人民银行甘肃省分行：推动涉诈“资金链”治理 守好老百姓“钱袋子”

“多亏了你们及时劝阻，不然我就上当受骗了！”脱老先生感激地说，原来，脱老先生的一位“远房亲戚”最近联系到他，声称有个赚钱的好机会，但需要其先支付入股资金。甘肃省农信社网点工作人员通过主动询问转账用途，意识到脱先生可能遭遇电诈，立即以核实老人身份为由拖延时间并迅速拨打“96110”报警，最终在民警和网点工作人员的联合劝阻下，老人终于意识到遭遇电信诈骗，打消了转账念头。

这种通过警银联动“双重劝阻”机制成功避免老百姓上当受骗的案例，仅仅是人民银行甘肃省分行电信网络诈骗“资金链”治理工作的一个缩影。近年来，人民银行甘肃省分行牢固树立“支付为民”理念，按照“四个坚持”总体思路，持续推进金融行业涉诈“资金链”治理向纵深发展，全省可疑交易预警精准度快速提升，风险防控成效显著，守住了人民群众的“钱袋子”。

坚持制度领航 有效发挥治理专班机制作用

为进一步加强涉诈“资金链”治理工作力度，人民银行甘肃省分行充分发挥电信网络诈骗“资金链”治理工作专班作用，牵头抓总全省金融机构打击治理各项工作任务，合力推动反诈工作纵深发展。2023年，组织召开兰州中心支行“资金链”治理工作专班会议和全省金融机构电信网络诈骗“资金链”治理工作会议，统筹推进反诈工作。发挥“资金链”治理月报机制作用，定期跟踪工作开展情况，推动各项措施有序、按期落地见效。

坚持深挖风险 全面弥补支付业务管理漏洞

深挖账户涉案根本原因，全面堵塞支付业务风险漏洞是人行甘肃省分行“资金链”治理的重要突破。该行积极拓宽倒查工作广度，深挖涉案资金转移链条，从单一倒查账户业务合规性向收单、代收付等业务延伸，新发现了企业主子账户、手机pay、邮政汇兑、Ⅱ类户购买理财产品、批量代发工资等业务漏洞，督促金融机构及时补齐风险防控短板，守牢守好治理防线。

坚持精准防控 全力守护人民群众“钱袋子”

今年4月份以来，该行联合甘肃省公安厅建立资金预警见面劝阻联动机制，明晰各自在劝阻、处置中的工作职责和责任义务；升级银行核心系统批量管控、解控功能，将处理时间从12小时压缩至1小时内，实现线上及时传输受害人名单、批量暂停银行账户非柜面业务。线下银行网点、派出所工作人员不分工作日和节假日，争分夺秒、通力合作，主动出击寻找受害人，联合劝阻“反洗脑”，推动拦截涉诈被骗资金关口前移，打赢与诈骗分子的“时间”战和“抢钱”战。机制运作以来，甘肃省被骗阻断率居全国前列，工作取得阶段性成效。

坚持宣教并举 全力推动“反诈法”落地实施

人民银行甘肃省分行通过创新建设沉浸式反诈体验区、打造场景式反诈阵地，让反诈宣传实实在在“落”入寻常百姓家。此外，该行以《反电信网络诈骗法》出台为契机，制定普法宣传方案，通过条文解读、技能防范、以案说法等形式，为超2000余万名社会公众开展滴灌式精准普法，营造浓厚反诈识诈氛围。2023年以来，该行指导辖内各级人民银行和银行机构累计举办反诈法宣传活动1.6万场，覆盖群众245万人次；通过新媒体平台发布原创作品731条，点击量、转发量达121万次。

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