10月房贷利率创新低，一线城市仍有降息空间

10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年10月20日贷款市场报价利率为：1年期LPR报3.45%、5年期以上LPR报4.2%，均与上月持平。

在10月MLF操作利率保持稳定的背景下，此次LPR“原地踏步”符合市场预期。此前，6月、8月MLF中标利率合计下行25个基点，带动1年期LPR和5年期以上LPR年内分别下降20个、10个基点，加之当前银行下调存量首套房贷利率，LPR下降的迫切性不强。不过，虽然10月LPR维持不变，但房地产市场信贷环境呈现进一步宽松的态势。

10月百城首套和二套房贷利率均创新低

特别是9月以来，降首付、信贷支持以及限购放松等政策组合效应正在显现。

贝壳研究院近日发布的数据显示，10月百城首套主流房贷利率平均为3.88%，较上个月降低2BP；二套主流房贷利率平均为4.44%，较上月降低13BP。10月首二套主流房贷利率较去年同期分别回落24BP和47BP。

从城市分类上看，10月一线城市首二套房贷利率分别为4.38%、4.88%，较上个月降低10BP、7BP；其中深圳分别降低40BP、30BP至4.10%、4.50%，与广州持平；京沪暂未有变化，为全国最高水平。二线城市首套房贷利率维持上月的3.88%，二套利率为4.45%，较上月降低10BP。三四线城市首二套房贷利率分别降低2BP、14BP至3.85%、4.41%。

另外，放款方面也维持较快的速度。根据贝壳研究院监测，10月百城银行平均放款周期为20天，与上月持平。

一线城市仍有降息空间

根据贝壳研究院数据，与2021年9月历史高点相比，2023年10月百城首套平均房贷利率累计下降186BP，二套平均房贷利率累计下降156BP，同期5年期以上LPR累计下降45BP。三四线城市累计降幅整体超过一线、二线城市。

目前，百城中仅有一线城市首套利率高于4.0%，14个城市二套利率高于4.4%。

贝壳研究院认为，长周期看，房贷利率作为一项购房成本，与市场交易量走势负相关：加息阶段交易量下行，降息阶段市场交易量上行。尽管9月以来降首付、信贷支持以及限购放松等政策组合效用已经显现，十一假期过后市场交易也在正常恢复，但价格仍在下跌，市场预期较弱，仍需提振。

尤其是当前京沪房贷利率相对较高，仍有调降空间，政策优化有望延续并巩固当前的市场修复走势。整体市场进入平稳区间后，低息的信贷环境会进一步促进住房需求释放，会成为市场平稳发展的辅助器。

存量首套房贷利率绝大部分已调整到位

购房信贷环境呈现宽松态势的同时，存量房贷利率的调整工作也在有序、平稳落地。

10月20日，金融监管总局统计信息与风险监测工作相关负责人表示，关于稳妥降低存量首套房贷利率，目前绝大部分贷款已调整到位，有效缓解居民房贷支出压力。

10月21日，央行行长潘功胜在作国务院关于金融工作的报告时也提到，目前已有超过22万亿元存量房贷利率完成下调，惠及约5000万户、1.5亿人，利率平均降幅0.73个百分点，合计每年减少借款人利息支出1600亿元，户均每年减少3200元。

事实上，自8月份以来，金融管理部门加快调整住房信贷政策，降低房贷首付比例、存量房贷利率，以及地方有序取消限购限售等措施，相关政策已取得初步成效。根据国家统计局最新数据，9月份70个大中城市商品住宅交易量同比转正，一线城市房价率先出现企稳回升势头。从9月金融数据看，9月住户中长期贷款同比多增2014亿元，为4月以来单月最大增幅。但同时要看到，前三季度房地产开发投资同比下降9.1%，当前市场仍较为低迷。

相关业内指出，如果11月或12月份5年期以上LPR非对称下降10个基点，将更好地降低居民存量和新增房贷利息支出，进一步提振居民住房消费意愿和能力。

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