存款超万亿，五年翻一倍！解析民生银行北京分行的 “增长密码”

21世纪经济报道 记者陈葭雯 北京报道

作为最安全的投资方式，银行存款关系着千家万户的“钱袋子”，对银行生存发展也至关重要，“抓存款”始终是各家银行的重中之重。

然而，市场竞争日趋激烈，各家银行的存款压力明显加大。中国人民银行最新发布的数据显示，2023年前三季度人民币存款增加22.48万亿元，同比少增2737亿元；其中9月份人民币存款增加2.24万亿元，同比少增3895亿元。而在银行网点众多、同业竞争更加激烈的北京，想要“逆势而上”，实现存款快速稳定增长，无疑更是“难上加难”。

殊为不易，但民生银行在北京地区做到了。数据显示，截至10月21日，民生银行北京分行各项存款余额突破1万亿元，5年间翻了一倍，显示出良好的增长态势。并且在该分行各项存款余额中，储蓄存款余额超过1900亿元，较5年前增长超1000亿元，增幅达130%，年复合增长率近20%。

不只是存款规模，民生银行北京分行的贷款规模和客户数量，也实现一年一个台阶跨越。截至9月末，该行各项贷款余额3157亿元，较2019年初增长633亿元，增幅近30%；服务个人客户1337.5万户，各类企业客户30.2万户，小微客户达111.3万户。

重点指标实现快速增长的背后，是该行主动融入首都发展大局，坚持回归业务本源，重塑经营发展理念，持续深耕全客群经营，赢得了市场认可，取得了显著成效。

服务“国计民生” 融入首都发展大局

金融事业起于为人民服务，兴于为人民服务。作为一家成立27年的全国性股份制商业银行，民生银行始终秉承“服务大众，情系民生”的企业使命，坚守“金融为民”初心，着力让金融更多赋能美好生活。

服务民生无小事，一枝一叶总关情。扎根首都27年来，民生银行北京分行全面融入首都发展大局，始终将服务好京畿“国计民生”作为经营发展的“基本盘”，作为行稳致远的“动力源”。该行将解决京津冀三地百姓的身边“小事”作为深耕首都区域、服务京津冀一体化战略的重要内容，推动金融发展成果切实惠及更多人民群众。

更好地服务民生，需要丰富的产品和便捷的渠道，需要不断提升客户服务与体验。为此，民生银行北京分行抓住医保、社保等民生领域改革契机，积极加入政府民生保障体系建设，加强与北京市医疗保障局、北京市人力资源和社会保障局、北京住房公积金管理中心等部门合作。

同时，该行充分发挥统筹管理与条线协同优势、分支行协作优势以及支行业务拓展能力优势，集中全行力量和资源，重点突破以公共服务为主场景的系列业务，深度参与了北京市第三代社保卡“民生卡”、北京市医保移动支付、住房公积金等惠民项目。

民生银行北京通州新城支行，是该行在北京副中心腹地设立的第一家网点。开业一年来，通州新城支行不仅参与了第三代社保卡“民生卡”项目，还积极融入网点周边社区居民的日常生活中，成功打造了“邻里节”品牌，通过“衣食住行”多维度增强与本地互动，以街坊邻里的角色沉浸式融入本地居民生活。“副中心是北京市新‘两翼’之一，我们作为一家新支行，赶上了副中心发展的巨大机遇。”通州新城支行有关负责人说。

设立通州新城支行，是民生银行在北京地区优化网点布局的一个缩影。近年来，新经济业态不断涌现，对银行网点布局和转型提出了更高要求。根据北京十四五规划布局和总行五年发展规划安排，民生银行北京分行聚焦在“三城一区”、城市副中心、自贸区等重点区域强化布局，与首都发展规划、重点项目建设更好地同频共振，着力在首都高质量发展历史进程中发挥更大作用。

作为党中央在新的历史条件下做出的一项重大决策部署，京津冀协同发展在2014年正式上升为重大国家战略。面对这一历史机遇，民生银行采取了一系列创新举措，不断强化京津冀区域工作推进机制建设，聚焦客户协同、政策协同、产品协同等方面，创新京津冀协同“民生”模式，打造“共商、共管、共建、共享”的区域市场竞争力。

从立足北京到放眼京津冀三地，从牢牢牵住疏解北京非首都功能这一“牛鼻子”到聚焦北京发展新“两翼”，民生银行北京分行主动肩负起“全行发展主力军”与“京津冀协同践行者”的使命，不断探索实践，勇于创新进取，走出了一条金融助力京津冀协同发展的特色之路。

北京市海淀区魏公村小区棚户区改造、西城区菜园街及枣林南里棚户区改造、城市副中心建设及东城区城市更新改造，生物医药、集成电路、新材料等领域企业融资，北京市汽车行业重点国企发力新能源……一系列重大项目、重点企业背后，都有民生银行北京分行支持首都产业结构升级、助力北京打造先进制造业集群的金融“活水”。

