内控堪忧？浙商银行宁波分行再吃150万元罚单！年内被罚超1600万

近日，中国人民银行公示的行政处罚决定书显示，浙商银行股份有限公司宁波分行因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送可疑交易报告等，被罚款150万元。

此外，童吉因对未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被罚款3.5万元。

俞懿函因对未按规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负有责任，被罚款1万元。

陈坚斌因对未按规定报送大额交易报告的违法违规行为负有责任，被罚款3万元。

开业于2004年8月的浙商银行，是十二家全国性股份制商业银行之一，总部设在浙江杭州。在2016年3月30日港股上市后，又于2019年11月26日成功登陆A股，成为全国第13家”A+H”上市银行。

彼时，该行发行A股定价为每股4.94元，公开发行25.5亿股，IPO募集资金125.97亿元用于补充资本金。然而在A股上市首日，该行股价就经历了先破发再涨停，复牌后再跳水的“过山车”行情。此后，浙商银行一直处于破发窘境，截至2023年1月6日开盘价为2.53元/股，跌破A股IPO发行价45%，目前市值早已跌破千亿关口，在A股上市股份行中垫底，并落于多家城商行之后。

自上市以来，浙商银行资产规模、营收和净利润整体均呈增长态势。2017年至2022年，该行总资产规模从1.53万亿元攀升至2.63万亿元，实现营收从342.22亿元增长至610.85亿元，净利润从109.73亿元增长至139.89亿元。

与此同时，资本充足率却在持续承压。2017年至2022年期间，该行资本充足率从12.21%提高至14.24%后下降至11.60%，核心一级资本充足率从8.29%提高至9.64%后下降至8.05%。资本充足率相关指标，在股份制银行中均属于垫底。

对于浙商银行而言，似乎收罚单犹如家常便饭。

今年，6月26日，根据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，浙商银行宁波分行因贷款管理不审慎被处罚款30万元，同时虞舒鲲因负有直接管理责任被处以警告。6月中旬，浙商银行衢州分行也同样因为贷款管理不审慎被处罚款35万元。　　

此前2023年3月初，中国人民银行沈阳分行发布了一张罚单，剑指浙商银行沈阳分行，因“三宗罪”被警告并给予70万元罚款处罚。根据罚单显示，浙商银行沈阳分行的主要违法违规行为是：1．未按照规定对异议信息进行标注、未准确报送个人信用信息、未按照约定用途使用个人信息、违反安全管理要求；2．未按规定履行客户身份识别义务；3．违反金融消费争议解决及金融机构行为规范相关规定。

今年年初，北京银保监发布1号罚单，浙商银行北京长虹桥支行因贷款业务严重违反审慎经营规则被责令整改，并处以50万元罚款；短短2天后，据银保监会江苏监管局行政处罚信息显示，浙商银行南京分行又因小微企业贷款贷后管理不到位被罚30万元。在银行业最重视的营销旺季“开门红”的日子，浙商银行却连续收到了监管处罚，“开门红”也变成了“开门黑”。

据悉，因贷款“三查”不到位、虚增贷款、挪用贷款、违规发放贷款处置不良资产、虚增小微资产池贷款等，近一年来银保监系统已向浙商银行及其分支机构开出十余张罚单，罚款金额超过1600万元。若将时间进一步拉长，2018年至2021年短短三年内，浙商银行累计被罚金额超1.8亿元，但从今年仍在频吃罚单来看，浙商银行并没有进行有效的合规升级。

天价罚单的背后，凸显浙商银行巨大的内控问题。

此外，浙商银行的投诉率也十分严峻。3月22日，深圳银保监通报2022年下半年深圳辖内银行业金融机构消费投诉情况，从整体数据看，共收到辖内银行业金融机构消费投诉环比下降1.09%至16277件，有所好转。但从投诉率来看，浙商银行深圳分行却高的离谱，以平均每百营业网点投诉量216.67件/百营业网点的“成绩”成功霸居榜首，不仅远高于中位数，并且远超排在第二、第三位的浦发银行深圳分行、渤海银行深圳分行。