专访毕马威华南区金融科技合伙人蔡正轩：科技赋能财富管理行业发展进程中，平台和产品体系的搭建是关键

每经记者：潘婷 每经编辑：马子卿

随着我国金融与科技融合程度不断加深，金融行业发生了一些新变化，科技赋能也给资管行业带来新的发展机遇。

毕马威华南区金融科技合伙人 蔡正轩

图片来源：受访者

金融科技的应用对整个资管业务的哪些流程提升最大？大湾区财富管理市场呈现哪些不一样的地方？在风险把控方面，金融机构还有哪些可以提升的地方？带着上述问题，每日经济新闻记者专访了毕马威华南区金融科技合伙人蔡正轩，以下NBD代表每日经济新闻。

科技赋能财富管理行业发展进程中，平台和产品体系的搭建是关键

NBD：财富管理行业迈进3.0时代，业内更加关注科技对于资管业务的发展和提升。您觉得金融科技的应用对整个资管业务的哪些流程提升最大？

蔡正轩：科技赋能让资产管理行业迎来新的发展机遇，行业的快速发展及不断涌现的新兴科技对资管业务的各个流程具有重大的提升作用。

在投资管理流程方面，资管机构可以通过技术手段获取大量数据，并利用这些数据和模型来协助诸如研报创作等工作，又如通过对相关机器学习模型和程序的设定，实现自动化收集信息、组织信息并达到自主创作的水平。同时，投资经理可以通过运用数据信息建立投资模型，进而制定针对性的投资策略或进行量化交易等，信息技术及模型的使用使得投资过程更加科学化。

在风险管控流程方面，资管机构可以利用大数据和智能化技术构建风险计量模型和预警模型，实现全面、精准、可穿透的系统风控能力。

在产品运营流程方面，资管机构通过业务流程数字化，如智能办公平台和业务系统等加持，将重复性的工作进行结构化和自动化改造，帮助业务人员同时高效管理更多的资管产品，提高运营效率；

在客户服务体验方面，众多机构推出AI智能助手，随着科技的发展和前沿技术的应用，人工智能可以通过学习和训练具备良好的理解能力，例如从兴起的ChatGPT技术可以看出，人工智能从简单的对话模式逐步发展成可以真正实现自然语言交互，理解用户意图并满足用户的个性化需求，使得客户有更好的财富管理服务体验，提升资管行业的竞争力。

NBD：在金融科技赋能财富管理行业的过程中，会面临哪些困点和难点？

蔡正轩：金融科技赋能给财富管理行业带来发展机遇的同时，快速发展的新兴科技也给相关行业带来了一定的挑战。例如，在数据安全方面，随着新技术在金融领域应用的深化，用户数据泄漏、企业过度收集个人数据、信息篡改等安全问题也随之出现。数据安全和隐私保护问题越来越受到社会各方的关注。

在系统风险方面，受到技术故障、网络攻击和数据丢失等风险事件的影响，使金融科技系统的稳定运行遭受挑战，资管行业也同样面临着需要加大系统运维成本的需求。

科技赋能财富管理行业发展进程中，平台和产品体系的搭建是关键。为使客户获得更好的服务体验，资管机构需要增加业务竞争能力，加大对信息技术的投入，以提升自身的科技实力。

现阶段，搭建以数字化为中心的平台和体系存在思维、文化和组织层面的限制，数据的使用多数停留在业务在线化，无法充分发挥协同效应及带来持久的创新，这让金融科技赋能财富管理行业的过程存在一定的困难。

在人才储备方面，高新技术人才是保障金融科技可持续发展的第一资源，随着金融科技创新应用和金融业数字化转型进一步深化，资管机构在数字化运营、数据能力建设、数字化风险管理等领域的人才需求更加多元且迫切。领军型、创新型和实用型的金融科技人才面临较大缺口。

虽然在金融科技赋能财富管理行业的过程中存在一定的困难，但是数字化发展已经覆盖到了经济和社会的各个层面，大数据、人工智能等前沿技术被广泛应用在各个行业，这些都将对财富管理行业在投研决策、风险管理和服务客户的形式与效率上产生重大影响，我们期待财富管理行业在顺应科技发展趋势的过程中，能够积极应对遇到的问题，把握住科技变革带来的机遇。

金融机构应加大多元化的跨界合作

NBD：近年来，粤港澳大湾区高净值人群对于财富管理的需求不断上升，这也对金融机构提出更高的要求，金融机构应如何应对？

蔡正轩：随着社会环境及经济环境的变化，当前高净值人群对于财富风险管理意识逐渐加强，更趋于向专业财富管理机构寻求专业的配置、综合性服务。

面对高净值人群多样复杂的需求，金融机构应积极挖掘并提供高净值客群多维度服务，加大多元化的跨界合作，除了财富管理外，例如，法律咨询、税务筹划、健康管理、海外资产管理、学业规划等多元化服务的提供正成为金融机构延伸服务的常见方向。