服务“八大客群” 加快释放改革动能

客户是银行生存发展的基石，夯实客户基础、扩大客户规模，是民生银行近几年来的战略重点。该行坚持“以客为尊”，推出一系列有力举措，持续深化客群经营模式改革转型。

在北京，民生银行结合地区战略定位及区域客群特征，把客群谱系分为战略、基础、中小、机构、同业、小微、个人、私银等“八大客群”。在此基础上，根据各客群的不同特点，持续对组织架构进行优化，构建专业、协同、精简、高效的组织体系。同时，该行以客户最佳体验为导向，不断优化业务及管理流程，为客户提供一体化综合金融服务，不断提升服务质效。

目前，北京分行通过不断创新、优化、迭代，全面建成了以“八大客群”为核心的全客群经营体系，实现了高效运转。

“充分了解客户战略，尽全力满足客户需求，进而通过互为客户，为双方发展赋能。”谈及与字节跳动公司的飞书项目合作，北京分行北太平庄支行有关负责人认为，战略客户改革中“互为战略客户”的全新合作模式得以充分体现：“飞书”为民生银行实现内部协同的数字化转型提供了强大动能，而民生银行所加载的金融科技资源也为飞书项目在金融行业进一步推广树立了示范标杆。

“速度快、服务好”，这是众多专精特新企业对民生银行北京分行融资服务方案的深切感受。为此，北京分行在中关村成立了专门的科创直营团队，为专精特新企业提供更加优质的服务体验。

2019年，北京某上市生物医药公司同民生银行北京分行开展合作，获得了300万元贷款。然而，随着公司进一步发展，其融资需求进一步扩大。但因为生物制药企业研发前期处于高投入、低产出阶段，且缺少有效抵押资产，该公司可获取的银行信贷资源较少。基于对公司国产九价HPV疫苗前景的充分认可，以及对实现高端疫苗国产化重大意义的深入理解，民生银行北京分行通过绿色通道加急审批，同时优化授信方案，快速为该企业提供了5000万元授信额度。

针对数量多、分布广的小微客群，北京分行通过自上而下重构经营服务体系，在分片区设立的26家中心支行下设小微企业金融中心作为业务阵地，专职承担小微业务集中作业和专业经营，在专业化改革后释放出新活力，普惠金融发展跑出加速度。今年前三季度，北京分行提前完成全年普惠贷款增长计划。目前，民生银行在北京地区服务的小微客户超过50万户，合作10年以上的客户超过1万户。这些企业的茁壮成长，离不开民生银行源源不断的金融助力。

践行改革探索，民生银行一直在路上。民生银行北京分行坚持以战略客户体制改革引领公司业务营销体制改革，一方面为优质大型战略客户提供全方位综合金融服务，聚焦核心客户；另一方面以战略客户为核心，提供大中小微C一体化服务，扩大基础客群覆盖面，带动业务规模有效增长，加速释放“战客+基客+中小+小微”改革动能。

在零售业务改革方面，民生银行北京分行持续推进，逐步深化，改革红利开始释放，业绩表现持续提升。2023年上半年，该行储蓄新增227亿元，连续两季度跃居北京地区股份制银行第一。四年来，该行储蓄规模实现翻番，客户数翻了几番，增长率达327%。

“零售体制改革的红利已经兑现，打造新的增长点已成为当务之急。”民生银行北京分行主要负责人表示，该行将继续落实总行深化改革的一系列举措，围绕数字化转型、一体化协同、大平台建设、网点转型和社区金融商业模式升级四大方向，持续推进零售经营模式整体提升，积极培育新的增长点。

扎紧“风控篱笆” 中支改革提质增效

“运用新模式、新平台，为一线服务、为一线赋能。”谈及民生银行北京分行中心支行改革，民生银行有关负责人如是表示。

所谓“中支改革”，即在2019年底，民生银行北京分行以“统筹管理、资源前置、协同发展、双轨激励”为总体方针，根据支行网点的地理位置及自身特点，按片区将就近4-5家支行组成一家中支，在中支层面建立统一的管理架构。

“中心支行不是某一家支行，不是比其他支行更高一个层级的‘管辖行’，而是同一区域内几家支行联合组成的‘轻组织’。”民生银行有关负责人介绍说，这个“轻组织”不是由个人领导，而是以“共商共治、民主集中”为原则，进行集体决策和协同指挥。

自成立以来，民生银行北京分行一直采取“分行-支行”两级扁平化的管理模式。经过20余年的高速发展，已经成为服务首都经济的一支重要金融力量。然而，近年来随着机构、人员及业务不断发展，管理半径过大、资源不够集约、经营不够稳健等问题也日益凸显。为此，该行启动了以“加强管控”为核心要义的中支改革。

风控是银行业的“生命线”，“合规经营就是核心竞争力”。在新的组织架构下，为进一步强化支行层面的风险合规管理，在优化提升分行风险管理委员会和内部控制委员会管理职能的基础上，北京分行在中支层面成立了风险内控管理委员会。

