每年在银行存1.2万元，和每年交1.2万养老金，20年后哪个收益高？

好办法

随着社会的发展，现在很多中国家庭在满足日常所需后，有了多余的钱。那么我们应该如何管理这些无用的资金呢？过去人们常常选择把钱存到银行，因为银行不仅安全，而且还能赚取利息。

然而，由于存款收入的减少，人们开始更多地关注其他可能的理财方式，例如参与私人养老金计划。

然而目前的情况是，很多人感兴趣的问题是：未来20年，每年缴纳12000元作为个人养老金带来的回报更高，还是每年存入银行12000元带来的回报更高？这绝对是一个值得思考的问题。

1、银行存款利率下降

中国被称为储蓄大国。多年来，公民的人经常将财富存放在银行，因为它们不仅安全可靠，而且回报率高。据央行数据显示，现在每个国人的平均储蓄为7.81万元。银行存款在众多理财方式中备受推崇，无疑被认为是最安全的选择。

因为您在银行存款时可以获得额外的存款保险，因此即使银行倒闭，您仍然可以获得许多好处。因此，国人更倾向于把钱寄到银行。另外，把钱存入银行的另一个很大的好处就是可以得到一些好处。

老人们还记得，20世纪90年代，我们银行的年利率甚至超过10%；也就是说，如果存1万元，光是利息，一年就可以赚1000多元。目前，银行储蓄利率不断下降，形势不明朗。自2015年央行放松利率管制以来，各种信贷存款利率、存单利率和债券收益率曾短暂上升，但很快就开始下降。

目前，部分地区银行定期存款年利率高达6%甚至更高，但很快就会进入冷淡模式。无论是大额押金还是定金，户主能得到的回报都非常有限。

2、缴纳养老金12000元和存银行12000元哪个更贵？

随着存款回报逐渐下降，储户开始转变思维，拓展理财视野，尤其是私人养老金。不久前，《促进个人养老金发展的相关政策》正式官宣。

这一政策的出台，立刻让越来越多的人把目光投向了投资“个人养老金”的收益。如果每年投资12000元个人养老金，未来退休时能获得多少回报？另外，私人退休投资能否获得比股票更高的回报？

下面将讨论一个例子。假设我们有两个朋友，小王和小李。他们都40岁了，按照规定，60岁就可以退休了。现在我们来看看，在下面的详细分析中，如果小王每年在银行存12000元，小李选择参加私人养老金计划，每年缴纳等额的钱，那么这两人之后的收入是多少20年？账户里有多少钱？

现在，我们先来说说小王的经济状况。假设他把12000元存入银行作为每年存款，3年利率为3%。这样，他每年可以赚360元利息，加上本金，二十年后就达到7200元了。

但是，当考虑到时间到期后需要再次存入利息时，就需要使用复利计算器了。按复利公式计算，20年末资本收入为322440元。

未来20年，很难预测银行三年期存款利率是否会维持在3%。所以对于这项投资，我们最乐观的估计是32万元。如果利率上升，我们可以估计利润为 350,000 。哪一种提供的回报比私人养老金更高？现在，我们来看看小李的经济状况。

虽然个人退休收入没有公布，但按照社保职工个人退休账户的利息测算，20年后小李的个人养老金账户预计将达到491940元。过去5年，小李退休账户的年利率一直在7%左右。按照目前的情况，据说再过20年，小李的个人养老金账户价值可能会达到50万元左右。

需要注意的是，每个人都需要承担使用退休账户资金的风险，因此其回报可能存在不确定性。不用太担心，因为您的个人退休账户资金只能用于购买有限数量的金融产品。这些产品通常运行可靠、标准、成熟、稳定，并注重保存长期价值。因此，加入私人养老金计划是一个不错的选择，可以提供更可靠的收入保障。

概括

从上面的分析可以清楚地看出，购买个人养老金会比把钱存入银行赚取利息带来更高的回报。那么您更喜欢财务管理的哪些方面呢？

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