在印度使用信用卡满足财务需求

在一个晴朗的日子里，对旅行充满热情的31岁IT专业人士Aradhana Taneja走进诺伊达一家熙熙攘攘的购物中心时，一位知名信用卡公司的信用卡销售主管走近她。虽然一开始她对这张卡的好处不感兴趣，但有两个好处引起了她的注意。首先，销售代表说这张卡不需要入会费;其次，每购买一张国内高级经济舱机票，该卡可获得3倍积分奖励。此外，他说，她在商场里每买一件东西都会得到丰厚的奖励。Taneja被这个看似没有成本的提议所吸引，决定尝试一下。

一年过去了，Taneja震惊地发现自己被收取了3000卢比的年费。然后她明白了，这张信用卡实际上并不是终身免费的。在仔细审查了信用卡的条款和条件后，她发现这张卡并没有她被告知的那么有利。她将不得不进行几次强制性购买，以利用年费减免。

她的情况并非个例。坊间证据表明，这种情况相当普遍。所有这些都是很好的例子，说明如果你在做出财务决定之前没有彻底评估你的选择，会发生什么。它还强调了根据自己的需求和情况选择合适信用卡的重要性。因此，在签约之前，您应该评估任何卡的潜在风险，成本和收益。仔细考虑可以保护你免受不愉快的意外，并帮助你最大化你的利益。

由于可供选择的信用卡种类繁多，选择合适的信用卡似乎是一项艰巨的任务，但有些步骤可以帮助您简化流程，并确保您做出最适合您财务需求的选择。

确定目的:在你列出一张卡片的候选名单之前，你必须确定为什么你需要一张新的。例如，如果你是一个信用新手，想要建立你的信用评分，那么获得一张低费用的入门级卡是最好的。但如果你正试图重建不良的信用记录，你可能需要一张有担保的卡，或者向所有主要信用机构报告的卡。

另一方面，如果你已经有了几张卡，你应该寻找一张可以帮助你节省现有卡没有提供的类别的卡。此外，有些信用卡还提供积分、航空里程或现金返还，或者三者兼而有之。所以决定哪些奖励对你来说是最有价值的，然后寻找提供这些奖励的卡片。此外，如果你喜欢某个品牌或平台，你可以查看他们是否有联名卡。最后，你还可以找一些有特殊福利的信用卡，比如机场休息室，没有外国交易费用，电影票或外出就餐折扣。

了解你的消费模式:从评估你的财务状况开始。问问你自己:我通常在哪里刷卡?我是每月全额付清未付的会费，还是有余额?如果答案是肯定的，那么寻找结转余额利率较低的信用卡。从长远来看，这些卡可以为你省钱。金融服务市场MyMoneyMantra.com的创始人兼总经理拉吉•科斯拉表示，用户还应该分析自己在哪里消费最多。他说:“不同的卡提供不同类别的奖励。”例如，如果你经常旅行，考虑一张提供航空里程或酒店积分的卡。然而，检查收益是否大于成本是至关重要的。提供多种奖励的信用卡通常有年费，所以最好计算一下你是否会充分使用它们，以使支付年费物有所值。

这里要记住的关键一点是，信用卡福利的价值取决于你的消费习惯和你每月全额支付账单的能力。一张卡适合一个人的生活方式和消费习惯，可能不适合另一个人的要求。因此，在申请新卡之前，最好花时间进行彻底的成本效益分析。

成本效益分析:有些卡收取年费，如果这些年费被卡的好处抵消了，那就是值得的。但是，如果你不打算经常使用信用卡，这些很快就会超过它的好处。信用卡的成本通常包括年利率、年费、余额转帐费、国外交易费和滞纳金。年利率是你每月结转余额所支付的利息，它可以根据你的信用卡和信用评分而有所不同。因此，如果你预计每个月都有余额，你可以得到一张低利率的卡。事先找出这些成本将帮助你避免导致债务积累的财务陷阱。研究表明，许多信用卡用户支付的费用和利息高于他们获得的奖励。

“你必须分析所提供的好处是否值得收取费用。例如，获得一张基本奖励率但年费很高的入门卡可能并不明智，尤其是当你可以用更低的费用获得更好的卡时，”Paisabazaar.com的信用卡主管罗希特·奇巴尔说。此外，对于旅行者来说，考虑使用不收费或国际交易收费较低的信用卡是明智的。另一个需要考虑的方面是你获得奖励的比率。例如，一张所有消费都有2%现金返还的信用卡，可能比只在特定商家进行交易时获得奖励积分更好。

信用卡的数量:没有规定你可以有多少张信用卡。拥有多张信用卡有其自身的风险和好处。Chhibbar说:“如果你拥有不止一张信用卡，你可以策略性地使用它们，把正确的消费放在正确的信用卡上，从而最大限度地提高你的储蓄。”他补充说，用户还可以根据每张卡的结算周期来计划他们的使用，这可以帮助他们明智地管理每月的现金流。多张卡的未使用信用额度在紧急情况下也很有帮助。

然而，专家警告说，如果用户不能很好地管理他们的信用卡，就会导致超支，增加他们陷入债务陷阱的风险。此外，拥有过多的信用卡，每张信用卡的余额都很高，这可能表明你对信贷的依赖程度更高，让你看起来像一个渴求信贷的人。

信用卡贬值:了解信用卡贬值背后的原因是至关重要的。通常，信用卡的价值与其奖励有关。但发卡机构可以通过改变奖励结构、降低积分兑换价值或增加特定奖励所需的积分来降低卡片的价值。因此，回顾信用卡的新条款是至关重要的。科斯拉说，最好在积分失去价值之前兑换，因为许多卡的奖励积分会随着时间的推移而过期。

了解新的奖励结构也很重要，因为它将帮助你决定该卡是否符合你的消费习惯或财务目标。如果没有，你可以取消它。但是要谨慎决定，因为关闭信用卡会暂时降低你的信用评分。科斯拉说:“一些发卡机构允许你在没有严格信用调查的情况下换一张不同的卡。”

总之，在申请新卡之前，你必须了解信用卡的条款和条件。记住，信用卡限额不是礼物;这是一笔你必须按时偿还的贷款。优先考虑还款也很重要，因为任何延迟都会对你的信用评分产生负面影响，并导致未来的挑战。此外，您还应该密切关注您的帐户对账单，并设置警报以监视任何潜在的欺诈行为。虽然诱人的注册奖金看起来很有吸引力，但评估一张卡是否符合你的长期财务需求和习惯对于保持良好的财务健康至关重要。