银行存款竟成理财产品！深挖银行乱象频现的根源！

近日某银行发生一起把储户15万存款私自改成购买理财的丑闻，这种丑闻在银行业似乎已经屡见不鲜，不少储户都遇到过被银行人员忽悠把存款变成保险、理财产品的情况，由此引发的纠纷也时常见诸报端。银行代表着国家信用，肩负着金融安全的重任，为何现在的银行成了不少民众心目中的骗子？

曾几何时，银行在民众心目中是最安全的资金保管场所，不少人手头有了钱第一时间都会想到存在银行，随着社会经济和银行业的飞速发展，银行的数量也从传统的四大行，发展到今天的国有银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和村镇银行以及新兴的互联网银行共存的局面。银行数量越来越多，从业范围也是越来越广，过去银行的业务范围仅限于存贷款、黄金等纯粹的金融业务，现在的银行不仅从事传统的金融业务，保险、理财、基金甚至和金融关系不大的工商代办、社保、电商等也被纳入其中，甚至有些银行开始与时俱进从事直播带货。

银行业恶性竞争，是当前出现的一些诸如银行存款变理财或保险产品、非法挪用客户资金等违法行为的根本原因。市场空间就那么大，银行数量却日渐增多，势必会对客户资源进行稀释，为了保障自身的业绩，不少银行网点可谓无所不用其极，甚至出现过银行网点为了完成营销任务要求员工自掏腰包购买相关理财产品的现象。

面对当前银行业的一些乱象，央行和国家金融监管总局也曾多次重拳出击，然而从治理的结果来看这些举措似乎收效甚微，并未从根本上解决问题。那么如何才能有效治理银行业乱象，保障国家金融安全和民众合法权益呢？

首先，对现有银行进行优化组合，取缔一些抗风险能力较弱、信用较差的银行组织。结合当前实际情况，保留四大行和交通银行、中国邮政储蓄银行，优化股份制商业银行，以省为单位组建城市商业银行和农村商业银行，村镇银行并入农村商业银行，取缔一些所谓的互联网银行。

其次，对银行经营范围和职能进行优化，新组建的农村商业银行以服务三农为宗旨，城商行以服务城市建设和发展为主要职能。同时，把保险、基金等业务从银行剥离，禁止银行人员从事保险、基金等非银行业务。代售保险、基金等非银行业务须由相应的保险公司或基金公司人员进行操作，且要有明显的标识和说明。

最后，对银行和银行从业人员违法违规行为从严从重打击，同时由人行和国家金融监管总局牵头设置保障账户，一旦出现银行违规窃取客户资金，由保障账户先行赔付，以降低储户的维权成本。

银行关乎国家金融安全和国家信用，对银行业进行刮骨疗毒式的治理，有利于维护国家信用体系，保障国家金融安全和民众合法权益。