关于数字人民币的一点思考

1. 数字人民币的应用下，场景创新是金融科技的发力点。不论是处于萌芽期的的量子计算技术，还是已经相对成熟的大数据、云计算等技术，其最终都要回到服务金融业务场景中来。换言之，金融机构是否能够充分驾驭金融科技，关键在于是否找对了使用金融科技的业务场景，以及利用金融科技解决场景相关问题的切入角度。例如目前量子计算在信息安全场景的价值大于在其他场景的价值；而不适合用作交易等对于准确性要求较高的业务场景。区块链技术适合用于非实时、轻信息、低吞吐、信息敏感度较低的技术场景，对应于信贷增信、大数据融合等业务场景等。对于金融科技的业务场景适配性的研究和深度把握，即有利于提升驾驭金融科技的能力，也有利于促进业技融合，深化金融科技的合理应用。

2. 数字金融数据是金融科技的交汇点。通过对金融科技相关案例的分析，尽管项目运用的技术不同，涉及的金融业务不同，但绝大多数项目归根到底都是数据的融合、管理、增加可信度、提升分析效率以及与金融业务的结合应用。例如利用区块链加强数据的增信和整合；利用云计算降低数据管理和计算的成本；利用大数据扩数据分析的范围；利用隐私计算在目前个人信息保护日趋严格的情况下实现数据的“可见不可用”等。因此对于金融机构而言，数据是金融业务和科技的交汇点，金融科技的本质在很大程度上是数据运用的科技。从数据的角度看待金融科技，有利于业务人员和科技人员找到共同语言，更好实现同频共振。

3. 专业人才能力是金融科技的落脚点。金融机构的员工是企业级金融科技和能力的最终用户，是经营决策的制定者和对客服务的执行者。金融机构的金融科技能力既需要在宏观企业层面建设，也需要其员工在微观层面提升自身应用数据的能力。除科技条线的金融科技人才队伍以外，广大的非信息科技条线和基层员工数量大，年纪轻，贴近实战和业务一线，且具备良好的教育基础。因此，培育和锻炼广大员工金融科技能力，尤其是数据能力，既有利于金融机构员工个人立足本职工作和技能，激发主观能动性，提升个人素质和促进职业发展，更有利于我国金融机构发挥规模大、人员多的乘数效应，更好的实现业务和技术的有机融合，加快数字化转型。

4.数字人民币国际化与积极性对外交流是金融科技的新视点。金融科技不但在中国是热点，在世界其他国家也同样是研究的焦点之一。IMF、世界银行等多个国际组织高度重视金融科技，尤其是对于金融科技如何提升在新兴市场国家的金融的普惠程度、如何防范和管理金融科技带来的风险、以及金融科技如何帮助世界各国抵御新冠疫情带来的冲击等方面进行了深入的研究和讨论。从全球范围看，金融科技在弥合数字鸿沟、提升金融服务的覆盖面、通过非接触式服务助力抗击疫情，以及帮助中小企业度过难关等方面扮演着举足轻重的角色。加强与世界同业和跨国组织在金融科技方面的交流，既有利于我国金融机构研究借鉴世界先进案例，服务全球化业务，也有利于发现海外市场发展趋势，捕捉业务机遇。