【金融之最】章乃器与中国第一家征信机构

文│单灵逸

位于上海银行公会大楼的中国征信所

与银行、保险业类似，中国虽无现代意义上的征信机构，但早有征信性质之活动，如钱庄就会对借款客户进行信用调查。1918年，上海银行公会在《银行周报》中对“征信所”作了介绍：“征信所在日本名称为兴信所，英名Mercantile Agency，即调查个人之财产信用及营业状况，而报告于银行或商业业者之机关也。”1932年3月，中国银行、上海银行、浙江兴业银行等七家银行共同组织了中国兴信社，性质是以研究征信问题及信用调查方法为主的学术团体，希望通过社团培养金融人才，健全金融市场。第一次社员大会推选章乃器、祝仰辰、资耀华三位干事，负责指导中国征信所的建立。6月6日，在兴信社的发起下，中国第一家独立的民间信用调查机构—中国征信所在上海银行公会会址内宣布成立，标志着中国征信业的起步。征信所的主要业务为报告市场实况，受会员或外界委托调查工厂商店及个人身家事业之财产信用状况，以促进工商信用的发展。征信所采取会员制，最初的12家基本会员共同组成董事会，章乃器出任董事长。

中国征信所单据

章乃器为人熟知的身份是救国会“七君子”之一，同时，他也是权威的金融家，他深入浅出地解释了征信所的工作：“比方，甲商人要向乙银行通融一点款项，乙银行在允许通融之前，必然要知道甲商人是怎样的一个人：他的财产有若干？他的事业发达吗？他的费用太大吗？他的过去的历史怎样？他的品性怎样？他一向对于欠款的偿还，准确而不失约吗？他的家庭状况怎样？他所交的是哪一类的人？……”征信所便是对这些信息进行调查，客户来源不止银行、工厂、批发商，也包括保险公司、订婚男女等。此外，征信所负责调查市场状况，对金融市场上的动态如商品价格、交易行情等进行调查统计，出版《每日商情报告》，并编纂了中国商界的《征信工商行名录》，对国内金融市场研究有重要的参考作用。在章乃器等人的领导下，征信所拥有严格的管理制度，信用调查工作按照调查、复查、审查的程序有序开展。按章乃器的说法，“在我的领导之下，征信所打垮了三家日本人的信用调查机构和一家美国人的信用调查机构，成为全国独占的事业”。不久，征信所的会员几乎囊括了所有重要的华资银行，其创办和发展适应了我国金融业发展的要求，为会员与客户提供了便利，规避了风险，客观上促进了民族资本企业的发展。

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