分红型保险与传统型保险各有优势，但对于不同需求的消费者来说，两者存在着不小的差别，尤其在增额终身寿险产品中，同时存在分红型和普通型两类产品可供选择，如何按需配置不同的产品也成了不少消费者纠结的难题。
北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军认为，在激烈的市场竞争压力下，分红险的红利各年度总体上是稳定的。具有一定理财知识、期望获取更高的收益和理解分红红利不确定的消费者更适合配置分红险。
相较传统型保险而言，分红险配置前，消费者需要了解自己的风险承受能力与已有的保障水平。
对于分红险的风险等级，太平人寿精算部总经理陈建华介绍，按照资金运作类型，保险产品通常可分为传统险、分红险、万能险和投连险四种。一般来说，分红险的风险等级高于传统险，低于万能险和投连险。
在分红险的实际经营中，一般保险公司会建立分红特别储备，用于平滑年度间红利分配水平，尽可能为客户提供符合预期、相对稳定和可持续的红利水平。但分红毕竟是不保证的，中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌指出，分红收益与保险公司自身收益强关联，经营状况稳定的保险公司发行的分红险，适合绝大多数消费者。
在了解了上述内容后，太平人寿北京分公司个险区域总监魏福生建议，分红险最大的优势是长期增长速度，所以买分红型保险应该要买比较长期的产品，比如分红型的增额终身寿险或者分红型终身年金，这样就能够分享保险公司长期的复利回报。
而对于传统保险产品，太平人寿产品市场部总经理陆宁建议，对于寻求身故保障或长期资产配置的客户，3.0%预定利率的传统型增额终身寿产品仍不失为一种好的选择。
针对分红型增额终身寿险与传统型增额终身寿，虽然二者都具有“保额增长”的特性，但其实各有侧重。传统型增额终身寿险的保障责任和现金价值在产品合同中明确约定，保额始终以固定的复利增长，不受外部市场变化影响，更具确定性和稳定性。相对来说，分红型增额终身寿的保证收益往往低于普通型产品，但客户可以分享保险公司的经营盈利。如若选择保额分红型增额终身寿，分红还将用来额外增加红利保险金额，客户可以免体检获得更多的保障额度，也可以极大地减少因通货膨胀带来的保障缩减问题。
他表示，对于客户而言，最重要的是了解自身需求，如果更追求保障或收益的确定性，可以选择普通型增额终身寿产品。如果具备一定的风险偏好，愿意适度承担风险以追求更高的收益或保障，那么分红型保险是更为合适的选择。
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