交行信用卡中心：异常用卡将被管控

银行增强信用卡风控是长期趋势，今年有更多银行发布整体风控公告。

撰文|冯雨霆

出品|支付百科

「支付百科」注意到，近日交行发布了加强信用卡合规用卡的公告，该公告对合规用卡提出三点要求，并指出相关处理办法。该公告的发出意味着交行风控的全面升级。

值得注意的是，该公告明确指出，持卡人出租、出借或出售信用卡可能会被实际使用人或犯罪团伙用于电信网络诈骗、赌博、转移非法资金及洗钱等违法犯罪行为，出租人或者出借人也可能需承担相应的法律责任。

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信用卡风控全面升级

值得注意的是，昨日，交行信用卡中心还发布了关于信用卡逾期催收短信号码的公告。具体来看，交行信用卡中心将从2023年10月17日起，不再通过1068/1069号段发出交通银行信用卡催收短信。

业内人士认为，交行高频率更新信用卡相关政策，是其风控系统全面升级的体现。目前，多家银行信用卡风控系统已进入加速调整阶段，本次公告内容全面，覆盖性广，银行风控能力更偏向于智能化、严格化、精准化。

具体来看，本次风控内容包含溢缴款、虚假交易、套现、出租、出售信用卡等热点问题。在此之前，多家银行在风控公告中单独提出对溢缴款或其他内容进行严管，但将内容整合提出的比较罕见。

从交行给出的执行办法来看，风控公告中明确指出了，将对涉嫌有洗钱行为的信用卡账户，采取限制交易、限制溢缴款存入或非本人还款、止付账户等管控措施，并结合风险情况进行动态调整。可见，交行对反洗钱工作愈发重视。

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银行打击违规用卡

据了解，交行对于异常用卡通常会采取降额停卡处理。总体而言，本次风控的升级并不会对合规用卡的持卡人产生太大影响，会使银行将资源进一步向优质客户倾斜。

对于想要申请信用卡的用户而言，交行对于资质较好的申请人会给予一定便利，下卡额度可观。但对于本身就有违规行为的持卡人而言，交行严格的风控会带来不适，或会经常收到风控信息。

实际上，风控仅是信用卡业务的一环，目前银行信用卡业务不断优化升级的大背景下，利用宽松的信用卡政策弯道超车已经行不通了，还会面对大量信用卡逾期、信用卡资产质量下滑等问题。

目前，大多数银行都在增强信用卡风控水平。今年已有包括工行、平安、光大、中信等银行禁止他人代还，十余家银行禁止出租、出借信用卡及限制溢缴款。风控类公告的频繁发出，一是为了信用卡回归消费属性，二是打击信用卡套现、洗钱等犯罪行为，三是减少信用卡逾期。

交行的风控升级与各大行的风控信息，是为了促进信用卡归持卡人本人在生活零售领域使用。避免因违规用卡导致的信用卡被诈骗团伙利用，减少他人使用本人信用卡导致的违法行为。

加强信用卡风控，既是为了银行自身合规发展、经营寻求考虑，也是为了持卡人资金、安全考虑。银行增强信用卡风控是长期趋势，不久后或将会有更多银行发布整体风控公告。