反洗钱监管力度持续加码，年内16家第三方支付被罚

本报记者付乐 冉学东 北京报道

日前，央行发布的一则罚单显示，易通金服支付有限公司因违反相关规定被警告并罚款。

整体来看，今年内共有23家第三方支付机构收到罚单，其中，16家第三方支付机构因涉及反洗钱被罚，另有多名风控、合规负责人一并被罚。

“监管在反洗钱方面正在持续加大力度。”10月12日，博通咨询资深分析师王蓬博对《华夏时报》记者表示，随着《个人信息保护法》、《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的正式颁布，预计未来此类处罚比例将逐渐增加，也将成为支付机构被处罚的主要原因。

“反洗钱不力”仍是重灾区

具体来看，易通金服此次罚单所涉违法行为包括违反清算管理规定、与身份不明的客户进行交易等两项，央行对其给予警告并罚款286万元。

与此同时，时任易通金服支付有限公司支付事业部合规风控部部长、合规风控部总监张志新，对上述违法行为负有责任，被警告并罚款9.5万元。

“这次处罚有两个特点，一是双罚，对当时的风控负责人进行了处理。二是从违规情况上看，违反清算管理规定以及与身份不明的客户进行交易，性质上可能比较严重，所以处罚金额相对较大。”王蓬博表示。

简单理解，“双罚制”是对机构与相关负责人双罚，也是近年来支付行业处罚的常态。不久前，也有机构相关负责人收到罚单。例如，今年8月，信联支付被开出百万元罚单，因存在违反机构管理规定等7项违法行为，被警告，没收违法所得78621.5元并被罚款264万元。同时，信联支付两名相关责任人被罚。

“双罚制已经成为行业罚单常态。”在王蓬博看来，2023年支付机构罚单呈现三方面特点，一是今年以来支付机构的罚单，几乎都采用了“双罚制”，对涉事企业及相关负责人均进行了处罚，且对相关负责人的处罚进行实名通报。二是处罚种类场景范围在增加，并向着支付全流程纵深的合规监管演进，合规要求已经渗透至支付业务的全流程之中。三是行业严监管力度持续加大。

今年以来，第三方支付机构依旧面临着严监管，年内第二个工作日支付行业就迎来开年首张罚单。

据记者不完全统计，今年以来，共有23家第三方支付机构收到罚单，11家机构被“双罚”，多名风控、合规负责人一并被罚。与上年同期相比，罚单数量减少，但被罚金额大幅提升。

支付行业严监管在持续，在业内看来，反洗钱和商户管理仍将是四季度支付行业处罚的“重灾区”。央行近两年接连开出的罚单中，不少与“反洗钱”有关。

例如，今年2月，付临门支付因违反清算管理规定等，被央行上海分行处以警告，没收违法所得人民币11.948万元，并处以罚款人民币504万元；7月，开店宝河南分公司因违反特约商户管理规定、与身份不明的客户进行交易违法行为，被罚款1984万元；8月，哈尔滨华通支付因未按规定履行客户身份识别义务被罚款21万元。

监管趋严

实际上，央行近年来持续加码反洗钱监管力度。2021年6月1日，央行发布《中华人民共和国反洗钱法》，对违法行为分类进一步细化，并在处罚力度上提升了违法罚款金额。2021年8月1日，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》正式施行，进一步完善了反洗钱义务主体范围，正式将非银行支付机构纳入适用范围。

当前，第三方支付机构主要依靠收取手续费作为其盈利来源，商业模式单一，较难获得优质客户。尤其是互联网平台旗下的支付机构，服务对象多为小微商户或个体经营户，面临覆盖范围大、商户经营分散的问题，针对线下商户巡检的真实性和成本难题，始终困扰着支付机构。

此外，国内也面临着诈骗高发，“跑分平台”越发隐蔽，非法跨境资金支付和结算等突出的反洗钱相关问题。

“监管思路正在从注重数量和违规收入规模延伸到违规性质，金额较大的罚单可能代表违规性质上更加严重。”王蓬博指出，未来的监管政策仍然会愈加严格，银行和支付机构应不断加强对反洗钱等合规工作的重视，在对相关法律的理解和对合规人才储备、在自身风控系统建设层面都提前做好相关工作。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮对《华夏时报》记者表示，支付行业违规的原因主要包括合规制度不完善、特约商户管理存在疏漏等方面，未来机构需要重点关注反洗钱、商户管理、条码支付等重点领域工作，针对当前最新的合规形势，加强研判。

在合规建设方面，苏筱芮建议，首先提升合规意识，建立基本合规制度，畅通跨部门协作，明确分工的同时将责任落实到人。其次加强风控水平，灵活运用大数据、人工智能等新型技术提升合规工作效率。最后，应适时调整策略，加大商户巡检等工作力度，防范外部风险蔓延。

责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