提高金融文化软实力，实现财富和文化交融下的高质量发展

为推动经济高质量发展，探讨金融与文化深度融合，第十一届北外滩财富与文化论坛于10月21日在上海举办。

论坛以“财富和文化交融下的高质量发展”为主题，围绕上海建设“五个中心”，打响“四大品牌”，强化“四大功能”，对接“三大任务，一大平台”等战略部署，探讨新时期的上海财富管理中心建设、文化传承与文化自信、文化产业转型与高质量发展等重点和热点，推动金融和文化产业融合发展和能级提升。

当谈及文化与财富的关系时，多位与会者表示，文化与财富相互成就、相互影响、相得益彰。财富是血肉，文化是灵魂；文化是动力，财富是支点。如“仓廪足而知礼仪”，财富可以推动文化更加繁荣，文化给财富赋予更深的价值观和内涵，保障财富行稳致远。

财富管理走向年轻化、多元化、科技化

财富管理和资产管理行业是连接国民财富和实体经济的重要桥梁，财富与文化的相辅相成也体现在金融体系中。上海交通大学上海高级金融学院执行理事、上海新金融研究院理事长屠光绍在会上表示，在金融体系发展过程中，既要注重硬实力，也要注重软实力，金融文化就是软实力的体现。

屠光绍认为，金融文化在金融体系中具有重要意义，是软实力和金融体系的基础支撑。金融文化着眼于金融体系的各个层面，包括金融从业者的职业行为、金融机构的经营活动、金融市场的效率与功能，以及整个金融体系的稳定和可持续发展。

在谈及财富管理市场的观察与展望时，平安资产管理有限责任公司总经理、上海资产管理协会副会长罗水权表示，当前的财富管理呈现客户年轻化、渠道多元化、手段科技化的特点。

首先，是财富管理客群画像的变化。罗水权称，2021年至2022年，40岁以下的高净值人士比例从42%上升至49%，这与国家科创产业的发展息息相关。“有知识的人通过努力把企业做上市变成新的财富群体，这是客户群体的变化。”罗水权如是说道。

在财富管理渠道方面，罗水权认为，财富管理从业者来自保险、银行、证券公司、第三方基金、第三方销售等多个渠道，每个客户可以被多人触达，因而竞争日以激烈。此外，科技化的手段让投资者可以在丰富对金融知识的理解的同时进行自我服务、自我理解。人工智能和大模型的支持，则让不同理财需求和风险承受能力的投资者有了更有效匹配的理财方案。

华创证券有限责任公司董事、执委会委员、副总经理华中炜提到，居民财富分布正在变化，个性化的需求越来越多。“像上海这样的国际金融中心，不同的财富管理机构可以满足居民不同个性化的需求，是非常巨大的机会所在。AI的应用把很多长尾客户纳入财富管理市场，也是巨大的优势。”华中炜称。

在充满机会的财富管理市场，挑战也随之而来。华中炜认为，随着房地产市场的供求关系发生变化，经济进入高质量的发展阶段，利率水平走低并与美国的利率水平形成错位后，资产端的波动性一直在增加，管理的挑战和难度也在增加。

浦银理财有限责任公司副总经理初冬也表示，当前市场上的低风险优回报的优质资产较少，风险资产的波动较过去几年增加，赚钱难度增加。这个过程中，银行理财将更加发挥它的作用。

“银行理财产品面向大众，很多产品一块钱起，还有绝对收益的方式，以及投资的资产类别较多，都使得客户获得绝对回报的概率更加确定，未来有较大的优势。”初冬认为，未来少子化和老龄化的特征可能影响财富管理产品的选择，比如，老年人或更倾向于预期回报不高但保本概率大的银行理财产品。

国际化引领击破行业痛点

全球资管中心建设是上海国际金融中心建设“十四五”规划中的重中之重，也是上海国际金融中心建设迈向更高能级的必由之路。从从业者的角度出发，该从哪些方向发力？

对此，华中炜表示，资管行业目标是产品，财富管理目标是人。在资产波动加大的情况下，上海应该做到引领头部体系和文化建设，给予投资者更好的陪伴；倡导理性的投资文化，倡导投资者不盲目追求收益，形成长期理性投资；用科技发展引领财富管理。

哔哩哔哩科技有限公司副总裁赵军辉认为，上海背靠长江面对海洋，其海外文化既根植于中华优秀传统文化，也吸收了很多来自西方国家的文化精髓。“在高质量发展目标的牵引下，海派文化深厚的底蕴将会赋予上海建设财富管理中心以更多的优势，市场化、法治化、国际化持续加强的同时，海纳百川、开放包容的底色也会推动上海在全球的经济体系中扮演开放的角色。”赵军辉称。

罗水权也直言，上海作为全球的资产管理中心和财富管理中心具有先天的优势。“去年成立的上海市资产管理协会，凝聚了上海市六种做资产管理的机构，是全国最有影响力的资产管理协会。”据罗水权介绍，该协会目前正在进行三项主要工作：

其一，是国际交流。从成立的第一天开始，上海市资产管理协会就与全球各资管协会、各资管机构建立联系、探讨规则，吸引国际机构前来投资和落户。其二，是寻找最专业的资产管理机构，将财富管理资金投入实体经济，支持新兴产业、大型产业等优型产业。第三，是利用金融科技降低财富管理的门槛，让投资者通过移动终端完成财富管理的诊断，达到初步的财富管理需求。