【丰“付”多彩看受理】银联“支付+”：擦亮商户底色 提升消费成色

名胜古迹游人如织，商场店铺客流涌动，高速公路车水马龙……从旅游出行到聚餐购物，目之所及的是升腾的烟火气息、丰富的消费场景，切身可感的消费热情是强劲数据的生动注脚。国家统计局数据显示，2023年前三季度社会消费品零售总额342107亿元，同比增长6.8%，消费拉动作用持续显现。

作为百姓生活的直接服务者，商户是创新消费场景、提升供给品质、促进消费增长的重要市场力量。为更好激发商户发展活力，加快恢复和提振消费，中国银联发挥“四方模式”优势，联合商业银行等产业各方，建设了“支付+”商户服务生态体系，围绕升级可营销商户、推广行业解决方案、建设本地生活阵地、加快商业银行输出，及加强服务商合作的“4+1”业务主线，助力商户引流活客、银行用户经营，提升银联网络价值。

商户+资源

“支付+”释放发展动能

随着新一轮科技革命和产业革命深入发展，用户消费习惯被深刻改变，受线下门店地段影响到店的用户流量减少，而被线上小程序、直播、外卖等平台的票券吸引到店的用户增多。面对数字化转型大势，一些商户面临着数字化运营能力不足等经营困境，特别是在零售、餐饮等领域，商户市场预期不稳、发展信心不足。这是商户发展的新挑战也是新机遇。对此，中国银联顺应产业数字化转型需要，坚持“四方模式”及平台定位，建设“支付+”商户服务生态体系，联接产业各方。紧密围绕商户诉求，在支付基础上，为商户提供票券、会员等增值服务，助力商户引流复购，提升交易量和业务收入。

政策联动，精准实现助商利企。消费旺，经济强。今年7月24日召开的中共中央政治局会议强调，“要积极扩大国内需求，发挥消费拉动经济增长的基础性作用……要提振汽车、电子产品、家居等大宗消费，推动体育休闲、文化旅游等服务消费。”7月31日，国家发展改革委发布的《关于恢复和扩大消费的措施》指出，要“优化消费环境，加强金融对消费领域的支持。”一系列促消费政策及时出台，助商利企举措落地生效，有力促进消费动能释放。中国银联认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，响应政府促消费总体布局，联合文旅部印发《2023年“百城百区”金融支持文化和旅游消费行动计划》，联合商务部在餐饮、家电、家电等重点领域开展促消费活动，协同商户创新消费模式、提升消费体验，着力提振消费。

以湖北银联为例，湖北银联发挥“云闪付”App平台及用户资源优势，承办了各类政府消费券。2023年1月至8月，在零售百货、家具家电、文旅体育、汽车、住房等领域持续发放各类政府消费券达1.6亿元，引流商户资金共计达585万元，带动社会消费品零售额近2亿元，带动房产销售达4000余套，带动购车交易超46亿元，有效激发了消费市场活力。

资源联动，持续点亮商户势能。在零售消费业态快速转型的背景下，商户有着多元的经营需求和营销价值，其本身也蕴含着丰富的金融资源。以服务用户经营为前提，中国银联联合机构共同建设可营销商户池，实现商户的可视化、可输出、可经营，并支持面向银行、政府等渠道的数字化输出。此外，积极与头部商户建立长期合作机制，实现“支付+”商户的有效沉淀，全面推动商户资源共享、共同投入，构建互利共赢的经营生态。截至10月中旬，针对银行场景与用户经营的需求，银联可输出的优质可营销商户已涵盖零售、餐饮、出行、文旅等重点场景的6000个核心品牌，超140余万家门店。

建设可营销商户池是“支付+”基础中的基础。一方面，可营销商户池可对入池商户进行监测，帮助商户掌握门店分布、交易变化、异动监控、收单机构等信息，辅助商户经营决策。此外，通过点亮商户、点亮城市等经营工具，结合本地经营策略设定交易任务，促进商户、用户双活跃。另一方面，基于可营销商户池的商户信息及标签，用户在“云闪付”App生活频道可以找到周边商户及优惠信息，引导用户到店消费。

行业+方案

添彩美好消费生活

核心CPI是居民消费价格中变化较为稳定的部分，一般情况下能反映长期稳定的消费需求。据国家统计局数据显示，9月CPI环比数据已连续三个月上涨，预示着社会总需求的回升。为进一步巩固居民消费稳步扩大态势，中国银联创新推出自主发券、核支一体、多券叠加等商户票券服务能力，并聚焦零售、餐饮、旅游、交通等领域，推动会员一码付、数字零售、数字餐饮、“一元游”“交通+”等行业解决方案落地。

