北京银行，已经尽力了

作为城商行“一哥”，北京银行的三季报备受关注。在银行业绩分化的大背景下，北京银行会交出什么样的成绩单？

果然不出所料，北京银行的营收还是下降了，无论是第三季度单季还是前三季度，营收都出现了下降。

此前，投资者期望中的“一哥”能够像江浙一带的某些城商行一样，或许能带来营收净利的双增长，但显然，投资者失望了。

好消息还是有的，北京银行的净利润，无论是第三季度单季还是前三季度，同比还保持着正增长。

实际上，为了保营收，北京银行已经很拼了。在三季报中，北京银行把零售银行作为穿越周期的“压舱石”，甚至将零售银行的业务重点盯向了孩子、妇女和老人，推出了一系列特色品牌，试图稳住压舱石。

在博士董事长霍学文的带领下，北京银行正在打响一场营收净利的保卫战。

营收下降，净利上升

10月30日，北京银行发布2023年第三季度报告。报告显示，今年7-9月，该行实现营业收入163.25亿元，较上年同期减少6.43%。

今年前三季度，北京银行实现营业收入497.39亿元，同比下降3.21%，

三季度降速明显大于前两个季度，说明北京银行的营收在加速缩减，也说明了第三季度很可能还不是最坏的时刻。

北京银行表示，营收的下降主要受贷款重定价和LPR下调等因素影响。

但同样受贷款重新定价和LPR下调等因素影响，有些银行的营收和净利却出现了双增长。

以杭州银行为例，该行第三季度公司实现营业收入约90.77亿元，同比增长3.62%。实现归属于上市公司股东的净利润约33.65亿元，同比增长25.47%。

在投资者看来，北京银行营收的下降，也说明了“以量补价”最终难以弥补总体的下滑。

财经众议院注意到，北京银行前三季度的净利息收入和非利息收入均出现了同比下滑。

报告显示，前三季度，该行利息净收入由2022年的390亿下降到2023年的375.45亿元，手续费及佣金净收入由57.49亿元下降到33.58亿元。

但值得欣慰的是，北京银行前三季度实现归属于母公司股东净利润202.33亿元，同比增长4.50%。；实现归属于上市公司股东的净利润59.95亿元，同比增加3.59%。

从财报可以看出，北京银行的净利润几乎是靠压缩开支取得的。前三季度，北京银行的营业总支出由2022年的298.91亿压缩至2023年的271.35亿，而压缩最大的当属资产减值损失，由171.17亿压缩至126.05亿。

但值得关注的是，北京银行的业务及管理费却由2022年前三季度的121.72亿增加至2023年同期的139.15亿，出现了不降反增的势头。

稳住零售业务压舱石

既然外部环境不可改变，北京银行要做出什么样的自我改变呢？

在三季报中，北京银行表示，将零售业务作为穿越周期的“压舱石”和蝶变升级的“动力源”，坚持前瞻布局、系统谋划、整体推进零售转型。

北京银行持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，零售银行业务规模与贡献保持快速提升，业务结构不断调优，品牌特色不断强化，转型步伐进一步加快。

在这种背景下，儿童、女性和老人，都成为北京银行瞄准的零售业务新增长点。

北京银行表示，坚定不移打造“儿童友好型银行”，“小京卡”客户突破 100 万。累计服务180 万儿童客户和家庭，帮助管理压岁钱近 50 亿元，举办“京苗俱乐部”活动 1.5 万场，直接参与人数近 80 万。

盯上了女性，北京银行发布了京彩芳华“她”金融综合服务品牌，挖掘女性细分市场客户需求，从女性客户视角出发，依托“三大专属版块”构筑特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系。养老金融全面发力，推动开户规模与缴存质量双提升。

而在养老金融方面，截至今年三季度末，北京银行开立个人养老金资金账户突破 114 万户，为首家且唯一一家突破百万的城市商业银行，其中北京地区养老金账户开户数超 84 万户，持续保持区域领先优势。养老金账户缴存质量稳步提升，户均金额在展业银行中名列前茅。

稳住了零售，北京银行的业绩会更好看吗？业界在拭目以待。