对银行来说，真诚服务比降费让利更重要

近日，工、农、中、建、交和邮储银行相继发布公告称，将积极响应中国银行业协会《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效。

首先需要说明，六大行能够拿出这样的姿态，也是提升服务水平、支持企业发展的一次具体行动。至少，可以让企业和居民感受到，银行也在转变经营思维，在拉近自己与企业、居民的距离，不再像过去一样，一副高高在上、居高临下的样子。譬如“离开柜台、概不负责”的规定，银行做错了，消费者利益受损，银行一概不承担责任；银行做错了，消费者得利，就必须退还，否则，就会依法追究消费者责任，有的消费者因此还被追究刑事责任。

虽然这些问题，在实际工作中仍然存在，消费者与银行之间，仍然是地位不太平等、权利不太统一，但是，随着银行工作作风的转变，监管要求的变化，银行居高临下的行为也在逐步得到纠正，与消费者的距离在拉近。就像此次出台的降费措施一样，消费者实际能够享受的福利可能与降费带来的心理触动是不一样的，心理上的触动效率要高于降费效果。毕竟，这种降费的实际福利是非常有限的。如果企业和居民享受不到银行的信贷资金支持，很多降费措施是无权享受的。措施再多，与企业和居民都没有什么关系。而那些能够享受到银行信贷资金支持的，也不太在乎这样的降费福利。

企业和居民更在意的，是如何才能享受到银行的贴心服务、真诚服务，能够在创业创新和发展过程中得到银行的信贷资金支持，能够在向银行提出信贷资金支持要求时，不被各种各样的高门槛挡在门外，不被各种各样的苛刻条件吓倒在地，不被各种各样的复杂手续累到不愿贷款，真正把为企业和居民提供信贷资金服务放到银行的突出位置。

事实也是，对绝大多数中小微企业来说，这些年来，并没有得到银行有效的信贷资金支持，即便勉强得到，也是成本很高、代价很大，且时常会受到银行突然抽贷等方面的压力。为什么中小微企业会求助于地下金融，说到底，就是因为银行支持的力度太小。但凡银行支持的力度大一点，很多中小微企业可能就渡过了难关。

这也意味着，在感恩银行降费让利措施的同时，更希望银行能够拿出真诚为企业和居民服务的行动，能够在信贷资金的投放方面，真正给中小微企业来一点实惠，给广大居民多一点关心。对中小微企业和居民来说，他们并不指望银行能够像对待大企业、国有垄断企业那样对待自己，而只是希望银行能够尽可能地给予自己多一点支持和帮助。不然，出台降费让利措施，就是摆设，是银行的面子工程，而与企业和居民没有关系。

金融服务，不在于有多少花式动作，更不在于舍本求末地出台各种政策，而在于实实在在的服务。降费让利，是一种可供选择的方式，也会受到企业和居民的欢迎。但是，企业和居民更多希望看到的，是基于服务的金融业务，而不是简单的降费让利。在利率多次下调的情况下，降费让利措施就显得微不足道了。这些降费让利措施，只会起到锦上添花的作用，而无法产生雪中送炭的效果。对企业和居民来说，还没有达到可以锦上添花的程度，而急需要得到雪中送炭的帮助。

企业和居民需要的雪中送炭，就是银行能够把信贷资金投放的大门更多的向中小微企业和创业居民开放，让他们能够在比较低的门槛和比较简单的手续中获得信贷资金支持，从而有效缓解发展和创业过程中的资金矛盾。如果这方面的问题解决好了，其他的各类降费让利措施，就能起到锦上添花的作用。否则，就会连锦上添花的作用也形成不了。

值得注意的是，在六大行出台降费让利措施后，也都公开表示，要更好地为实体经济服务，要提高综合金融服务水平。那么，各大行能否也公开承诺，对实体经济、特别是中小微企业和居民服务的信贷服务目标是什么，能不能有量化指标和具体的标准，口号式定性目标没有意义，只有具体的量化指标才能体现服务的真诚和效率。