创新驱动，丰富票券服务能力。在零售消费业态加快转型的背景下，商户如何获得“头回客”，又如何将用户变为“回头客”，成为提升交易量的关键点。围绕商户所关注的流量引入和会员经营能力，中国银联以商户为中心，以支付为切入点，打造了开放式的票券聚合、分发、撮合及增值服务平台。银联票券业务具有形态多样、参与主体多、市场规模大等优势。商户直接在银联平台自主制券，或在自有营销系统生成券码后提供给银联，并通过“去支付”按钮，支持用户使用“云闪付”支付时进行核销。商户发券后，借助政府消费券落地页、银行券叠加、“银联优惠日”品牌页等公域开放流量，实现门店高效拓客，快速转化，商家再通过自主运营促进用户复购与沉淀，“头回客”升级为“回头客”，有效提升收入。

“苏宁易购818十周年庆”之际，银联携手苏宁易购开展了“十周年十天十夜千城万店巅峰狂欢”主题促消费活动。活动中，苏宁易购借助联客引流宝工具，自主配券、发券、引客，帮助苏宁易购突破客源精准引流、门店转化、用户回访等重点难点经营问题，有效集中商户资源、刺激用户需求、简化促销流程，促进了销售额显著增长。数据显示，活动期间苏宁易购线下门店中国银联渠道总收入环比提升超过96%。

精准优化，赋能行业解决方案。居民消费能力和消费意愿一定程度上取决于市场供给品质，为充分释放消费潜力，中国银联积极推广行业解决方案，持续为扩大消费创造有利条件。

一推会员经营。会员消费潜力巨大，为帮助商户加强会员管理、盘活会员存量，银联推出了“会员一码付”，结合银联一键绑卡、免密支付等产品能力，通过商户会员码绑定商业银行账户，实现一次扫码，识别会员身份的同时完成支付。对会员来说，“会员一码付”简化了支付流程，提升了消费体验，能更好享受作为会员的各项权益；对商户来说，借银联引入各方资源，促进会员拉新的同时增强用户黏性，提高复购率；对银行来说，银行卡直接绑定至商户会员，还能通过商户开展门店驻点或商户App/小程序线上发卡,有助于提升银行发卡活卡效果。此前，浦发银行出资100余万元，借助麦德龙场景开展“会员一码付”绑卡活动，上线仅一个月就实现绑卡用户环比提升900%，交易笔数环比提升2000%。

二推数字零售。银联数字零售解决方案针对不同零售场景，提供多元化产品和服务，包括适用于家居、家电等大额消费的商家券；适用于百货商圈、购物中心的“逛街吧”；适用于便利店、超市的“超级月卡”等工具。截至10月中旬，“逛街吧”达成商圈合作600余家，带动消费超9000万笔。

三推数字餐饮。为帮助餐饮商户快速获客，实现一体化经营，银联按照“聚商户、抓流量、引资源、用平台”的思路积极实现餐饮场景的“支付+”落地。首先，聚拢区域核心商户，保留正餐商户的同时，挖掘本地特色美食、老字号餐厅、网红餐厅、美食街。其次，积聚区域流量资源，充分利用“云闪付”和银行公域流量增加商户曝光。其三，借力政府，加大餐饮投入，结合当地政府促消费计划，打造具有本地特色的烧烤节、火锅节、小吃节等。最后，用好平台经营能力，包括食神频道、食惠码、食神饭补等工具，帮助商户扩大流量经营。

以北京银联为例，其借“2022味道北京美食节”举办契机，与北京广播电视台达成合作，冠名所有活动，通过冠名节目、新闻报道、节目画面植入、自媒体矩阵传播、KOL合作宣传等形式进行推广。宣传合计总触达人次超6800万，由此带动的同期餐饮场景“1元购10元餐饮券”活动“3元购100-30券”活动，购券量达3万余张，较项目资源介入前最高环比增长约2倍。

四推“一元游”。旅游是综合性产业，与餐饮、住宿、购物和娱乐等行业关联性较强，银联根据政策指引和市场趋势，通过“政府+金融+文旅”联动平台，打造“银联银行伴你游”专区，推出“一元游”经营工具，聚合政府、银行、商家票券资源，实现目的地与客源地之间的联动，带动交易提升。以江苏银联为例，创新了文旅场景“支付+”模式。开展的属地特色“一元游”主题活动，覆盖江苏省13个城市，涉及18个文旅街区800个商户；与当地旅游年卡公司，开展数字年卡合作，实现“云闪付”扫码入园功能，并通过“银联银行伴你游”小程序实现跨区域的引流，提升用户体验同时提高云闪付用户活跃度。

