支付机构商银信“下落不明”

失联2年后，被官司缠身的商银信“消失不见”。

撰文|冯雨霆

出品|支付百科

支付机构被市场监督管理局列入经营异常可能还只是误会，但如果法院的公告中显示了下落不明，可能就是真的找不到了。

近日，「支付百科」注意到，一则法院公告显示，一起不当得利纠纷案已审理终结，目前商银信下落不明，法院以公告形式送达民事判决书。

01

多家支付机构“异常”

通过查询国家企业信用信息公示系统，「支付百科」发现商银信并非首次下落不明，自2021年1月7日起，商银信就因“通过登记的住所或经营场所无法联系”被北京市西城区市场监督管理局列为经营异常行列，至今这一记录仍未移除。

除商银信外，今年3月，百联优力投资有限公司和北京广聚福支付有限公司被列入经营异常名单。

5月，广东汇卡因“通过登记的住所或经营场所无法联系”被列入经营异常名单，其支付牌照一直处于中止状态。

8月，先锋支付也被法院认定为“下落不明”，其清算责任纠纷一案也未出席。先锋支付因挪用15亿备付金后，陷入债务危机一直无法脱身。

据相关信息透露，这些下落不明机构的共同点有很多。首先是出现违法违规行为受到相关部门大额处罚，其次是接连被申请执行、限消，最终就连法院也找不到“失联企业”，而和其合作的机构，即使产生债务纠纷也难以追回债务，母公司也会因此受到牵连。

通过调查发现，虽然很多支付公司都有“失联”和违规记录，但大多公司会迅速反应并及时解除误会，补交罚款，而有严重非法行为甚至涉及刑事案件的支付公司，通常难以翻身。

02

屡收天价罚单

资料显示，商银信成立于2007年，注册资本1亿元。2012年获得预付卡发行与受理以及互联网支付牌照。2022年6月商银信牌照不再续展。

屋漏偏逢连夜雨，商银信不仅失去了支付牌照，还被支付清算协会和网联双双取消了会员资格，是目前为数不多的被多个监管部门取消资质的支付机构。

作为老牌支付机构，商银信曾收到巨额罚单。2020年商银信因16项业务违规，被央行合计罚没1.1597亿元，之后又被外管局罚款处罚。然而经营停滞的商银信，连罚款也无力缴纳，成为“老赖”。

除了相关部门，与商银信有借贷关系和合作关系的机构和个人纷纷也起诉商银信。商银信涉及的案件包括但不限于，网络侵权案件、合同纠纷案件、知识产权合同纠纷等。企查查显示，商银信及法人林耀限制高消费就有65条，终本案件51条，强制执行5条。此外，商银信还卷入了5起劳动纠纷，并不断曝出拖欠员工工资问题。

导致商银信陷入债务危机的原因可能与一起网络赌博案件有关，据了解，商银信存在间接为赌博平台的资金结算提供便利，对商户资质的审核上把关不严等问题。值得注意的是，外管局处罚商银信向境外转移支付与央行处罚商银信为非法集资平台直接提供支付结算服务时间基本一致。

有消息称，德国支付巨头Wirecard原计划将于2019年以最多8070万美元的价格收购商银信股份，据悉框架协议已签署。后由于Wirecard的暴雷和商银信接连受到处罚，此收购案被搁置。

商银信因违规向境外转移资金及涉嫌为博彩平台提供支付通道等多条违法行为被罚后被停止展业，退出支付市场。目前，商银信已“下落不明”，要想还清债务，可能性几乎为零。

近几年，随着政策的严管，多家支付机构因提供洗钱通道、博彩通道等违法行为被处罚。一部分失去灰色收入的支付机构，利润下滑后还款能力变弱，直至频繁被执行后失联。