苏农银行完成增持靖江润丰村镇银行 1.07亿获绝对话语权 年内为何多行增持村镇银行

财联社10月24日讯历时近一年，苏农银行完成对江苏靖江润丰村镇银行部分股份的收购，持有靖江润丰村镇银行股份比例由54.33%增加至99.71%，此次收购，是为进一步加强对靖江润丰村镇银行控制，提升决策管理效率，增强市场竞争力。

今年中央多次强调推进村镇银行结构性重组，强化风险防范化解。据财联社记者不完全统计，近一个月内便有5家村镇银行获得主发起行增持，增持后持股比例普遍在50%~100%之间，但完全100%持股的并不多。观点认为，主发起行100%持股村镇银行多数是因为原股东入股村镇银行后未获得预期收益主动退出，主发起行被动接盘后出现的100%持股。

在村镇银行有改革化险的问题上，主发起行担起责任责无旁贷。专家认为，对于收购的主发起行，通过区域整合有助于扩大资产规模和业务经营范围，但收购方面临艰巨完善内部治理，实现业务的有效协同，同时，还面临存量风险化解任务。

发展异地市场

2022年11月15日，苏州农商行2022年第一次临时股东大会审议通过《关于收购靖江润丰村镇银行部分股东股份的议案》，启动对靖江润丰村镇银行部分股东股权收购工作。2023年9月，国家金融监督管理总局江苏监管局核准苏州农商行的靖江润丰村镇银行股东资格。

10月24日，苏州农商行公告，完成增持靖江润丰村镇银行股份6125.25万股，持股比例由54.33%增加至99.71%，标的股权合计购买价格约为1.07亿元。

本次交易前，苏农银行已持有该行54.33%的股份，对于此次收购苏农银行董事长徐晓军介绍，根据苏农银行区域发展战略，泰州及异地作为全行发展次重点，苏农银行目前已经设立了泰州分行及海陵、姜堰、泰兴、兴化等支行，此次提升对靖江润丰村镇银行的持股比例，主要是为了进一步提升靖江润丰村镇银行的管理效率，增强市场竞争力，更好地实现该行在泰州地区的金融供给的全覆盖。

值得注意的是该行的异地发展战略，苏州吴江区是该行的大本营，除了进军开拓除了吴江区以外的苏州市场外，该行还把泰州及异地作为发展次重点。目前除了靖江润丰村镇银行，苏农银行还参股江苏射阳农村商业银行、江苏如皋农村商业银行、江苏启东农村商业银行、江苏东台农村商业银行、江苏省农村信用社联合社、中国银联股份有限公司。截至2023年6月末，苏州城区贷款突破260亿元，近三年复合增速达56.73%，泰州及异地普惠贷款突破100亿。

此次收购可以看作是苏农银行的区域战略步骤之一。“对于主动收购方通过区域整合，有助于整合优势资源，扩大资产规模和业务经营范围，提升区域品牌影响力，减少区域同质化竞争等；但收购方面临艰巨完善内部治理，实现业务的有效协同，同时，面临存量风险化解任务等。”光大银行宏观金融研究员周茂华对财联社记者表示，主动发起收购方一般具备经营能力较强，内部管理相对规范完善，规模和影响力在区域靠前等条件。

发起行增持股份加速

根据国家金融监督管理总局数据，截至2023年6月末，村镇银行数量为1642家，约占全国银行业金融机构总数的40.38%。通过主发起行增持村镇银行获得了国家政策的支持，在今年也被多次强调。据原银保监会在2021年发布《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》，支持主发起行向村镇银行补充资本，并适度有序推进村镇银行兼并重组。今年中央一号文件强调“农信社改革化险”，并首次提出“推动村镇银行结构性重组”。6月份，央行等五部门联合发布的《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》也提出，“稳步推进村镇银行结构性重组，强化风险防范化解”。在这一背景下，主发起行的责任和作用日益凸显。

“村镇银行往往规模较小，通过重组或者收购，能够背靠更大的银行来减少流动性风险，也能利用大银行的管理机制来完善内部管理，进而提高自身的服务能力。对于控股的银行而言，村镇银行是其业务的延伸，更高的控制力也能够帮助控股银行对村镇银行实现改革转型，并将其纳入业务体系。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示。

虽然村镇银行的结构性重组有多种方式，今年来主发起行对村镇银行的股份增持动作频繁，明显加速。6月，浙江绍兴瑞丰农村商业银行公告显示，该行计划增持浙江嵊州瑞丰村镇银行股份；郑州银行发布公告，拟开展对附属机构中牟郑银村镇银行的股权收购工作，据不完全统计，今年有近10家村镇银行获得主发起行增持，增持后持股比例普遍在50%~100%之间。

对于资产质量较好、风险可控的村镇银行，主发起行通过增持股份、增资扩股的方式进行结构化重组，维护金融安全。中国银行研究院博士后杜阳表示，主发起行密集增持旗下村镇银行，可以有效提升村镇银行造血能力，帮助农村居民更好地获得金融服务，解决农村企业、个体经营主体等融资难的问题，支持农村经济实现高质量发展，也可以有效解决村镇银行资本金不足问题，优化股权结构，增厚风险缓冲垫，有助于村镇银行化险改革，确保金融体系稳定运行。

不过，主发起行需要在满足相关标准和条件的基础上支持其向所发起设立的高风险村镇银行增资扩股，今年8月，齐商银行旗下村镇银行的股权变更事项就曾遭到监管反对，监管认为齐商银行的主要审慎监管指标不符合监管要求，否定齐商银行对临沂河东齐商村镇银行股权变更申请事项。

因地制宜理顺股权

资深金融监管政策专家周毅钦对财联社记者表示，目前中小银行的定位处在比较尴尬的位置。“从2016年开始，国务院层面加大了对国有大行在普惠金融领域的贷款要求，全力解决中小企业融资难、融资贵问题，国有大行在普惠金融贷款领域进行业务下沉，同时一起下沉的还有农商行，重新要求回归主业、服务本地、立足本地。在这样的背景下，本身管理能力较弱、资产规模较小、社会认知度较低的村镇银行‘腹背受敌’，业务增长受到比较大的挑战。”

据不完全统计，今年还有多家村镇银行被主发起行吸收合并改为支行。9月底，内蒙古银行宣布，经其临时股东大会审议，将以收购方式合并霍林郭勒蒙银村镇银行，并设立为新的分支机构；今年6月，柳州银行收购广西融水柳银村镇银行设立5家分支机构获批；4月，富滇银行收购昭通昭阳富滇村镇银行设立7家分支机构获批。

具体而言，农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅认为，“村改支”与100%持股均可实现主发起行对村镇银行的绝对话语权，但后者可以保留村镇银行一级法人地位，两者相比，后者更有利于服务地方经济。主发起行100%持股可以提供更多的金融资源支持农村经济发展，加强对农村金融市场的监管和引导，提高金融服务的质量和效率。

对于不同的处理兼并方式，周茂华认为，区域差异正常，各地经济、市场环境、企业管理等方面有所不同，部分中小银行面临的困难挑战也存在差异，国内防范化解风险采取一地一策、一行一策。

“对于不同风险处置方式，更重要的是通过市场化方式主动优化理顺股权结构，完善区域中小银行内部治理，提升可持续经营能力，更好保障储户权益与服务区域实体经济。”周茂华认为，下一步，主要是推进村镇银行通过市场化、法治化改革，加快理顺股权结构，完善内部治理，从源头上化解风险，提升经营效率，增强服务区域实体经济能力。