黑中介在上海给几百人交了一年公积金后，成功利用信用卡套现3000多万

摘要：利用“白户”到银行申领信用卡，进而非法套现

“征信良好、不限户籍，快速申领信用卡，高薪报酬，有需要的速度联系。”靠着这样的宣传话术，信贷中介张某成功召集了几百名征信报告显示良好、需要用钱又怕办信用卡麻烦的“白户”。而他的真实目的，是利用这些人到银行申领信用卡，进而非法套现。

10月26日，记者从上海市闵行区人民检察院获悉了这起诈骗案，张某等9人分别因信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪被提起公诉。到案发为止，他们一共从13家银行办理了近400张信用卡，套现金额超3000万元。

黑中介大量招聘征信“白户”

张某平时做信贷中介的生意，工作主要是招揽客户办理各大银行的信用卡，从中收取少量手续费。2019年底，他在为客户办卡时，发现某银行有一项贷款产品，最高额度20万元，办卡门槛较低，不限户籍，信用良好、在沪缴纳公积金满一年即可申请。此外，张某还发现其他银行也有不少类似业务的贷款产品和信用卡服务。

一心想赚大钱的张某觉得自己找到了一个发财的“捷径”：召集很多符合申领条件的人，办理大量信用卡后从中套现。

为了短时间内找到尽可能多的“白户”，张某在朋友的介绍下与另一名中介解某结识，并形成初步合作关系。解某作为大中介，旗下还有于某、刘某、姜某为其工作，负责联系外省客户，安顿外省人员来沪、收集身份证件等。

办卡不用自己操心，办完后也不用过问，还能白得几千至上万块好处费。解某等人在朋友圈里大肆吆喝，并通过口口相传的方式，向不少老乡们宣传。在他们的运作下，大量“白户”很快上门了。

为了让他们满足申领条件，张某又通过代办工商注册的方式，以自己或者朋友的名义开设了多家空壳公司，并收集控制所有的营业执照、公司章等。这些“白户”办理银行卡前，张某都会先准备好他们的征信报告及身份证，为其开设上海的公积金账户，并一次性缴纳一年公积金。此外，张某还会为这些“白户”准备好一套完整的个人信息和新的手机卡号，当作银行信用卡的申领材料，而这份信息除了姓名和身份证号，其余全都是虚假的。

此外，张某和解某还雇用顾某、李某、徐某、刘某等人负责接送客户、办理手机卡和激活信用卡等。随后，张某等人收集并控制这些信用卡，恶意透支、使用POS机或信贷产品套现。这些资金随后被用于张某、解某及其他中介人员、办卡人分赃。其中，徐某在明知他人利用其银行卡进行转账，可能用于网络违法犯罪活动的情况下，仍将其名下开通网银功能的3张银行卡提供给他人非法牟利。

借新还旧难填“窟窿”最终案发

在张某和解某看来，那些愿意牺牲自己信用的“白户”是家里缺钱才主动找上门来。这些人不懂金融产品和法律知识，在眼前小利的诱惑下，才协助办理信贷产品。他们咬准了“白户”在拿到好处费后，就不会再主动要求查看信用卡的相关信息。

事实也的确如此，因为手机卡都是现办的，大部分人拿到好处费后就都丢掉了，银行发现信贷资金逾期后，也联系不上办卡人。

“我们虽说是以中介的名义帮助客户办理信贷业务，但业务办成后，客户的卡和资金其实都是由我们这些中介控制的，客户本人并没有直接拿到卡或是银行放的贷款。银行放贷后，客户可以拿到一笔好处费，剩余的钱扣除掉缴纳的公积金等费用后，都是我和解某等中介瓜分的。”张某说，在信贷资金发放后，会先偿还半年内的银行欠款。张某这样做的本意是不想发生太多逾期，在一开始就把事情闹大，后面手头充裕些后可以做些正经生意，通过借新还旧，赚钱填补窟窿最后再盈利，没想到后面不光正经生意没做成，手头办理的这些客户的信贷业务一个接着一个逾期了，手上的钱根本来不及填这些窟窿。

2023年初，某银行报案称有大量人员涉嫌信用卡诈骗。公安机关调查发现，本市黑中介为牟取非法利益，开设大量空壳公司并与外省黑中介互相勾连，批量召集来沪人员，挂靠空壳公司进行短暂缴纳公积金后，在多家银行批量申领信用卡后套现，现已发生大面积逾期，造成银行巨额损失。

案子移送到闵行检察院审查起诉后，检察机关认为，张某、解某、顾某、李某等9名被告人以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，提供虚假信息帮助他人申领信用卡后恶意透支，涉嫌信用卡诈骗罪。其中，被告人张某、解某、顾某、李某、徐某、彭某以非法占有为目的，提供虚假信息诈骗银行贷款，还涉嫌贷款诈骗罪。被告人徐某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供银行账户帮助他人进行资金支付结算等活动，还涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。