“以客户为第一”持续进化,农行手机银行月活突破2亿

“以客户为第一”持续进化,农行手机银行月活突破2亿

从手机银行月活破2亿,看农行特色的数字化转型‍‍‍‍

来源:轻金融 作者:尚志科

搭建大平台,一向是互联网巨头擅长的,近年来手握数亿零售客户的大型银行也开始追赶。

10月27日,农行披露了2023年第三季度报告。最新数据显示,截至9月末,农行手机银行月活客户突破2亿,达2.10亿,连续31个月同业第一,实现三年“翻一番”的高速高质量发展。 一个APP,承载着金融行业重要的业务经营与创新。纵观整个银行业,在移动端的布局并不算长,然而取得的进步突飞猛进,在生态建设、客户服务、业务驱动、科技创新等领域承担了日趋不可替代的角色。

当下,能否构建一个强大的手机银行APP,正在成为一家银行在数字化时代综合竞争力强弱的直接表现。APP月活突破2亿,农行做对了什么?未来又将有哪些新抉择?

01

2亿背后:“少即是多”战略的胜利‍

上个世纪30年代,建筑大师路德维希·密斯·凡德罗提出了一个著名的观点——“少即是多”。“少即是多”这一看似简单的概念,却富含着深厚的哲理,在很多领域得到了验证。

就银行业来看,打造一个线上“超级入口”,是不少银行APP的梦想。作为拥有最多零售客户数量的银行,农行深谙“少即是多”。与其他银行有所不同,十年来农行在全局规划上主动放弃多个APP的开发,目的就是从便捷客户角度出发,始终以客户为第一,帮助用户从APP迷宫中解放出来。

“以客户为第一”持续进化,农行手机银行月活突破2亿

这十年间,农行手机银行走了一条不一样的APP做大路径,也跑出了加速度:十年来注册客户增长近8倍、交易额增长超130倍;最近三年农行APP的MAU增速明显加快,MAU从1亿到2亿用时仅不到3年。APP牵一发而动全身,为了做大APP,农行内部从上到下、部门之间、线上线下都做了哪些协同?

仔细深究,这背后其实大有文章。农行最大化调动整合研发、营销、运营等资源,推进产品服务集成,形成对手机银行营销推广和客户服务的合力。这需要很强的战略定力,以及强大的银行内部动员、调度、整合、协调能力,对于传统银行而言是非常难的,但农行坚持并做到了。

战略正确与一以贯之的执行,反哺着银行的经营创新效率。

在线下,农行有近2.3万个营业网点遍及城乡,十数万高素质的客户经理队伍。通过以手机银行MAU为“北极星”指标,充分调动全行网点和客户经理的积极性,持续推动庞大客户资源向线上转化和聚集。

农行还十分重视流量资源的价值转化,实现MAU与AUM的同步提升。当前,农行手机银行千万级MAU产品达十多个,月活客户人均资产管理规模是全量个人客户的近3倍,实现了平台流量向产品流量转化、产品流量向产品价值转化,充分验证了其APP战略布局行之有效。

02

场景建设:互联网高频场景达3.98万个‍

在向移动端迁移的过程中,繁荣的场景生态是手机银行不可替代的优势。

近年来,各大银行APP竞相进行频繁更新迭代、生态圈搭建百花齐放。然而,对于多数银行APP来说,高频生活场景缺失曾经是银行多年来最大的痛点之一。不过,这一现状已经发生巨大的改变。

农行就是场景生态建设的领跑者。2023年以来,农行积极构建全场景、全渠道、全链条生态,截至9月末, 农行互联网高频场景数达3.98万,新增27.0% ,为客户提供无形便捷、无处不在的金融服务,通过搭建“金融+生活”线上生态圈吸引用户流量、提升用户黏性。

农行把更多精力放在了做大做强场景生态建设上,针对各类不同客群的差异化需求,构建了特色专区、特色场景,还着力打造一批围绕乡村、生活、企业、消费等领域的智慧场景。

一是为县域用户提供门槛更低、适用性更好的乡村振兴场景服务。

2021年农行推出“乡村版”手机银行,截至2023年9月末,“乡村版”手机银行月活跃客户数已突破3000万;打造的“乡村振兴”频道,是同业中唯一一家将“乡村振兴”作为手机银行主板频道的银行。这一系列布局为农行服务乡村振兴奠定了坚实的线上流量基础。

二是做活一批高频场景。 农行将做活高频场景作为“超级入口”的标配,全面覆盖教育、医疗、出行、政务、视听、美食、资讯、购物等方面,打造了一批覆盖用户衣、食、住、行、娱等息息相关的高频综合化场景,实现了金融与非金融的有效融合。

维持一个亿级用户APP的运行,无论是研发、支撑业务快速迭代,还是信息安全、高效运营和运维、持续的产品治理等,都离不开强大的底层技术支撑。在数字化基础设施这方面农行是如何保障的?

