北京银行开启数字化转型新征程——支持民营、小微、个贷等客户超1.3万户

日前，北京银行发布2023年第三季度报告。报告期内，北京银行全力服务实体经济高质量发展，积极构建“B=IB+AIB”铁三角矩阵，启动数字化转型“新三大战役”，深入开展“三化塑型”工作，实现规模、结构、效益、质量均衡稳健发展。

9月5日，北京银行升级发布“专精特新”企业专属信用贷款“领航e贷”2.0。

截至9月末，北京银行总资产3.67万亿元，较年初增长8.4%；贷款总额1.99万亿元，较年初增长14.38%；存款总额2.07万亿元，较年初增长8.2%，经营规模稳步增长。2023年前三季度，实现营业收入497.39亿元，实现归属于母公司股东净利润202.33亿元，同比增长4.5%，盈利水平保持稳健。不良贷款率1.33%，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率215.23%，较年初上升5.19个百分点，资产质量持续向好。

深入推进数字化转型，开启“大零售—大运营—大科技”为核心的“新三大战役”。秉持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，聚焦人工智能技术的创新应用，积极构建金融智能生态，布局以大模型为核心的新一代金融智能基础能力，发布AIB数字平台；深化产研联动，成立“金融智能化创新实验室”；持续开展“京智大脑”建设，构建“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系，累计上线智能服务150余项，智能决策模型400余个。在打赢统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台“三大战役”基础上，顺势启动以“大零售—大运营—大科技”为核心的“新三大战役”，构建CPCT一体化“大零售”经营管理模式；通过重塑客户旅程和提升数字化运营能力“双轮驱动”推动“大运营”价值转型；通过模块化思维、BA-SA机制强化业技融合，提升“大科技”支撑能力。

零售银行业务规模与贡献保持快速提升，以建设“儿童友好型银行”为起点，打造陪伴个人客户一生的银行。截至9月末，零售AUM同比增长超过594亿元，增幅6.23%，余额达1.02万亿元；零售存款规模5890亿元，较年初增长9.59%；个人贷款达到6700亿元，同比增长12.11%，个贷利息收入实现270亿元，同比增长15%。零售客户突破2800万户，代发工资企业客户数较年初增长19%；发布“京彩生活”手机银行APP8.0，手机银行用户规模达1520万户。擦亮儿童金融品牌，与1300余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行十余款联名“小京卡”产品，“小京卡”客户突破100万，累计服务180万儿童客户和家庭；举办“京苗俱乐部”活动1.5万场，直接参与人数近80万。挖掘女性细分市场客户需求，发布京彩芳华“她”金融综合服务品牌。升级发布财富品牌——“京彩财富”，成功举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会。养老金融全面发力，截至9月末,北京银行开立个人养老金资金账户突破114万户，成为首家突破百万的城市商业银行。完成零售条线组织架构改革，形成零售银行部统筹，财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心四个利润中心的“1+4”组织架构。

9月5日，北京银行发布“京彩财富”财富品牌、“京心慧托”托管品牌和京彩芳华“她”金融综合服务品牌。

公司银行业务深入践行GBIC²组合金融服务理念，以建设“专精特新第一行”为起点，打造陪伴企业客户全生命周期的银行。截至9月末，人民币公司贷款余额1.1万亿元，较年初增长16.13%，为上年全年增量2.2倍；公司有效客户超23万户，公司价值客户数6.6万户，较年初增长13.58%。加快“专精特新第一行”建设，升级发布“专精特新”专属信用贷款“领航e贷”2.0，累计投放超240亿元；举办“专精特新天津行暨首届领航者峰会”，发布“北京银行千亿万户领航者行动计划”；截至9月末，“专精特新”企业客户超1万户，“专精特新”企业贷款余额近600亿元，较年初增长135.8%。聚焦重点领域和重点行业加大信贷资源倾斜，累计向北京市区两级重点项目、重大投资储备项目工程提供授信金额超219亿元。打造“京行e收付”统一平台，形成1个平台、3个标准产品、N个应用场景的“1+3+N”综合服务解决方案，服务覆盖民生缴费、行业服务等六大业务领域，累计带动交易金额7262亿元。

金融市场业务坚守本源，积极服务实体经济，业务结构不断优化。截至9月末，金融市场管理业务规模3.42万亿元，较年初增长14.63%，优质客户规模较年初增长38.78%。托管业务规模较年初增长36%，发布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新发公募基金14只，规模合计289亿元，排名继续保持城商行首位。同业业务强化实体经济服务能力，落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超1.3万户；优化投资业务结构，标准化债权类产品余额同比增幅接近翻倍。资金业务能力稳步提升，货币市场业务持续保持市场第一梯队；主办“聚城商之力，建时代新功”城商行高质量发展合作论坛，发布“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”；债券借贷匿名点击业务再获交易中心“X-Lending之星”荣誉称号。