转贷降息套路深，可能赔了夫人还折兵

存量房利率下调后，很多人提前还贷的想法还是没有消除掉，而现在房贷生意不好做了，很多贷款中介就继续想着扩大存量贷款的业务，而转贷降息就是经常套路的一个方式，比如跟你说你的房子可以操作到年利率3.2%、节后降息最低利率到2.95%等，很多贷款中介还在通过各种社交平台、电话等方式，借助低息的噱头去招揽客户，但是这里面的套路咱们还要是自己清楚的，不要被一些无良中介赚了钱到最后还感谢他们。

这些说可以转贷降息的电话一般开头都会自称自己是某某行的的渠道经理，但是电话一般都是手机号打过来的，然后说自己拥有内部或者福利型贷款产品，还可以走内部审批渠道，帮助你的房贷进行降息。当然，他们为什么能有咱的联系方式，这个确实不知道，也可能是某个平台把咱们的信息统一卖了吧。但是事实上，这些中介基本都跟银行没啥关系，而是一些皮包金融公司，诱导有房贷业主进行系列违规操作而已。

在今年3月的时候，很多中介宣传的经营贷年化利率大多在3.4%～3.8%之间，而存量房利率下调后，现在已经宣称经营贷年化利率最低可申请3%以下。拿广州某机构中介来说，如按揭230万元、年化利率4.5%，降息后可调整为2.9%，一年可省下3.3万元，总共可省下接近90万元的利息。目前其所在机构可联系银行规划10年先息后本、20年等额还款两种类型的经营贷，利率都为2.9%。但是即便满足条件，实际利率也会在3.3%左右。

而这些中介所谓的内部渠道审批基本纯属忽悠，中介能干预到银行审批，那行长是吃干饭的吗，这些贷款中介只是对银行流程和政策熟悉一些，最终的风险还是申请的业主来承担。

而这里面中介是赚什么钱呢，一个是转贷中的过桥资金，另一个是高额的服务费。先说过桥费，大多数业主办转贷的房子都不是全款房，那就需要提前还清银行房贷才能做后续的经营贷抵押，而这里面就会用到中介帮你介绍的过桥公司，目前市场上过桥资金日利率通常在“万五”左右，这意味着如果想置换一笔230万元房贷，每日需要付出1150元利息，1个月利息可能就高达3.4万元。由于放款的周期一般都在半个月甚至一个月以上，那整体的过桥成本就是好几万了，如果碰到银行内部出了审核问题拖延一下的话，那会成本会更加恐怖。

第二个是服务费，一般中介会收1个点的贷款服务费，比如你办理200万的转贷，至少会收2万块钱，当然，这过程中如果你自身不符合条件，还需要另外包装出一家公司或者提高流水等，那这个钱又是另外计算了，加起来可能又是大几千块了。

而且这类经营贷的期限一般是10年左右，最长的话不超过20年，所以如果原本是30年房贷，转贷之后整个月供的压力反而会变得更加大，同时还会面临到银行的抽贷风险，而一旦抽贷的话，那面临的可能就是断供的风险了，因为肯定没办法一下子还清借出的经营贷的总额的，而这些风险在你办完转贷后中介都不会再管了。

当然，市场还有这种需求，说明现在的房贷利率还是高了，企业贷款的利率就可以做到3个点左右，而5年期的房贷还是要4.2%甚至更高，那对很多老业主来说心里是不平衡的，而银行是靠着利息差在赚取利润，房贷利率也是在大量业主不断提前还款的冲击下才放松了一些，但是存款利率也相应下调了，对银行的冲击其实不算特别大。只是很多业主现在不希望既看到自己的房子贬值，然后又不断把钱扔进去还高额利息 ，如果长此以往，大家还是会继续提前还款，购房的热度也很能得到质的提升。