印度储备银行对Paytm支付银行罚款53.9亿卢比

对印度Paytm支付银行的罚款凸显了印度储备银行对维护印度金融业诚信的坚定承诺。它代表了对关键合规领域的任何失误的强硬立场。印度储备银行行使其监管权力，对Paytm的子公司Paytm支付银行有限公司处以53.9亿卢比的巨额罚款。这一引人注目的处罚是由于该银行没有遵守印度储备银行严格的指导方针，特别是在了解客户规范和网络安全协议领域。

印度储备银行从了解客户和反洗钱的角度对Paytm支付银行进行了特别审查。同时，由印度储备银行任命的审计员进行了全面的系统审计。这次深入审查包括特别审查报告、综合系统审计报告和所有相关函件。

调查结果揭示了Paytm支付银行有限公司的多起违规事件:

1.Paytm支付银行未能正确识别提供支付服务的实体的受益所有人。

2.该银行没有充分监控支付交易或对使用支付服务的实体进行风险分析，以及其他缺陷。

3.该银行超过了指定用于支付服务的某些客户预支账户的日结余额的监管上限。

4.Paytm支付银行报告了一起延迟的网络安全事件，违反了监管预期。

5.在实施与“短信发送收据检查”相关的关键设备绑定控制措施时，该银行也没有做到这一点。

6.Paytm银行的基于视频的客户识别过程基础设施未能阻止来自印度境外IP地址的连接。

作为对这些披露的回应，印度储备银行向Paytm支付银行发出了一份正式通知，要求其解释为什么不应该对其不遵守规定的监管指示进行处罚。

在仔细评估了Paytm对通知的回应和个人听证会上提出的口头论点后，印度储备银行得出了一个决定性的结论。很明显，不遵守上述印度储备银行指令的指控是有根据的，没有任何怀疑的余地。因此，印度储备银行认为有必要对该银行处以53.9亿卢比的罚款。

Paytm支付银行于2015年获得许可证，于2017年5月23日开始运营。

然而，值得注意的是，这并不是印度储备银行第一次对Paytm支付银行采取监管行动。2022年3月，印度储备银行向Paytm支付银行发布了一项指令，指示他们停止新客户的注册。同时，银行被授权聘请IT审计公司对其IT基础设施进行全面的系统审计。

再往前追溯，2021年10月，印度储备银行对Paytm支付银行违反具体规定的行为处以1000万卢比的罚款。这一处罚是在印度储备银行对银行申请颁发最终授权证书进行审查后实施的。这些例子强调了印度储备银行在维护金融机构的诚信和合规方面的监管监督。

随着金融机构在不断变化的环境中导航，印度储备银行警惕的眼睛充当哨兵，以确保客户和更广泛的金融行业的安全和信任。Paytm支付银行的案例证明了监管机构的尽职调查，确保了印度金融体系的安全和稳健。