一线调研｜中国制造看江苏，金融支持看工行： “三有”里看“真功夫”

21世纪经济报道 记者李愿 江苏报道

在制造强国战略不断深入下，近年来我国由“制造大国”向“制造强国”稳步迈进，经济高质量发展内涵愈加丰富。

江苏是经济大省，产业基础坚实，GDP多年稳居全国第二，制造业规模全国第一。今年6月，江苏省政府进一步出台了《加快建设制造强省行动方案》，聚焦16个先进制造业集群和50条产业链，实施八大行动，着力提升产业链供应链韧性和安全水平，加快建设质量效益领先、具有国际竞争力的制造强省。

据江苏省统计局最新数据显示，今年前8月，江苏规模以上工业增加值同比增长7.2%，其中制造业增加值增长7.4%；前8月固定资产投资同比增长5.7%，制造业投资同比增长10.9%，其中电气机械和器材、汽车、专用设备制造业投资分别增长52.7%、27.6%、11.3%。

制造业转型升级离不开金融机构的大力支持。近日，21世纪经济报道记者随中国银行业协会“稳增长 保民生 银行业支持经济高质量发展”主题成果调研团在江苏了解到，江苏金融机构围绕推动强链补链延链、加快科技成果转化、培育优质企业，不断加大金融服务和产品创新力度，助推江苏制造业升级加速。

“江苏分行深入贯彻货币政策导向，聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，不断加大资金供给，持续优化信贷投向，着力突出制造业金融传统优势，把服务制造强国和科技创新作为主责主业，主动服务和融入新发展格局，扎实推动扩总量、提占比、稳质量。”据工商银行江苏分行行长张慎介绍，截至9月末，该行制造业贷款余额近4500亿元，净增近千亿元，增量系统第一。

工商银行江苏分行副行长金智豪进一步介绍说：“我行金融服务制造业概括起来，总体有五个特点：一是规模体量大，二是客户覆盖广，三是项目引领强，四是信贷结构优，五是资产质量稳。”

事实上，一直以来，工商银行在服务工业、制造业发展上有着传统优势，江苏分行也是该行服务制造业高质量发展的标杆行之一。从行业看，截至6月末，工商银行成为首家制造业贷款余额突破3.6万亿的银行，制造业中长期贷款余额、增量保持同业“双第一”。

有产品、有政策、有权限

在常州东方特钢有限公司，记者看到，在操控室，一位技术工人正在小心翼翼地移动着遥控杆，将钢炉精确地移动到指定的位置，经过冶炼等程序，红彤彤的钢铁就被生产出来了。

在东方特钢，来源：记者李愿摄

据了解，东方特钢具备碳结钢、合结钢、弹簧钢、轴承钢、球磨钢、齿轮钢、油井管用钢、高压锅炉管用钢、电梯导轨钢等品种钢生产能力，主要用于通用机械、工程机械、汽车、能源、电梯等领域，是华东地区优特钢精品棒材、型材的专业供应商。

“我进入这个行业36年，以前一个车间一天生产100吨钢，现在每天1万吨，付出了巨大的努力，这也是时代的进步，只是我们跟上了步伐。”东方润安集团有限公司董事长蒋中敏告诉记者，在其创业之初就得到了工商银行的信任和支持，“给予我们第一笔贷款，让我很感动。”

东方特钢只是东方润安旗下三大业务板块之一，东方润安还有电梯导轨制造和铜型材制造两大板块。据蒋中敏介绍，东方润安旗下马拉兹电梯导轨有限公司、常州同泰高导新材料有限公司均为专精特新企业，其中马拉兹在2022年全球以及国内的电梯导轨板块的市场占有率均为第一名。

据工商银行常州分行行长张华军介绍，工商银行总行、江苏分行非常重视制造业企业金融服务，尤其是专精特新企业、小巨人企业等，不同的企业有不同的产品，“近年来省分行在产品、政策、权限上都结合常州企业实际情况制定了专项支持措施，常州分行金融服务制造业的适配性、全面性、业务办理效率有了明显提高。”

在江苏东星智慧医疗科技股份有限公司，记者看到了花样繁多的医疗设备。东星医疗董事长万世平告诉记者，这些设备很多都销往全国各地的三甲医院。

据了解，东星医疗已成为国内医疗吻合器领域龙头企业，子公司常州威克医疗器械有限公司为江苏省高新技术企业、国家级专精特新企业；子公司江苏孜航精密五金有限公司为江苏省高新技术企业、江苏省专精特新企业。

