让人生厌的银行信用卡，为什么还不消失？

阿刘有话说

银行信用卡不单只不会消失，还是各级银行兵家必争的地盘，大众反感的是信用卡的销售行为，并不是信用卡本身。其实信用卡的存在帮到了不少人，你之所以讨厌是因为你不懂，继而踩了不少的坑。

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你讨厌的是不胜其烦的

各种骚扰式营销

“先生，要不要办一张信用卡？”

这个经常在公众场合，尤其是人流多的地方听到的推销术语，配套的一定是一张窄到怎么坐也不舒服的小板凳和一大堆永远都一样款的拉杆箱、饭盒、电饭煲和空气炸锅礼品堆头。其实，对于大部分人来说信用卡有1-2张就够了，但是由于各种原因，有人是贪恋礼品、有人是“走投无路”、有人是碍于情面所以办了不少的信用卡。申请信用卡就会带来大量的问题让消费者反感：

首先是信用卡的年费，这是大家经常吐槽的项目。一般的银行信用卡一年下来要刷够一定次数才可以免掉所谓的年费，一旦你忘记刷卡，那么你有可能出现一笔信用卡欠款，继而影响你的个人征信。所以，很多人对于信用卡反感的开始就是年费。甚至个别银行把信用开快递费用都计算到账单里面，造成持卡人未激活就出现欠款。

其次是各家银行都有开卡的任务。一年下来你办了很多的信用卡，但是你根本就用不完。准确来说是你没有那么多钱去消费，信用卡的钱是要还的。然后你就会发现自己不知什么时候突然掉了一张信用卡，接着就是造成逾期，继而导致正常的按揭贷款无法申请，个人征信记录全坏掉。

最后就是信用卡的用款成本其实很高。信用卡分期和最低还款额的代价就是你会不知不觉申请了年化利率在15%以上的一笔信用贷款，利息支付极高。关键是，信用卡让你的消费更加“肆无忌惮”，也就是养成了大手大脚的消费习惯。毕竟，信用卡动不动给你10万、20万的额度，冲动起来刷卡买台轿车也不是不可能的。

信用卡的使用具有很多技巧，比如如何用尽50多天的免息还款期，账单分期和交易分期有什么区别？很多人到今天以为每个月归还了最低还款额就万事大吉，继续快乐刷卡！其实，这个观点是错的。你归还了最低还款额之后，账单的欠款还要做一次账单分期的操作，你当月的欠款才算是解决了。如果你不操作，即便申请了最低还款额，也会造成逾期记录。

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用卡是银行里面最赚钱的业务之一

如果人人都按时归还信用卡欠款，银行就没钱赚，事实上并不可能。正如上面所说，很多人用惯了信用卡消费就回不了头，账单一天比一天厚，总有需要分期的时候的。所以，不怕你按时还钱，就怕你不用信用卡。最重要的一点是，这种消费观和消费习惯的培养一旦确立，后面就很难纠正了。这也是为什么那么多年青人没有积蓄的原因。

总有人是需要账单分期、交易分期、大额分期业务的，这个时候银行信用卡的利率不便宜的，最低也要年化10%左右，如果你的资质条件不太好，甚至可能到年化24%。所以，这部分就是银行赚钱的大块头，因为越多人分期，高息收入就越多。正常按揭贷款的利率动不动就是LPR，信用卡的利率是按揭贷款的好几倍！

银行最喜欢的客户，不是安分守己的小伙伴，是有轻轻逾期，但是最终是能够彻底还款的客户。如果你是安分守己的客户，那么银行赚不了持卡人的钱，只有你出现偶尔的逾期，但是后面很快能够还上，不至于造成银行坏账，银行就很喜欢跟这类型的客户打交道，因为可以最大限度的赚取利息、罚息、违约金/滞纳金等。当然，如果你已经彻底破产，银行是不会对你有兴趣，没有收入贡献价值了。

所以，如果你想彻底薅银行的羊毛，那么每个月按时归还信用卡，一笔清掉账单，那么银行对你也无可奈何了。

胜手金句

乙之熊掌，甲之砒霜。

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