金融科技持续升级，中金财富1018发布会拥抱“有温度的技术”

21世纪经济报道见习记者 黄子潇 深圳报道

2023年10月18日，中国中金财富证券有限公司在深圳举办“与时·共筑”为主题的“2023中金财富1018发布会”，会上，中金财富提出“买方投顾铁三角”的最新服务理念，同步展示了支撑买方投顾业务背后的重要金融科技进展。财富规划账户，金融科技RITAS买方投顾数字化平台陆续上线及升级，数字员工Jinn首次全程主持会议，中金财富APP 10.0升级实现数字化用户运营，这些都让现场科技感和未来感十足。

中金财富多年来在科技领域的持续投入，持续加速了服务效能优化。一方面为业务和服务的深度广度赋能，让投资顾问获得更专业的投研支持，第一时间响应客户的多样化需求，已成为推动财富管理行业敏捷转型的重要引擎。另一方面，金融科技也让普惠金融更有温度，助力中金财富的敏捷转型。

围绕“买方投顾铁三角”，打造金融科技护城河

中金财富升级金融科技，代表着中金财富在金融科技智慧陪伴方面的服务能力和目标愿景，围绕最新升级理念——“买方投顾铁三角”，为了带给客户更周全、更好的体验，今年，中金财富上线建立了财富规划账户体系。

何为财富规划账户？中金财富业务产品与解决方案部落财富规划团队负责人、执行总经理周建认为，客户有不同的资产——活钱、短钱、长钱，财富规划账户就是“以终为始”打造目标导向的买方投顾服务，帮助客户重新梳理和认知自己的理财需求，并基于不同的需求场景提供资产配置支持，并在市场大幅波动或目标发生变化时，提示客户关注当前资产配置方案是否合适。用周建的概括来说，“就是为了帮你更了解你自己，让你的投资配置更贴近你自己”。

财富规划账户为何能够助力投顾业务？原因在于E-Space是财富规划账户服务功能的重要一环，投资顾问可以便捷地从中获取多元的分析数据、精准的回测工具、专业的投研成果，累加分析每一次投资的收益，汇总后，通过财富规划账户高效地创建出适宜于客户的方案。在客户视角层面，客户可以根据自己的每个财务小目标，在中金财富App上创建专属的财富规划账户，并获得相应的财富规划方案及专业的资产配置支持，从而达成客户和投顾两端的高效联动。

中金财富构建了高效而完善的用户体验，离不开背后中金财富强大的金融科技能力支持。在财富规划账户背后的中金财富App，和投顾端E-Space，两端之间连接着真正的底层支撑和高科技引擎——中金财富于今年创新打造的买方投顾数字化平台RITAS。

买方投顾数字化平台RITAS是联通一切买方投顾服务的数字化中台与智能核心，RITAS一站式支持买方投顾服务的各个业务场景，提供包括财富规划、资产配置、产品研究、投资交易、风险分析等在内的全方位服务。当客户创建财富规划账户时，RITAS 资金规划模型会根据客户输入的参数，计算大类资产配置比例；当投资顾问选择为客户推荐的配置方案时，也会参考 RITAS 提供的产品推荐参数和标准组合模型。RITAS对内支持总部投研团队，对外还可以赋能分支机构投资顾问，对外向各类客户提供优质的买方投顾服务，为行业提供新的可能。

周建在现场表示，“通过 RITAS 和客户端、投顾端的多端联动，买方投顾服务经验可以沉淀为数字资产和金融工具。这让买方投顾插上科技的翅膀，也让投资顾问获得更专业的投研支持，更让我们的客户获得更好的投资体验”

金融科技陪伴，让中金财富更普惠有温度

财富管理是基于信任的行业，需要有温度的服务，而金融科技一定程度上加深了财富管理的普惠价值。

在过去的投顾行业，“投”与“顾”工作要求有差异，“投”的专业性要求投资顾问冷静理性，而“顾”的服务需要有同理心，人性化理解和陪伴。投后不顾，或顾却失投，客户关系都很难长久。所以一直以来有“三分投七分顾”之说。

一线几千名投资顾问，服务客户的需求千差万别，单个投资顾问面对成百上千支股票基金，同时还要检测它们的动态表现，调整策略，如何让他们给客户的定制化方案保持高水平的水准，同时还保持服务水准呢？中金财富给出的答案是，用金融科技优化投顾流程。

中金财富将过去的研究知识和复用流程融入科技之中，用中金财富App+投顾端E-Space+买方投顾数字化平台RITAS 的多端联动，将买方投顾服务经验沉淀为数字资产和金融工具，投资顾问既提升了效率，也保持了高水准，还减少了犯错的概率。

