：以跨代领导力越过财富传承的四个陷阱

21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

基业长青是每个企业家和家族的理想，将理想有效地转化成落地蓝图，是财富管理行业持续探寻的目标。近日，禾场创始人、家族信托专家刘有辉的新书《跨代领导力》在京发布，该书围绕家族传承规划的“最初一公里”难题，提出了“跨代领导力”财富管理理论。

何为“跨代领导力”？如何利用“跨代领导力”以避免掉入财富传承的四个陷阱？记者专访了《跨代领导力》一书的作者刘有辉，以及为该书作序的境内家族信托法律专家、北京市道可特律师事务所高级顾问汪岩焯。

刘有辉表示，当前国内财富传承的发展仍然在相对初级的阶段。企业家往往面临财富传承的四个陷阱，将辛苦积累的财富随意“丢掉，分掉，拖掉，花掉”。他认为，无论是财富管理行业执业者还是财富家族，都应该尽早“觉醒”和规划，并更多地发挥影响力而不是强制手段，来做传承的总体规划。

财富传承的四个陷阱

刘有辉是国内最早的一批财富管理行业从业者，他拥有超20年国际财富管理架构经验，他的职业生涯也见证了中国民营经济的成长与全球化，以及企业家从财富积累到财富管理转变的进程。

谈及当前中国企业家财富传承的进程与阶段，刘有辉表示，从全球来看，华人的财富第一次积累到一个相对峰值，进入到规划传承阶段，比较来看，国内财富传承发展“相对初级且更不成熟”。“所以在书里，我总结出财富传承的四个陷阱，也就是‘丢掉，分掉，拖掉，花掉’。”刘有辉对记者说道。

刘有辉在书中进一步解释了何为“丢掉，分掉，拖掉，花掉”。所谓“丢掉”，是将财富不加考虑的直接给到下一代或者慈善机构；“分掉”是指将财富简单分配，注重结果的平等，但忽略了继承人的差异性、贡献和需要；“拖掉”包括技术性拖掉和主观拖掉，将如何传承这件事一拖再拖；“花掉”则是一种缺乏目的的挥霍无度，造成家族财富的消散。

刘有辉认为，即使在财富管理行业已经充斥着专业人士的当下，也仍然难以避免客户进入这四种陷阱。“我们有这么多的专业人士，但现在仍然有高净值客户进入这种四个陷阱里面，是因为我们知道传承的重要性，我们想引导引领他们，影响他们，但不知道怎么做，缺乏一种方法。”刘有辉说道。

传承应发挥“领导力”

积累财富和传承财富是两件事，正如前者需要学习和实践一样，后者也需要学习和实践。刘有辉认为，无论是财富行业的执业者，还是财富家族，都需要寻找新的正途。鉴于此，刘有辉提出了“跨代领导力”的概念。

“很多富裕客户在过往的工作和生活中，已经形成了一种非常权威的作风，他认为传承也是这样。其实在理财师跟客户之间，家长跟下一代之间，是没有办法用管理的方式去强制的。你没有办法强制你的孩子或者管理你的孩子，其实能用到的东西是领导力。可能就是强制的手段要更少一点，更多是应用到影响和领导的力量。”刘有辉通俗地解释道。

事实上，刘有辉在书中从两个角度论述了“跨代领导力”。他表示，跨代领导力对于执业者来说，是在基业长青的目的上去积极影响财富家族的过程；对于财富家族而言，想要实现基业长青，是不可能将这件事转交给执业者的，家族自己必须亲自上场，领导力要有效必然是一种力量的传递，家族领袖的兴起是前提。

刘有辉进一步提出了跨代领导力的坐标轴和四个象限。他将“当下”和“永恒”放在一个轴线上，让长期规划的价值直接激发短期诉求；同时在纵轴，将信心和行为放在一个轴线上，让真实的财富管理规划变成落地的实操。刘有辉还设计了一套类似桌游的“卡牌”，希望通过相对轻松、启发式的方式让更多的人理解跨代领导力，并迅速挖掘出自身的真实需求。

发现家族使命

当前，从信托产品的角度看，财富管理的手段和产品依旧相对同质化。今年年内信托“三分类”正式落地，许多信托行业从业者仍然面临着“向何处去”的困惑。汪岩焯认为，过去信托在财富规划中更多的是用来“藏”，导致信托的“底色是分裂的，是彼此为敌的，是彼此不信任的，甚至是仇恨的”。

“但是我们觉得信托还有另外一个维度，可不可以家庭是和好的，跨代的传承是和谐的、充满爱的，至少三代人的婚姻可不可以通过信托变得更和谐？当你思路变化以后，信托就会成为新的工具，会焕发出新的活力。”汪岩焯说道。

刘有辉进一步表示，从“跨代领导力”维度来看，想要家和万事兴，仅仅依靠道德或激励层面，是不够的。要发现家族使命，而不是简单平衡人和钱的关系。

刘有辉用“桥墩比喻”来进行阐述。他认为，家族的代际传承就像一座长桥，每一代人都是一个桥墩，代际之间的差异或者代沟就像两个桥墩之间的水面。应当发挥跨代领导力，使得“大家都愿意把桥面铺上，连接到彼此。”刘有辉认为，这也是家族使命的发现过程，通过跨代领导力实现一代代延续。

汪岩焯表示，对行业从业者来讲，财富规划“以人为重点”而不是“以财产为重点”是非常重要的转变。因为如果按照“以人为重点”的思维，从业者在设计交易结构的时候，信托目的的描述和期待达到的效果就是完全不一样的。传承要预备的是人，而不仅仅是财产。

“过去信托的财产管理制度，聚焦都是在财产怎么安排，充其量会给客户做一些提前财务规划。其中有一些与人相关的，但整个交易结构仍然是聚焦于财产本身。那如果信托是为了服务人的发展，就会涉及很多问题。”汪岩焯说道，“很多从业者好不容易见到客户，但在沟通的过程中仍然很难深入。所以《跨代领导力》这本书并不只是一个概念，而是一个工具。帮助执业者快速挖掘客户的真实需求，在更深层次快速达成一致。”

在专访的最后，刘有辉也谈及他对财富管理行业的发展和期待。刘有辉表示，希望“跨代领导力”理念能够在其中真正发挥价值，影响一些财富管理行业的专业人士，也影响到中国的高净值群体，进而促使更多具有正面影响力的家族诞生。