金融机构应抓住机遇，加快转型并积极加深机构间的协同效应，为高净值客户提供类“家族财富办公室”的多元化、专业化的服务模式。

NBD：您觉得大湾区财富管理市场呈现哪些不一样的地方？

蔡正轩：粤港澳大湾区作为中国开放程度最高、金融活力最强的区域之一，拥有巨大的经济潜力，在财富管理领域呈现出独特之处。

如大湾区具备独特的地理位置优势。香港作为国际金融中心，拥有丰富的国际金融经验和资源，其中就包括众多的财富管理机构，这为大湾区的财富管理业提供了广阔的发展空间；科技创新与产业发展是大湾区经济的重点，湾区积累了丰富的创新资源，并取得了显著的创新成果，在全球创新指数排名中名列前茅。尤其是在人工智能、生物技术和信息技术领域吸引了大量创新型企业和初创企业，成为内地创新发展的前沿地带，同时也不断促进着金融资产的配置需求。

大湾区另一个显著的区域特色便是有力的政策支持。国家陆续出台的相关政策，将进一步引导更高水平的金融开放，深化内地与港澳金融合作，加大金融支持粤港澳大湾区建设力度，提升粤港澳大湾区在国家经济发展和对外开放中的支持引领作用。大湾区已连续第七年写进《政府工作报告》，国家对粤港澳大湾区的关注为大湾区内的财富管理行业提供强有力的支撑。

以深圳为例，深圳市地方金融监督管理局发布《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》，着力打造要素集聚、业态齐备、开放融合的现代化财富管理生态圈，届时深圳财富管理行业规模、创新能力、开放水平、影响力竞争力将达到国际领先水平。

政策支持财富管理行业创新，通过不断创新财富管理新工具新模式新途径，进一步加快财富管理数字化转型；利用湾区独特的位置优势可加强深港财富管理合作，扩大财富管理市场开放；优化财富管理营商环境，营造行业良好发展生态。

金融机构应加强对不同类型投资者及投资诉求的结构化分析

NBD：今年以来国内居民投资收益水平呈现不稳定状态，你对此怎么看？

蔡正轩：居民投资收益水平呈现不稳定状态受多方面因素的影响，包括宏观经济状况、政策变化以及国际市场波动等。面对收益水平的不稳定状态，风险把控尤为关键。

在投资者权益保护方面，金融机构应主动响应国家政策及监管信号，履行社会责任，围绕投资者合法权益保护及适当性管理，将投资者权益保护工作贯穿端对端全业务过程的各个环节，建立健全投资者权益保护的框架体系，逐步有序开展投资者权益保护体制机制、管理标准、管理工具及信息系统建设，加强投资者权益保护工作的顶层设计，将投资者权益保护理念及实践融入金融机构的发展战略、企业文化、组织架构与职能分工及激励约束机制中，夯实投资者权益保护工作的制度基础、数据基础及配套保障机制，逐步实现投资者权益保护工作的常态化、规范化、制度化、线上化及数字化。

同时，金融机构应加强对不同类型投资者权益及投资诉求的结构化分析，进一步深化服务层次，强化金融全渠道及无障碍服务水平，进而有效落实投资者权益保护的主体责任意识及投资者金融素养提升。

NBD：在风险把控方面，您觉得金融机构还有哪些可以提升的地方？

蔡正轩：在操作风险管理方面，面对操作风险管理重视程度和资源配置的不足，操作风险管理工具的缺失及操作风险管理意识薄弱的行业普遍问题，金融机构应参照监管机构及行业标准和规范，结合机构自身的发展阶段及资源禀赋，积极健全或完善操作风险管理体系与运行机制，深入推广操作风险管理工具，实现操作风险管理意识、水平和能力的全面提升，切实把操作风险管理落到实处。

NBD：在金融科技助力资管行业智能化转型方面，毕马威扮演什么角色？

蔡正轩：面对金融科技助力资管行业智能化转型的发展趋势，毕马威作为一家植根中国面向全球的专业化服务机构，致力于为客户提供审计、税务和咨询等专业服务。通过全球性的专业服务网络，可以将知识转化为价值，使毕马威的客户及资本市场共同受益。

在智能化的发展中，毕马威帮助客户推动智能化与资管场景的应用结合，包括在投研、市场营销、智能客服、智能投顾等方面赋能客户提升智能化应用水平，提高生产效率；此外智能化转型不可避免地伴随着合规和风险管理的问题，毕马威可以提供相关风险合规的咨询服务，协助企业加强合规建设及风险管理的水平，帮助客户以具备透明性和可解析性的方式推出生成式AI应用，应对可能的风险。

毕马威自主研发的数字化审计工具，通过对自动化程序的开发与利用，为客户提供效率更高、人工差错更少，质量更高的优质服务；毕马威积极关注行业监管规定，为客户引入行业在资管行业智能化方面的先进应用实践，对于新出的规定及时开展研读并做好行业调研，提供关于金融科技趋势和市场动态的洞察等。