“我们生产的一些产品还打破了以往国外厂商价格垄断的局面，大大降低了中国老百姓的医疗负担。比如一次性吻合器，2002年、2003年刚刚进入中国，终端价格最少要卖到6000元，现在我们的产品平均价格是2000多元，贵的2800元左右。”万世平具体介绍，并表示在该公司发展历程中得到了工商银行的大力支持，“2009年就开始合作了，而且越来越紧密、业务越来越广泛。”

据金智豪介绍，截至9月末，工商银行江苏分行信贷支持制造业企业突破1.4万户，近三年净增超4000户，年平均增幅超20%，今年前三季度净增超2600户，同比多增500余户；江苏省工业百强企业合作覆盖率超80%，单项冠军企业合作覆盖超80%，专精特新企业合作覆盖率超70%。

不仅如此，工商银行江苏分行还高度重视做好对广大中小型制造业企业的金融服务，运用“数字+模型”方式，精准融入小微企业生产经营各类场景。截至9月末，该行支持普惠线上标准化产品客户7.6万户，贷款余额超1600亿元；已落地数字供应链500余条，较年初增加100余条，余额超200亿元，较年初增加近10亿元。

考验信贷经营“真功夫”

2015年后的若干年里，在“三期叠加”压力下，我国宏观经济承受了一定的下行压力。一段时间内，商业银行制造业贷款的不良率持续上行，且对比其他行业来看处于较高位置，尤其是2019年。

随着制造强国战略不断深入，我国开始由“制造大国”向“制造强国”稳步迈进。江苏则基本形成了基础雄厚、门类齐全的工业体系，实现31个制造业大类全覆盖。物联网、新型电力装备、工程机械、生物医药等10个集群入围全国45个国家级先进制造业集群，数量居全国第一。

在此次调研中，记者注意到，工商银行江苏分行始终将制造业的资产质量放在重要位置。资料显示，该行制造业贷款不良额、不良率持续实现“双降”，保持良好质态：一方面，加强制造业专属信贷队伍建设，在分支行组建制造业金融服务柔性团队，推动制造业金融服务专业化水平提升；另一方面，践行专家治贷理念，发挥渠道整合能力，完善由政府部门、科研院所、行业协会、创投机构专家构成的行外智库体系，通过“云评估”“云审议”“云会商”，为制造业营销和评审阶段提供辅助决策，持续提升先进制造业风险识别能力。

“江苏分行制造业不良率保持系统同业优良水平，一是得益于江苏的经济基础，江苏是经济相对发达的省份，总体信用环境比较好；二是和其他省份相比，江苏制造业产业链相对比较完整，和金融企业合作的客户资质也比较好；三是工行在服务工商企业方面有经验基础；四是工行制造业服务队伍能力不断提升；五是总行对分行尤其是制造业这方面有很多指导，还有内外联动的行业专家提供帮助。”工商银行江苏分行副行长吴代强回答记者提问时进一步解释。

金融监管部门数据显示，截至6月末，全国商业银行不良率为1.62%，江苏地区不良率为0.67%，可见江苏地区银行资产质量明显好于全国水平。

工商银行南京分行副行长钱学锋也表示，从业务实际来看，支持制造业企业发展更加考验一个行信贷经营的“真功夫”，“实际工作中，我们常会遇到客户‘家无余粮’的情况，发放贷款对客户而言是‘雪中送炭’，对我们而言则要重点考虑贷款放出去后，能否收得回来。我们认为，关键在于把控实质风险，只要客户的发展前景是好的、贷款是与主责主业息息相关的、还款来源是有保障的，主动权就掌握在我们自己手里。”

记者调研的南京高速齿轮制造有限公司就是其中一个。据了解，南高齿作为风电传动设备行业龙头，但曾受到股东方风险暴露影响，其融资严重萎缩，同业纷纷退出。工商银行江苏分行从把握实质风险出发，基于客户和市场情况，率先完成南高齿淮安风电扩产项目审批，并牵头三家同业共同筹组30亿元银团，助力企业实现了风电齿轮箱的扩能增产。在2023年，随着市场变化，再次为南高齿完成海上超大兆瓦紧凑型风电齿轮箱项目牵头筹组7.5亿元银团，进一步巩固了其市场龙头地位。

在南高齿，来源：记者李愿摄

“公司是风力发电主传动设备单项冠军企业，风电主齿轮箱年装机总容量位居全球首位。现在全球平均每新增3台风电齿轮箱中就有1台是我们公司制造。”在南高齿，一位工作人员告诉记者。

记者了解到，除南高齿外，工商银行江苏分行近三年来在一批江苏重大投资制造业项目融资中发挥引领作用，包括盛虹炼化一体化、中天钢铁“绿色精品钢”、通富微电“高端存储器封装”等，累计发放制造业项目贷款超2000亿元。