金融让利实体继续！ 中银协发文倡议银行减费提质

21世纪经济报道记者边万莉北京报道近年来，减免服务费用成为银行业让利实体经济的重要趋势之一。10月12日，为进一步引导银行业支持实体经济发展，提升人民群众金融消费体验，中国银行业协会在监管部门的指导下，向商业银行发出了《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》。

从内容看，中银协主要有两方面的倡议：一是取消商业汇票工本费，降低银行承兑汇票手续费，减免个人存款账户对账单打印费；二是提升信用卡服务质效，如，为持卡人提供“容时服务”“容差服务”等。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受21世纪经济报道记者采访时表示，“倡议银行合理降费提质，也就是合理降低部分服务费用，提升信用卡等方面服务质量和效率。这是积极践行金融人民性、让利于民于企的举措；同时，也有助于推动银行服务质量，增强客户体验。”

减免个人存款账户对账单打印费

减免服务费用成为支持实体经济发展的重要方式之一。早在2021年6月，为贯彻落实国务院关于降低小微企业和个体工商户支付手续费工作部署，进一步引导支付行业向实体经济让利，降低市场主体经营成本，优化实体经济发展环境，中国人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局联合发布了《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》。

随后，中国支付清算协会、中国银行业协会共同发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续的倡议书》，进一步引导支付行业向实体经济让利，支持小微企业和个体工商户发展。具体降费项目包括银行账户服务费、人民币结算服务手续费、电子银行服务费、刷卡手续费等。

实际上，不仅仅是支付业务，银行的其他业务也在降费让利。近期，多家银行发布调整手续费标准的通知。例如，建设银行于8月22日发布关于调整银行承兑汇票承兑手续费收费标准的公告，为减轻企业经营成本，服务好实体经济，进一步促进银行承兑汇票业务可持续发展，自2023年9月1日起，该行将调整银行承兑汇票承兑手续费收费标准。调整后的收费标准即按银行承兑汇票票面金额的0.05%收取。

中银协此次发布的《倡议书》提到，为进一步降低市场主体经营成本，鼓励各银行进一步加快数字化进程，取消银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费。同时，为支持企业恢复发展，鼓励各银行结合业务环境变化，将银行承兑汇票承兑手续费按期限分档计费方式调整为一档计费，费率不超过票面金额的0.05%，各银行根据业务实际可设定最低金额。

中银协还倡议减免个人存款账户对账单打印费。具体看，鼓励各银行提升客户账户服务体验，适当降低个人存款账户对账单打印手续费。对于打印最近1年以内纸质对账单的，免收手续费。对于打印超过最近1年纸质对账单的，每年首次免收手续费。鼓励各银行响应绿色低碳号召，积极支持和引导客户通过线上方式获取电子对账单。

此外，对安全认证工具工本费实施成本定价方式。《倡议书》表示，鼓励各银行顺应信息技术发展趋势，通过集中采购等方式降低安全认证工具采购成本，有效控制系统开发和运营维护等支出，按照不高于成本价的标准向企业和个人客户收取安全认证工具工本费。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉21世纪经济报道记者，“倡议书倡导取消或降低银行部分服务价格收费，有助于进一步推动银行让利实体经济，在不降低金融服务数量和质量的情况下，降低金融消费者金融服务获取成本，为深化金融供给侧结构性改革，推动金融更好服务实体经济，缓解需求不足等都有积极作用。”

建立信用卡容时、容差服务机制

值得关注的是，为进一步提升信用卡服务质效，中银协鼓励各信用卡发卡行自《倡议书》发布之日起三个月内开始执行以下四项倡议：一是为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务；二是免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费；三是建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制；四是建立信用卡容时、容差服务机制。

《倡议书》指出，对满足一定条件即可减免年费的信用卡普卡和金卡产品，允许持卡人在年费出账后一定期限内申请补刷，该期限一般不低于一个月。在持卡人达到银行规定的补刷条件并按照账单正常还款后，退还最近一期扣收的年费。

此外，为持卡人提供“容时服务”，如提供3天的还款宽限期服务。为持卡人提供“容差服务”，如持卡人当期未全额还款,且未归还部分小于限定金额，限定金额一般不低于100元时,应当视同持卡人正常全额还款。发卡行根据中国银行业协会《中国银行卡行业自律公约》已为持卡人提供其他同类型优惠服务的除外。

在周茂华看来，通过降低客户金融服务消费成本，提升客户消费体验，有助于释放金融消费需求潜力，促进消费和内需加快修复复苏。国内经济复苏动能增强，则有助于企业、居民等金融服务需求增加，利好银行盈利与资产质量。

中银协表示，“为更好支持实体经济发展，服务好人民群众，践行银行业社会责任，展现银行业良好风貌，鼓励银行在自主制定市场调节领域服务价格和保持业务经营可持续的基础上，进一步优化服务价目表，科学厘定服务项目价格，结合经营实际主动调整银行服务价格，创新金融服务供给，丰富服务项目和内容，提升金融服务质效，让客户享受优质、价格合理的金融服务。”