一年期定存击穿2%整数关口！9月存款利率继续下降【附银行业历年存款基准利率分析】

存款利率一降再降，根据融360数字科技研究院监测的数据显示，2023年9月，银行整存整取存款的利率继续下降。3个月期平均利率为1.648%，6个月期平均利率为1.852%，1年期平均利率为1.988%，击穿2%的整数关口。2年期平均利率为2.294%，3年期平均利率为2.695%，5年期平均利率为2.624%。

与上个月相比，各期限的定期存款利率均出现了环比下跌。具体来说，3个月期下降了0.2BP，6个月期下降了0.4BP，1年期下降了8.4BP，2年期下降了18.8BP，3年期下降了22.8BP，5年期下降了25.3BP。可以看出，中长期存款利率的下降幅度较大，且创下了今年以来最大的单月跌幅。

——个人存款规模占比持续上升

根据中国人民银行的数据，从2017年到2022年，我国中资全国性大型银行的存款规模持续增长。存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元，五年复合增长率达到8.50%，2022年同比增速为13.30%。从存款项目的细分来看，个人境内存款规模占各项存款比例最大，并且在过去的几年中不断提升，从2017年的47.45%增长到2022年的53.05%。截至2023年1月，我国各项存款总规模为123.42万亿元，其中个人存款规模达到66.79万亿元，占各项存款总额的54.12%。

——中国银行业基准利率低位稳定

自1994年以来，我国存款基准利率经历了高位回归，并目前处于历史地位点。此利率已经稳定不变超过7年。根据中国人民银行的数据，截至2023年2月，我国的存款基准利率各项指标如下：活期存款利率为0.35%、3个月定期存款利率为1.1%、1年期定期存款利率为1.5%、3年期定期存款利率为2.75%、5年期定期存款利率为4.75%。这种稳定的利率有助于市场平稳发展，更符合中国经济发展模式和金融市场情况。

存款利率的下调和息差的收窄是当前的大趋势，这要求银行转变经营模式，寻找其他业务增长点。上海对外经贸大学金融学院副教授钟辉勇表示，存款利率的新一轮下调与存量房贷利率的调整以及整体利率下行的趋势有关，未来中小银行可能会跟进。他指出，短期内存款利率的下调难以引发大规模的资金流失，因为目前的投资方式如购买理财产品等收益并不理想，主要原因是缺乏其他更好的投资渠道。

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