五推“交通+”。交通场景下既有公交地铁的小额高频流量，也有车主的高消费流量，银联通过建设交通场景服务能力，加强用户经营，提高用户规模和黏性，促进场景流量转化，助力银行发卡、绑卡、用卡。以辽宁银联为例，持续挖掘经常公交地铁场景用户的需求，持续开展用户经营营销，提升用户留存率、活跃度及收益水平。截至10月中旬，累计售卖年卡季卡16余万张，直接促活6个月无公交地铁交易的睡眠户超10万，间接促活睡眠户32万，新增用户超3万。

场景+经营

满足本地多元需求

本地生活场景大有可为，也应大有作为。从消费者角度来看，具有属地特色的零售新消费、新场景不断涌现，能丰富产品和服务的供给，更好满足多元化消费需求；从经营者角度看，推动商超便利、餐饮等门店的数字化改造，推动线上线下协同发展，能够降本增效，扩大经营规模。为此，中国银联积极建设本地生活小程序，打造本地商户经营阵地，增强消费新动能，带动消费者能消费、敢消费、愿消费。

数智加码，丰富本地生活场景。银联在“云闪付”App中建设的生活频道，在线展示超50万优惠商户信息，“以商户为中心”集成展示银联优惠日、商户会员、惠购等内容。部分分公司根据属地经营需求，建设本地生活小程序，并持续升级、丰富内容，提升展示信息质量，优化用户体验。以广东银联为例，整合银联总公司数字化解决方案、当地政府及属地商户资源，打造了本地数字化经营专区“U惠广东”，培养当地用户来“U惠广东”找优惠、享优惠、用优惠的心智及消费习惯。同时，将这些内容同步向当地银行开放，向银行App输出，帮助银行促活用户。

属地惠民，区域化用户黏性渐强。本地生活小程序输出商户信息+聚合优惠、商户+用户促活等经营工具，帮助辖内商户打造经营阵地。一方面，通过向用户展示商户信息、各类优惠票券等丰富内容，实现“聚优惠、巨优惠”用户体验；另一方面，吸引优质商户在银联渠道发券以及辖内银行投入营销及流量资源。广东银联建设的“U惠广东”整合了辖内商圈、餐饮、加油、超市便利、出行等场景资源，截至10月中旬，累计注册用户近300万，累计页面浏览量近3000万，单日页面浏览量峰值超40万，合作品牌超600个、门店超4.5万家，合作商圈百货超70家、导流新会员超24万。目前，“U惠广东”已输出至工商银行广东省分行、中国银行广东省分行等6家银行，银行叠加资源开展超市、轻餐、便利店等场景营销。

银行+数字

赋能用户经营能力

如今，数字技术日益融入经济社会发展各领域全过程，商业银行也更加重视数字化赋能，加快业务线上化转型步伐，发力手机银行App建设，银行用户经营逐步向线上化转移。为此，中国银联坚持四方模式，联动产业各方，基于“支付+”商户服务体系，打造数字化受理网络，聚集资源，加强商业银行输出，形成开放多元生态。

权益联动，赋能用户深度经营。银联基于可营销商户池形成了“以商户为中心”的内容集合，将“支付+优惠+会员”的内容向银行App渠道输出银联、商家等多方出资的优惠内容。针对银行关注的特定客群，如商旅、车主、白领女性等，筛选出特定场景，整合商户资源包装会员权益内容向银行输出，支持银行App开展精准客群经营，提升银行用户经营效率。截至10月中旬，银联多家分公司将可营销商户向昆山农村商业银行、江苏省农村信用社联合社、中国银行甘肃省分行等15个银行App/小程序的数字化输出。

平台联动，形成多元经营生态。银联凭借丰富场景资源、营销能力及精细化运营的优势，围绕银行诉求个性化开放“场景资源+经营工具+一站式营销服务”，支持银行App内的本地生活及定制化权益专区建设，输出商户信息、优惠活动、惠购买单、主题权益包、达标赠礼等内容，精准助力用户经营。

以与工商银行的合作为例，中国银联与之达成借贷记全面合作，向工商银行开放零售、餐饮、文旅等优质场景资源，银联优惠日携手工银周周乐、工银爱购家电节、工银爱旅行，实现多个主题营销IP开展银联银行品牌联动。此外，助力工商银行手机银行、工银e生活双App的云网输出，通过场景资源的开放及集成式商户内容的输出，将银联商户经营与工行用户经营结合。

人到半山不停步，船到中流当奋楫。线上与线下融合、场景与资源融汇、平台与生态融通之际，只有不断催生新业态、新动能才能促进敢消费、愿消费。中国银联立足“四方模式”，顺应消费升级趋势，通过增值化的服务、多元化的资源和平台化的合作，不断擦亮商户经营底色，提升消费市场成色，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。