一线调研｜金融服务“雪中送炭”，“三农”普惠“沐浴春光”

21世纪经济报道 记者李愿 辽宁报道

10月底的辽宁，天气开始变得有些寒冷，然而在记者三天的采访中，却能处处感受到暖意：“雪中送炭”让小微企业和农户体会到了金融服务的温度，“阳光办贷”进一步推进了办贷公开、透明、阳光、高效。

在辽宁沈阳沈北新区，沈阳市北源米业有限公司董事长张爱忠告诉记者说，“打造‘稻梦空间’，建设最美家乡，是我一辈子的梦想。但资金问题一直是困扰我经营发展的难题。农行雪中送炭，帮我圆了梦。”

“在我最需要帮助的时候，是农行主动联系我，为我提供了收粮资金。”在盘锦益仁生态农业发展有限公司，负责人孙宇迪对记者也感慨道。成立于2014年的盘锦益仁，目前已经建成国内先进自动化加工生产线，实现了输送、包装、搬运及计数功能等全部自动化，2022年还被评为辽宁省农业产业化龙头企业。

作为服务“三农”的国家队、主力军，近年来，农业银行不断加大对乡村振兴、普惠金融等领域的支持力度。截至9月末，该行县域贷款余额达8.65万亿元；普惠金融领域贷款3.55万亿元，较年初增加0.98万亿元。

在农行辽宁分行，据该行乡村振兴金融部副总经理李爽介绍，该行进一步扩大服务“三农”的渠道、资金、产品、政策、科技五大优势，全力支持辽宁乡村振兴和农业现代化发展。今年前9个月，投放县域贷款637亿元、涉农贷款244亿元，分别同比多投287亿元、82亿元，县域存贷比较年初提升2.32个百分点、连续8年提升。

“今年前九个月，全省普惠业务创下5个历史新高：一是普惠金融贷款余额、增量、增速均创历史新高；二是首贷户新增户数、增幅创历史最好水平；三是普惠贷款有贷客户数、客户数净增均创历史新高；四是普惠型小微企业贷款平均利率水平创近年来最新水平；五是今年前两个季度小微信贷政策导向评估结果创历史最优水平。”该行普惠金融事业部张超也介绍称。

“阳光办贷”实现“五个阳光”目标

孙宇迪告诉记者，在成立盘锦益仁之前，他主要经营贸易粮，以粮食收购、销售为主，机器设备价值仅166万元。“现在企业机器设备总价值增至1500万元，已实现了输送、包装、搬运及计数功能等全部流程的自动化，水稻年加工能力5万余吨。”

在采访中，记者了解到，在盘锦，类似于盘锦益仁这样的公司还有很多，但之前这些企业由于缺少有效抵押物导致信贷融资“担保难、担保贵”，都是以高于市场融资成本进行短期拆借来缓解秋冬季节资金链短缺问题。

“近年来，我们大力发展农户贷款业务，通过政府风险补偿基金、引入政策性担保公司等一系列的担保措施为大米加工业企业解决了担保难题，构建了银企互利平台，为企业提供了壮大发展的流动资金。”农行辽宁盘锦大洼支行行长杨玉新介绍称。

在采访盘锦益仁期间，记者注意到，一位阿姨自始至终坐在我们身旁，只安静聆听不发言。经介绍后了解到，这位阿姨姓台，是一家小超市的老板，同时她还有一个特殊的身份，农业银行“阳光办贷”监督员，主要配合农业银行给村民讲解一些有关的贷款产品、政策等。

记者进一步了解到，“阳光办贷”工程是农行辽宁分行的创新举措，包括五个部分，即“五个一”，开发一个系统、建设一支队伍、建立一套机制、推广一批产品、出台一组政策，以实现办贷人员、办贷条件、办贷过程、办贷结果、办贷监督“五个阳光”的目标，全面提升贷款审批效率。

2022年7月，农行辽宁分行举办了“阳光办贷”客户服务系统上线仪式，目前已经更新到2.0版本，涵盖农户、个贷、普惠业务。

“‘阳光办贷’是同业中首创、系统内首家，该工程率先在农户贷款领域落地推广，客户好评率达99%。”农行辽宁分行农户金融部副总经理宋兆勇表示，目前在各村公开贷款产品种类、申贷资料清单、办贷流程、贷款利率政策以及贷款限制性用途等，覆盖7185个行政村、覆盖率94%。

农行辽宁分行个人信贷部孙少平也表示，今年初以来，该行强化各类消费和经营场景推广应用，紧抓网点渠道建设和办贷能力提升，充分发挥移动PAD新工具营销优势，严格落实“阳光办贷”，个人信贷投放力度持续加大。截至9月末，个人经营贷款、个人消费贷款均实现较快增长。

畅通普惠中小企业经济循环

在油城盘锦，油气上下游产业发展迅速，辽宁华孚环境工程股份有限公司就是其中一家。华孚环境成立于1998年，致力于为石油、石化及相关企业产生的工业废水、固体废弃物、污染土壤及城镇生活污水提供全流程解决方案的企业，而且还是一家国家级专精特新“小巨人”企业。

“农行的贷款很及时，真是雪中送炭，解决了我们的燃眉之急。”在华孚环境，公司财务相关负责人对记者表示，去年华孚环境在发展过程中突遇资金难题，农行辽宁盘锦分行在了解情况后第一时间上门，为企业搭建绿色通道，发放贷款1000万元，及时补充企业流动资金缺口，帮助其顺利完成原材料采购及环境保护专用设备生产。

在钢城本溪，本钢板材股份有限公司成立于1997年，前身属于本钢集团，2021年10月，本钢集团与鞍钢集团重组，并入鞍钢集团钢铁板块。重组之后，本钢板材逐步扩大规模，深入链接上下游中小企业供应商，进行资源整合，提升经济效益。

“在得知鞍钢集团鼓励集团旗下企业使用供应链融资模式为上游中小企业供应商结款后，农行很快就联系了我们，省分行领导亲自部署，省、市、支三级迅速响应跟进，制定服务方案，设定服务步骤，完善服务细节。”本钢板材主管会计工作负责人郑政利告诉记者。

据了解，农行辽宁本溪分行针对本钢板材供应链融资需求，为其设计了专属链捷贷业务整体服务方案，并成为本钢板材及其上游供应商的供应链金融合作伙伴，目前已为120户供应商发放“链捷贷”融资贷款超过6000万元。

“‘链捷贷’手续简便，放款速度很快，利率也很低，降低了我们公司不少的融资成本。”一家本钢板材上游供应商评价道。

供应链金融是在服务核心企业的基础上，更好地满足了上下游中小供应商金融需求，有利于畅通普惠中小企业经济循环，提升服务实体经济能力。

据了解，农行辽宁分行已建立了产品丰富、模式多元的供应链金融服务体系，覆盖制造业、医疗卫生和建筑业等行业，并持续加大供应链业务服务力度，取得较好成效。自2018年末业务上线以来，农行辽宁分行已累计为45户核心企业投放贷款近60亿元，累计为上游近2000户供应商发放贷款约6500笔。

据农行辽宁分行大客户部副总经理苏淼介绍，该行针对重点项目、重点领域、重点客户制定普惠专属支持政策，以普惠产品“链捷贷”为抓手，借助金融科技整合资源，为核心企业上下游客户提供便捷的供应链金融服务。除本钢板材外，该行还大力拓展了中国三冶、航发燃机等多户企业开展供应链相关商圈业务，推动企业形成有效链条。