字越少，事越大！

看完了宏观叙事，今天咱们聊点和自己切身相关的。

大家有没有感觉，最近关于裁员的讨论越来越少了。

不是企业不再降本增效了，而是老百姓疲了。

当发现白天卖力加班也难逃裁员时，再高的呼声，也只能走向沉默，仅剩的力气还得用来找工作。

祥子直到死，都觉得是自己不努力。

尤其到了上有老、下有小的中年人，每个月的工资还没捂热就得贡献给房贷、老人、孩子，剩下的碎银掰成几份来用。或许能存下来一些积蓄，可一旦谁出现点意外，那就不是钱那么简单的事了。

不要觉得自己总有办法，事没轮到自己头上，谁都不敢打包票。很多看起来还不错的选择，其实早就埋下了隐患。

朋友老王就是，前几年从体制内辞职做互联网，薪资翻了好几倍，也咬牙在南京买了房，算是站稳了脚跟。

现在公司没有项目了，几轮裁员后终于还是轮到他了。

拿了笔赔偿拍拍屁股走人，但老婆在家带孩子没有收入， 网约车、外卖都干过，但在这些行业里，不管你以前怎么人中龙凤，也得向生活低头，每个月1万多的房贷和日常开销 逼着，根本不敢停下来。

他说，现在只想尽快找到工作，先活着。

今年大环境不好，很多人都举步维艰——往前看不到希望，回头找不到退路，每一步都如履薄冰，一点风吹草动就可能掉进冰窟里出不来了。

想起之前看过的一则新闻。

江苏39岁的老吴，当了半辈子老师，安守本分，兢兢业业。而就在前几天突然出现在论坛上，请网友投票决定父亲的生死。

他父亲骑电动车不慎摔倒，没想到一次小意外竟造成了严重后果，脊椎受损、肺部感染。

从家乡转去省会城市的医院，做完两次手术休养半个多月后，父亲终于慢慢好转。

可是一家人刚出院回到家中，父亲的伤口却又开始化脓，同时出现颅内感染、脑脊液漏、切口感染等问题。

父亲不得不再次住进ICU，一天花费少则两三千，多则五六千。

医生告诉吴老师，如果保守治疗，短期内他父亲就可能有性命之忧，有可能下周末都撑不到。

如果做开颅手术，康复的几率也很小，一百万花下去也不排除人财两空的结果。

虽然吴老师和妻子都有工作，父亲也有医保， 但医保能保的部分十分有限，加上后续未知的庞大治疗费与康复费用，这无疑是压在这个普通双薪家庭头上的一座大山。

为了省钱，吴老师六七十岁的老母亲甚至不愿意去住旅馆，一直在医院长椅上过夜，看着老人一把年纪还要受苦，作为儿子他实在是心疼。

但他除了是儿子，还是丈夫和父亲。

如果倾家荡产，举全家之力也没保住父亲，那么活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受居无定所，艰难度日的绝望。

种种考量，万般纠结，迟迟下不了决心的吴先生决定发起投票，将父亲的生死交给网友。

毫不意外，网络一片骂声：还没尽全力就让一群陌生人来决定亲爸的生死？这配当老师？

老吴配不配当老师我不做评价，但凭借我多年的社会阅历，在“老人和小家之间怎么选”这个世界难题上，大多数人其实都会选后者。

孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是现有生活是否会受影响。

因为当上有老、下有小时，“救不救”不只是良心问题，还是一个有限资源的可持续分配问题。

试想，若能负担得起，谁会在老人与小家之间徘徊犹豫？谁会纠结于计算钱与生命哪个价值更高？

没进医院的人，根本不知道钱有多不经花。

拿最常见的癌症来说，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万，轻易就能将一个家庭几代积蓄全部没收。

如今的我们，万事顺遂的时候，一切看起来都还过得去。但意外一旦来临，大多都招架不住。

不敢想，万一哪天我倒下了，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？

我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。但是有两样东西是我们可以决定的：

第一，是面对苦难的态度。

第二，是未雨绸缪的准备。

至于如何准备？思来想去，发现其实也没太多的办法，就两条路：

1、在利用好杠杆的同时，还要不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对可能出现的意外。

2、对于结余比较少、收入增幅比较慢的读者，可能最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。

关注我的老粉丝都知道，一直以来我都在建议大家一定要把保险配置齐全，那是因为，这些年我在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。

借此机会，想再给大家做点简单的保险科普，都是很实用的知识，希望大家耐心看完。

相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。

虽然国家这些年一直在医保方面做了不少努力，每年的灵魂砍价都能登上热搜。但在感谢国家的同时我们也要认识到，国家的医保只是基础医疗保障，毕竟并不是万能的。

比如，医保可报销的药品有2900多种，在市面上15多万种药物中只占很小一部分；而且在医保起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和医保目录外的医疗费用，都是要自己承担。

保险的作用就是在遇到疾病、意外等风险时，帮我们承担风险，把损失降到超低。

假设一场病可能要花费80万，经过社保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后5年家庭收入损失，生场病也没影响家人正常生活。

关注我的读者应该很多都是家里的经济支柱，我相信，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失？

可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。

但一定要注意，保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。

因为不懂相关知识，还有部分业务员为了提成进行销售误导，以致于很多人买贵、买错，甚至最后赔不了钱的，大有人在，大家见过的也不止一个两个了。

如果有一家专业平台，能清清楚楚告诉我们究竟买了啥、能保啥、该花多少钱合适，避免大家掉进买错保险的坑，那对我们的帮助会非常大。

几番对比之下，还是觉得老朋友大童最靠谱：

大童成立于2008年，是一家全国性保险服务机构，老牌的正规军。2020年还跻身世界保险中介前20名，是全亚洲唯一入围的保险中介企业。

它不属于任何一家保险公司，是专门做服务的。不会未了解具体情况，上来就推销产品，而是站在我们的立场，从140+家保险公司的产品里，帮忙筛选适合的产品。

大家在挑选产品前，都可以去找他们帮忙对比和挑选。

我体验过他们的保障规划服务，顾问会先了解我的基本情况，询问我的需求，例如：

之前有购买过哪些保险产品？

家里几口人？家中的经济支柱是谁？

想通过保险解决怎样的问题？

家庭可支配收入以及保险预算有多少？

然后根据我的家庭结构、财务状况、保障需求，站在我的角度，帮我规划了一份详细的家庭保障方案。

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真心希望大家都能去预约下这项服务，没有保险的朋友， 能知道应该买什么、买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理；

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