同时，北京分行通过内部竞聘、转岗等方式，选优配强了26名中支风险合规总监，建立了协同管理的联防联控的工作机制。通过将风险管理专业团队下沉到中支平台，强化对支行的风险管控和专业技术支持，充分发挥了新体制的协同管理优势。

民生银行北京分行向中心支行派驻专职风险合规总监的机制以及加强风险合规管理的做法，受到监管部门充分肯定。在这一创新管理模式下，该行打破了传统部门、条线边界限制，支行之间共商共治、集体决策，优势互补、资源共享，极大地促进了支行之间的风险统筹管控、业务协同发展。

改革中，1998年加入民生银行、在总行审计部工作了23年的一位业务骨干，主动请缨加入北京分行，履新建国门中支风险合规总监。在她看来，在基层风控工作实践中，对政策如何具体落实到位，也并非一件简单的事。“其实基层对风控工作也不乏误解，‘不做事就没有风险’类似这样的认识也是存在的。”该风险合规总监说，其实这并不是风控的初衷，严格风控是为了更好地支持银行业务和实体经济发展。

正如在推出“增值贷”之初，这款针对小微企业的贷款产品颇受“冷落”。中支改革后，建国门中支按照北京分行的统一要求，打破了原各支行各自为战的局面，与中支小微企业金融中心密切协同，赋能业务发展。该风险合规总监组织了一次中支风险管理委员会的集体讨论，将小微中心业务人员召集在一起，讲解国家支持小微的政策导向，讨论大家对“增值贷”的疑惑，分享了风险防控的实战经验，增强了大家的信心，“增值贷”业务也得以顺利开展。

践行社会责任 打造“金融为民”服务样本

金融不仅关乎“经济”，更关乎“政治”。坚持金融工作的政治性、人民性，就要胸怀国之大者，躬身力行服务国之所需，也要坚持以人民为本，躬身力行满足民之所盼。民生银行北京分行主动作为，勇于创新，通过完善惠民金融服务、支持绿色高质量发展、助力金融乡村振兴，促进金融服务普惠化、大众化、便捷化、绿色化，展现了“金融为民”的责任担当。

社区金融服务，是践行“金融工作人民性”的生动体现。作为国内探索社区金融的先行者，民生银行北京分行扎根在社区之中，躬身耕耘10年，着力打通金融服务“最后一公里”。历经多年来的探索和优化，北京分行社区支行以“惠民、便民、利民”为社区服务出发点，广泛提供金融与非金融服务。在15分钟便民生活圈之内，社区支行积极配合街道和居委会，员工以志愿者的身份深度参与居家养老、社会治理、反诈防骗、助农团购、捐书捐物、公益演出等活动，不断优化提升“家门口的银行”的贴心体验，做到了既有效益更有口碑。在迎来社区金融战略实施十周年之际，北京分行社区板块金融资产成功突破400亿元。站在新起点，民生银行北京分行焕新打造社区“心”服务品牌，增强社区金融暖实力。

创新开展绿色金融，是商业银行履行社会责任、服务实体经济、优化业务结构的重要着力点。2021年，民生银行北京分行成立了专属绿色金融特色机构——绿色金融部。截至9月末，该行全口径绿色金融资产余额191亿元，同比增长65%，主要涉及风光水电清洁能源、传统能源高效清洁利用、垃圾固废低耗处理、农用土地综合整治、绿色建筑等绿色产业。

金融助力乡村振兴，不仅是全面建成社会主义现代化国家的重要阵地，也是民生银行践行企业使命与发展理念、构建乡村振兴全维度金融服务场景的重要抓手。在主动融入乡村振兴战略过程中，民生银行北京分行创新推出了“融资+融智”的乡村金融服务模式。

在河南省第一产粮大县滑县，民生银行自2002年起就开展定点帮扶工作。在该县摘掉“国家级贫困县”帽子后，2022年7月，北京分行经过总结研究、深入调研后，制定了“银校合作、技术扶持、产业振兴”的帮扶策略，共同建立了“中国民生银行—中国农业大学产业发展合作基金”，定向支持滑县当地发展。随后，通过在滑县推广该校选育的优质强筋高产小麦新品种，打造中国农业大学在滑县的农业科技示范田，助力滑县小麦进一步高产优质高效，帮助农民实现增产增收。近期，“民生田”优质小麦已喜获丰收，将作为良种繁育，孕育出滑县农业现代化发展的“芯”希望。

回首过去，民生银行北京分行的发展成就得益于时代机遇，更得益于深度融入国家发展大局。该行以推动区域经济社会发展、支持民生领域建设为己任，不断自我革新、创新驱动、体制改革，持续提升金融服务实体经济质效，更好满足人民群众的美好向往。

铭记历史最好的方式，就是创造新的历史。对民生银行北京分行来说，存款超万亿元是一个值得称道的发展成就，也是全新的发展起点。展望未来，该行将秉承初心，奋发有为，在深度融入首都发展大局中推动自身高质量发展，奋力书写“人民金融”新篇章。