3年期利率4.13%!养老金太低,退休人员要学会科学存款,六种钱可存,六种钱不存!

2023年以来,无论大银行还是小银行,历史上首次出现五年以下定期利率跌破3%的现象。如何在保证安全的前提下尽量多收一点利息,现在成为一项难度系数很高的技术活。

尤其是对退休人员而言,唯一的经济来源就是每月发放的养老金和继续存款的利息。但是,养老金的全国平均水平只有3000元左右,满足不了高质量的养老生活,还是要靠科学合理储蓄存款吃利息的。

一般存款,利率都在持续下降,目前,已经没有3%及以上的利率了。但是,存款还是有技巧的。比如,交通银行就有3年期利率4.13%的大额存单,但是门槛比较高,起存额高达100万。4.13%,交通银行的这个利息在众多大银行中是最高的。

现在的形势越来越严重,奉劝退休老人要抓紧安全储蓄,千万不要相信理财专家让你投资的蛊惑。无论如何,退休老人要保护好自己的“老本”,坚持“六存六不存”的原则:

3年期利率4.13%!养老金太低,退休人员要学会科学存款,六种钱可存,六种钱不存!

【1】能存大额存单不存短活。

大额存单的利息高一点,缺点是流动性差,提前支取损失利息。而且,大额存单的门槛较高,一般都是20万起存,能有20万现金的退休老人并不多。如果你有条件且有闲钱,也是可以存大额存单的。比如,邮储银行曾放出的大额存单3年期利率为3.5%、5年期为4%,远高于国有六大行的定期利率。存20万的5年期大额订单,可多得一两万的利息。

【2】能存国债不存定期储蓄。

国债是保本且信用度、安全性极高的储蓄,如果期间急用钱,储蓄国债类似靠档计息,能够较好地保住利息。但储蓄国债的发行额度有限,僧多粥少,十分难抢。今年10月10日,新一轮电子式储蓄国债3年期的票面年利率为2.85%、5年期2.97%,比一般定期存款要高一点利息。

【3】能存短期的不存长期的。

现在的银行出现存款与贷款“倒挂”现象,银行不欢迎长期存款,甚至出现五年期利率低于三年期利率的“反常”现象,在这一轮次降息中,长期利率跌幅高于短期利率跌幅。再说,未来的失业、看病、事故、养老等风险不断增大,长期存款难以应对未来风险。

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【4】能滚动存款的不存一次性定期的。

有些退休老人为了方便管理自己的养老钱,喜欢攒一笔大钱一次存个长期的。虽然方便管理,但也有三点风险:一是锁定周期太长,难以应对未来的不确定风险;二是万一有急事用钱会损失较大的利息;三年是儿女会打这笔大钱的主意。所以,可以把一笔大钱分成1年、2年3年期的进行滚动存储,形成年年有到期的循环滚存的良性机制。

【5】能存在大银行就不要存在小银行。

国家对中小银行不再兜底,小银行发生倒闭事件也不是什么新鲜事了。房地产、信托、理财、投资等行业的爆雷可能还会牵扯更多的银行,把小银行拖垮也是有一定概率的。六大国有银行是绝对不能出问题的,且有50万元的赔付兜底政策,对普通人来说,安全性是最高的。

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【6】能在高息揽储时存款就不要在平时去存。

不论是大银行还是小银行,总有高息揽储的季节,抓住机会存款,不但能收获一个比较高的利率,还能领取米面油等礼物,这对退休人员还是蛮有吸引力的,尽管这些礼物不值钱,但退休老人就喜欢这样的“小确幸”。

PS:家家都有一本难念的经,人人都有自己不同的情况,理财不可能有固定的模式。此文只是抛砖引玉,供大家讨论技巧。

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上一篇 2023-10-21
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