河南老人15年在建行存120万，儿子结婚取钱，银行：你还倒欠13万

“我的一百二十万！你补偿我的一百二十万！”这名六十多岁的男子在银行附近当众哭泣，吸引了许多围观者。就连路过的行人也驻足观看。

据知情人透露，老太太在这家银行存有120万多元。今天她来取款时，银行却说卡里不仅没有钱，还欠银行13万元。

人们议论纷纷，无论是银行的失误还是有什么隐情。

案件概要

家住河南的纪阿姨今年已经60多岁了。老太太一生勤劳节俭，有几个孩子。早年，她和老伴经营一家小商店，生活还算不错。生活越来越红火，亲朋好友看到都羡慕不已。

大女儿几年前结婚了，不久之后小外孙出生了。孔老太太笑得合不拢嘴，比以前更有干劲了。

2019年，他的小儿子也到了结婚年龄，未来的儿媳妇懂事又孝顺。更不用说纪阿姨非常高兴了。为了给儿子和儿媳举办一场像样的婚礼，纪阿姨决定毫无保留地准备好自己所有的积蓄120万欧元。女人心里明白，无论她攒下多少财产，那终究是属于儿子的。

就这样，纪阿姨高高兴兴地去银行取钱。遇到喜事人们心情愉悦，老太太一路上也很高兴，大家都看得出。

开户银行为中国建设银行当地分行。 2015年以来，纪阿姨偶尔会去银行存钱。存款金额各不相同，持续时间为 4 年。纪阿姨将每笔存款都记录在一个小账本中。存款的日期和金额都被严密记录，详细计算下来是120万元。

由于纪阿姨出访频繁，存款数额逐渐增加。经过多次拜访，银行为纪阿姨开通了VIP通道，所以没多久就轮到纪阿姨了。

“小姑娘，我卡上应该有120万，我急用，请帮我取出来。”纪阿姨对柜台工作人员礼貌地说道。

工作人员微笑着接过卡，但过了一会儿又微微皱眉：“阿姨，您卡上没有钱。你是不是拿错卡了？

老太太有些震惊。这是可能的。毕竟她年纪大了，经常忘记事情。

但当我把卡拿回来时，我仔细看了看，核对了银行卡号。是的，就是这张卡。于是我又让工作人员检查了一下，结果还是和之前一样。

纪阿姨脑子里一时间一片空白。 120万对于任何人来说都不是一个小数目，更何况老爷子辛苦了半辈子才一点点攒下来。

“再检查一下，是不是看错了！”老太太的声音有些颤抖。

“阿姨，你的大笔钱我不会看错的。不仅如此，你的卡还绑定了一个贷款项目，还有13万的贷款没有还清。

纪阿姨更加困惑了。也就是说，他不仅失踪了120万，还欠银行13万。这次是133万！

老太太无法接受，激动得无法冷静思考。该银行通过纪阿姨的电话通知了其孩子们。同时，工作人员也将此事告知了相关银行领导。

纪阿姨的女儿小芳第一个冲到了银行。了解情况后，她要求银行提供交易详情。同时，小芳还带来了纪阿姨的小账本和历年存款收据。

对此，银行领导高度重视。在领导办公室，双方一一比对交易记录、账本和收据，发现纪阿姨在存款期间申请了各类金融产品，金额基本在5万到10万不等。过去一个月发生了三笔重大交易。第一次是直接转账60万元，接下来两次转账分别是20万元和30万元。剩余10元一周前贷款还清，剩余13万元尚未还清。

事实摆在眼前，不容质疑，但小芳认为，这件事有很多不合理的地方。她妈妈年纪大了，根本不懂理财项目。即使她投资了某些理财项目，她也会和家人讨论这件事。这是不合理之处之一。

交易数据显示，母亲账户内存在三笔数额不等的大额支出，且受益人为未知平台。没有经过母亲的允许，银行怎么可能支付这三笔钱呢？这是第二个不合理的事情。

小芳说，她家里不缺钱，她不需要贷款。这笔不明原因的贷款从何而来？退一步讲，虽然她贷款了，但钱哪来的？这是第三个不合理之处。

小芳的言论合理、有理有据，银行方面没有回应。冷静下来后，纪阿姨似乎想到了什么，然后详细讲述了之前的经历。

原来，纪阿姨来银行存款时，陈女士负责接待他。作为客户经理，陈女士为纪阿姨提供了苦心协助。经过一番往来，两人私下里认识了。

出于责任感或业绩感，陈女士经常向纪阿姨推荐银行的金融产品。起初，老太太因为害怕受骗，没有同意。忍受不了陈女士有意无意的频繁提醒，纪阿姨也悄悄改变了主意。

仔细看了相关介绍，我发现其实都是主流银行推出的5万元到10万元不等的产品。虽然我不太懂，但考虑到银行出品的产品没有任何风险，而且自己的钱短时间内也不会动用，所以也就跟着去了。

果然，陈女士推荐的理财产品大部分都赚钱了。虽然不多，但总比没有好得多。就这样，两人的关系越来越密切，也创造出了很多理财产品。随后，纪阿姨直接将这项任务交给了陈女士。如果金额太大，他会和她商量。