农行致力于做“金融创新的引领者”,持续加快AI人工智能、自主可控、虚拟现实等先进技术的应用,线上服务全面覆盖存、汇、贷、理、信用卡等各业务种类,不断拓展手机银行工具化、城市专区等服务边界,为广大用户享受便捷金融服务提供坚实的基础支撑。

正是十年间农行手机银行在场景生态与产品布局上下长足功夫,实现了综合服务和差异定制相统一,一路奋起直追,跃居行业APP头部。

03‍

陪伴式服务:价值感和体验感深入人心‍

除了“少即是多”,建筑大师凡德罗还有一句名言,“上帝在细节中”。细节决定成败,金融行业更是如此。

手机银行是银行重塑客户关系、提升客户体验与粘性的关键平台,在金融类APP用户增速整体放缓的当下,只有更好地“陪伴”用户,让用户更有获得感、满足感和幸福感,才能真正获取用户的长期信任。为了更好地“陪伴”用户,农行将“十年磨一剑”的工匠精神发挥到极致。

在APP布局上,农行围绕用户需求反复打磨每一个流程环节,一个细节甚至可以反复修改二三十遍 ,不仅为用户提供更优越的体验感受,更得到业内的高度评价和广泛认可,获得2022年度中国银行业保险业服务创新案例奖、CFCA2023年度“数智平台·移动智能方向”金奖等数十项大奖。

要做好客户“陪伴”,有温度的客户体验提升无止境。农行坚持“刀刃向内,啃硬骨头”,通过各种渠道收集用户反馈的问题,包括发动员工开展啄木鸟行动、分析各大手机应用商店的用户评论、做用户满意度调研等,对问题逐个剖析原因,切实解决。

“以客户为第一”持续进化,农行手机银行月活突破2亿

“以客户为第一”持续进化,农行手机银行月活突破2亿

2023年上半年,农行持续迭代创新迎来新的高潮,围绕陪伴用户成长主题,接连发布手机银行8.0版、8.1版、8.2版,提供“一城多面、千人千面”个性化服务。农行还引入科技智能的手段,为用户量身定制菜单、产品、活动、权益等服务内容,让原来的“人找产品”逐步走向“产品找人”。

在财富管理服务方面,农行打造了“业务、技术、数据”融合的敏捷团队,不断做精做细大查询、大支付等基础金融产品,做优做强投资理财、融资信贷等财富金融服务,为不同年龄、不同地域、不同财富诉求的用户群体提供专属的金融产品和个性化的展示。

做APP,农行不变的目标是一切以客户价值为出发点,持续进化。农行坚持用户视角、坚持手机银行高质量发展,增流量、提价值,让用户有获得感、有幸福感,让用户与银行的距离更亲近。

04

决战未来:如何持续领跑‍

近两年,行业流量红利不断收窄,多家标杆银行出现流量增速下滑态势,银行系APP普遍面临“流量见顶”压力,虽然不少银行主要在MAU上增长迅速,但是粘性没有明显增加。

同时,从APP的生态建设与经营看,随着开放平台日渐丰富,以及用户需求更加多元化与个性化,全客群、全渠道、全产品的经营能力还有提升空间。

随着农行手机银行月活突破2亿,未来如何持续领跑?

对此,农业银行网络金融部相关负责人指出,银行数字化转型的重点要解决“好”与“更好”的问题。农行保持领先优势的关键,是不断发挥手机银行平台优势,推动形成全行线上经营的合力,继续走好农行特色的数字化转型之路。

一方面,让数据应用贯穿于银行业务经营、日常管理的各领域和全过程,充分释放数据作为新型生产要素的价值和潜能;另一方面,将各类线上经营要素高效汇集至手机银行平台,充分发挥总行、分行、客户经理全面参与手机银行建设和经营的积极性。

“2亿手机银行活跃用户,不仅见证了农行手机银行十多年来的坚守与蜕变,更是农业银行实施数字化转型战略的最好回报。”农业银行网络金融部相关负责人表示。

通过近几年数字化转型追赶,农行在手机银行争夺战中拔得头筹,但农行深知,APP建设任重道远。未来农行将以2亿手机银行活跃用户作为全新起点,持续为广大客户提供领先的线上金融服务,为耕耘美丽中国、建设数字强国贡献更多农行力量。

【轻金融好文】

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