正如时任中金财富总裁吴波在一个论坛中介绍，“过往我们的投资经理服务是比较掐尖的，客户分群之后，我们针对产品、交易和配置等客群根据AUM的不同制定了标准化的服务流程，尤其是过往不太被重视的大众富裕客群，现在通过企业微信每个月都会接收到我们投资经理的一对一的服务”。

这背后其实就是大量的算法、sop流程，围绕提高投资顾问的服务效率，把过往中金的定制服务高效率地复制到大众富裕客群，实现金融普惠。

数字化转型还给予客户更多“贴身陪伴”。中金财富于2022年上线升级了“定投红绿灯”功能，通过一系列科学的估值、交易拥挤度等指标的测算，将投资决策理念简化为红绿灯规则给予客户投资行为指导，将复杂的择时问题“化难为易”，帮助客户清晰理解“何时投，投多少”，同时在震荡市中为投资者提供多样化的解决方案，切实提升客户体验感与陪伴感。

系统支持让投资顾问从“投”的繁琐工作中释放出来，把服务重心更多放到客户陪伴中，贯彻投顾铁三角理念，以客户为导向，客户财富账户为中心，经了解、建议、执行、检视四阶段，先顾再投。投资顾问也有更多精力关注到客户本身，投顾服务的效率和体验随之提升。

此外，中金财富也始终注重通过金融科技完善客户操作APP端的交互体验感，推出“数字员工”Jinn，实现7*24小时陪伴客户，第一时间为客户答疑解惑，未来加以科技力量，Jinn将实现持续自我成长，拓展更多服务场景边界，与用户实最终现有温度的互动和陪伴，帮忙客户加深对投资知识的了解。

利用先进金融科技实现数据深挖，细化客户生命周期下多样化投资需求，为客户提供“陪伴式”的投研和顾问服务，是买方投顾为客户创造价值的重要途径，更是中金财富深入落实普惠金融的必经之路。

金融科技助力中金财富敏捷转型

自中金财富全敏捷组织转型以来，超常规投入金融科技，以客户体验为中心打造一体化、数字化财富管理平台，实现全光谱客群的数字化服务。客户端、投顾端及买方投顾数字化平台多端联动，从客户视角推出管理“三笔钱”的财富规划账户体系，引导客户和投顾践行以目标为导向的财富管理理念。将中金财富过去积淀十余年的买方投顾经验沉淀为数字资产和工具，助力业务插上科技的翅膀，使中金财富可以从容地在买方投顾新时代踏浪而行。

中金财富在过去的实践中发现，数字化转型能助力实现客户增长及投顾产能提升，激发组织活力，支撑业务实现跨越式发展，继而释放科技与数据真正的价值。

根据中金财富信息技术总经理谢碧松的说法，数字化转型助力公司打造第二增长曲线，不是可选项而是必选项。数字化转型是个系统性工程，除了转组织，还需转技术架构、技术管理机制及转文化。

转组织层面，组织架构与业务战略一脉相承。谢碧松谈到，“我们需要在组织形态上，构建与公司战略相适应的全敏捷组织架构，业务与科技深度融合成一个敏捷团队来促进业务与IT融合”。打破传统的职能分裂的多层级职能型组织架构，形成’以客户为中心’的全功能端到端敏捷团队，实现组织架构的扁平化、敏捷化。

转技术架构层面，以客户为中心打造一体化财富管理平台。首先是业务前台场景化，从客户投资理财的场景及IC展业的场景出发，以客户体验提升目标进行产品设计、迭代交付；其次是服务能力中台化，即通过中台为前台提供复用能力，支持前台快速交付的同时，沉淀、统一标准，中金财富App+投顾端E-Space+买方投顾数字化平台RITAS的多端联动就是一个例子。

转技术管理方面，中金财富主要通过3个抓手打造“1PMO+1技术架构委员会+1研发效能平台”，保障组织规模化、敏捷化的同时有序运转，让各个数字化团队能够依据各自的业务目标高效自驱运转的同时又守护统一的技术架构，避免重复造轮子和形成新的信息孤岛。

谢碧松表示，数字化转型为中金财富带来了六大方面的转变：从部门式、竖井式的组织架构，向敏捷化、矩阵式转变；经营视角从以产品和业务线的角度向客户视角转变；科技与业务的关系从科技单向、被动响应到双向赋能、科技引领；科技平台建设从竖井式到统一、分布式、开放式；业务与管理从以经验驱动为主到以数据驱动为主；市场响应速度从从滞后、被动响应向快速和主动型转变。

金融科技是中金财富转型买方投顾的重要支撑，在充满信息流和资金流的财富管理领域蓝海中，中金财富对金融科技的升级让其掌握了更先进的航海技术。通往未来的道路或许千差万别，但用高效的数字化理念，用技术实现熵减，保持进化力，将是财富管理行业的典范实践。