纪阿姨的故事让银行和小芳都认为问题的关键是客户经理陈女士，但银行表示陈女士因家庭事务请了三天假。

双方同时闻到了一股不好的味道。小芳选择报警，而银行则要求陈女士代工作去银行。

没过多久，陈太太满怀忧虑地来到银行。当她看到纪阿姨一脸愤怒的样子时，她就知道事情已经曝光了。她转身准备离开，但警车也冲到了银行门口。

事后调查发现，陈女士最初只是为纪阿姨制作一些金融产品，而她本人也可以从中获得佣金。随着产品越来越多，纪阿姨相信自己，并没有取得多大成功，节省下来的钱也很少。但陈女士逐渐对微薄的佣金感到不满，于是她考虑利用职务之便借纪阿姨的钱大赚一笔，然后将钱存入自己原来的账户。无意识。

对金钱痴迷的陈女士爱上了一款第三方投资产品。投资超过100万元后，她每年的收入可以超过50万元。这是为她量身定做的产品。陈老夫人果断迈出了一步，可是一个多月过去了，对方却没有任何消息，陈老夫人有些担心。

经过咨询，对方声称正在等待行情数据，如果再追加30万元，等待涨停，可以盈利近百万。就这样，陈女士利用纪阿姨的身份信息和支票账户提供了贷款。然后所谓的投资项目就消失了。

警方调查后发现，该所谓高回报投资项目系境外赌博项目，已损失逾百万元，无任何回报。

最终，陈女士被警方带走。该银行因管理疏忽造成客户损失，向纪阿姨支付了一定金额的赔偿。法院下令归还陈女士的财产，但最终纪阿姨还是损失了超过30万。

通过案例研究解释法律

1.如何处理陈女士的行为。

首先，陈女士被指控犯有挪用资金罪，具体是指公司、法人或者其他单位的工作人员利用职务便利，挪用本单位资金供个人使用或者借贷给他人的行为。

《刑法》表示非法或者未经财主同意，贪污财物，数额较大，进行营利活动，或者进行非法活动的，处一定期限以下有期徒刑。三年以下或者拘役。

本案中，陈女士作为银行账户经理，在纪阿姨不知情或未同意的情况下，利用职务便利，挪用客户资金120万元，用于非法投资项目，与贪污罪相符。资金、数额巨大的，应当受到相应处罚。

二、陈女士涉嫌赌博犯罪。 《刑法》 表示组织、参与境外赌博、网络赌博的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

虽然陈女士以金融投资的名义在境外参与赌博，但即使她是无心被骗参与的，但赌博是事实，投资和损失也是事实。因此，无论是有意还是无意，惩罚都是不可避免的。

2、陈女士的行为涉嫌贪污罪。贪污罪，如《刑法》所示，是指以非法占有为目的，将他人遗忘的物品或者埋藏物非法占有为己有的罪。金额较大，当事人不肯归还。公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务便利，非法占有、占用本单位的财产，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者刑事拘留，并处罚款；如果数额巨大，将被判处三年有期徒刑。数额特别高的，将处十年以上、十年以下有期徒刑，并处罚金。数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。具体罚款标准根据实际情况而定。

陈女士在客户和银行均不知情的情况下，为自己的利益私自挪用客户资金，已构成挪用公款罪。

3、涉案人员陈女士是一家银行的员工。银行有哪些责任？法律对银行或金融机构有哪些限制？

陈女士是雇员，银行是雇主。 《民法典》表明用人单位的人员因履行工作职责造成他人损害或者损失的，用人单位应当承担侵权责任。用人单位承担侵权责任后，可以向故意或者重大过失的劳动者要求赔偿。

本案中，银行因监管不力、管理不善、工作失误、用人不当，致使银行工作人员私自挪用客户资金，且数额巨大。公司未能及时发现并处理，给客户造成不必要的损失。银行对此负有责任。纪阿姨也得到了相应的补偿。

作为国家监管的专业金融机构，银行必须遵守以下限制。

银行必须遵守《合同法》。当储户将钱存入银行时，两者就成为契约关系。 《合同法》表示当事人或单位履行合同义务，不违反法律、行政法规的规定，不损害社会公共利益和他人合法权益。

同时，《银行法》还规定，银行应当依法依规和诚实、公正、公平、信用的原则开展业务，保护客户的合法权益，尊重客户的意愿，保守客户的秘密。的客户必须保留。 。

《民法典》 对于银行或金融机构也有一些相关限制。银行、金融机构违反法律、行政法规或者合同约定，侵害客户利益的，应当承担损害赔偿责任。

本案中，陈女士几乎违反了所有限制金融从业人员的法律规定。鉴于她品行恶劣，影响恶劣，理应受到严惩。

我们从这次事件中学到，一定要保护好自己的个人隐私和财产，不向他人透露。老年人预防意识差，接受和理解新事物的能力较弱。他们需要加强预防。空中的馅饼不会掉到空中，但会掉进陷阱。