招商银行三季度利润同比增1.7% 大财富管理策略仍有发力空间

近年来以大财富管理为发展策略的招商银行,今年却面临营收增长乏力的现状。根据招商银行三季报显示,招商银行三季度营业收入为818.19亿元,同比下降了4.58%;归属本行股东净利润为381.38亿元,同比增长1.7%。而前三季度,该行财富管理手续费及佣金收入同比下降 6.02%。

10月30日,招商银行行长助理兼董事会秘书彭家文在三季度业绩发布会上表示,招商银行高管对该行长期稳健发展仍具信心。一方面是对中国经济长期向好的趋势有信心。另一方面,当前我国正处于转型期,在很多的重点领域和区域,银行仍有很多业务机会等待挖掘。其中,财富管理仍有发力空间,招行仍将坚持一贯的发展理念,聚焦高质量发展。

非利息净收入下行理财市场波动成主因

根据招商银行数据显示,前三季度该行实现非利息净收入 979.93亿元,同比下降4.59%。其中,净手续费及佣金收入670.27亿元,同比下降11.52%。而作为在净手续费及佣金收入的重点项目,招行的财富管理手续费及佣金收入240.49亿元,同比下降 6.02%。

对此,财务会计部相关负责人表示,从下降的主要原因来看,主要还是财富管理业务受到整个市场和政策面的影响。当前资本市场处于相对低迷的状态,公募基金降费政策对招行代理基金收入有所影响,代理信托和理财亦是如此。

“当前结构发生了比较大的变化,综合的费率有所下降。”上述财务会计部相关负责人表示,但通过保险业务较好的增长,从一定程度上抵消下降的因素。

三季报显示,招行前三季度代理保险收入126.11亿元,同比增长16.94%,主要是保障型保险销量及占比同比上升;代理基金收入40.84亿元,同比下降22.81%;代销理财收入40.29亿元,同比下降24.31%;代理信托计划收入25.01亿元,同比下降22.14%;代理证券交易收入5.76亿元,同比下降20.11%。

招商银行三季度利润同比增1.7% 大财富管理策略仍有发力空间

抓住客户成首要任务将以量补价抵补手续费下降影响

招行财富平台部相关负责人表示,短期内,基金和保险手续费的下降对招商银行的影响相对较大,招行将通过以量补价的方式来适当抵补手续费下降所带来的影响。

该负责人表示,在基金方面,招行会根据市场的状况和客户的不同的风险偏好,在短期之内将满足客户对于稳健投资的需求,并将适当加大短债“固收+”产品的销量和客户的覆盖面。招行也会基于自身投研能力,把握在不确定市场中相对确定的投资机会,将适当加高股息,海外QDII等一些细分策略的这个权益基金的销量。在保险方面,招行将在当前风险偏好整体较低时抓住客户,大力地推动保险的销售,并向分红险和保障险转型。

“从中长期来看,中间业务收入只是结果,招商银行将坚持回归客户本源。”该负责人认为,只要客户数及AUM能够保持稳定增长,持续扩大市场份额,最终中间业务收入必将得到正向回馈。

根据招商银行数据显示,今年三季末,金葵花及以上客户452.92万户,较上年末增长9.31%。私人银行客户14.61万户,较上年末增长8.38%。在资本市场震荡,客户风险偏好较低的市场环境下,大财富管理业务基础持续巩固,本公司零售AUM13.08万亿元,较上年末增加9573.79亿元,增幅7.9%。

此外,上述负责人还指出,在营收困难时期,银行越要加强自身能力建设。因此招行将同时牵引财富管理从产品销售向专业服务转型、提升多元化的产品供给能力等。

以零售见长财富管理仍有发力空间

“从客观上讲,银行息差收窄的趋势还会延续;资本市场仍处于相对低迷的状态。近期出台的一些降费政策,也将对银行端收入带来一定的影响。”彭家文在业绩发布会上坦言,客观来看,银行财务层面短期之内还会承受一定的压力。但长期来看,其对招商银行保持稳健发展具有信心。

在彭家文看来,当前我国经济正处于转型期,因此不少重点领域和区域还有很多的业务机会等待银行挖掘。招商银行是以零售见长的银行,在财富管理方面还有很多发力的空间。

据统计,中国个人金融总资产在2022年年底达到了250万亿,预计到2032年会达到600多万亿。在彭家文看来,这其中蕴含很巨大的增长空间有待银行挖掘。

而在某些区域,彭家文认为,银行业务还有进一步提升的空间。如长三角珠三角等区域,其发展潜力巨大;而汽车金融、跨境金融、养老金融等新兴细分行业和领域亦有较大的业务挖掘空间。

此外,彭家文还引用部分分析师的建议指出,在行业发展的困难期,稳健经营比短期数据更重要,要顶住压力,坚持一贯稳健审慎经营的风格,坚持长期主义,不要盲目激进地扩张规模,从而牺牲资本和资产质量,导致动作变形,避免做偏离自身禀赋的事。“这是招行追求的目标,招行也将按照这些理念,聚焦高质量发展。”

新京报贝壳财经记者 姜樊

编辑 陈莉

校对 柳宝庆

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