山西：“老板提款机”回归“百姓银行”

本文转自：人民日报客户端

“农信社姓‘农’，就是要坚定不移支持小微和实体企业发展。截至目前，山西省农信社涉农及小微企业贷款余额达到6693.22亿元，占信贷总额的84.5%。”谈到山西省农信联社近年工作成果，党委书记、理事长王亚首先点出了支农支小方面的可喜变化。2020年“6·03专案”以来，山西农信系统信贷转型成效明显，“百姓银行”实至名归。

对于银行来说，信贷是主要业务，信贷投向意味着业务方向，体现着职能定位。定位准，才能责任清、任务明。然而，过去一段时间，保障实体、支农支小的职能定位在山西城商和农商系统的一些银行中逐步失守，信贷投放向虚，比例居高不下。农信社部分基层行社不注重支持县域经济发展，一心“走出去”“傍大款”，当地小微企业和农民贷款难；一些城商行的贷款和投资纷纷投向股票、房产、基金，向虚贷款增速远远超过对实业的贷款增速。

“从查办案件情况看，多家金融机构被不法企业‘德御系’裹挟，导致定位失守，大量银行资金被违规贷出，甚至流入风险极高的资本市场。”“6·03专案”相关办案人员介绍，这些地方金融机构定位不准，方向偏离，与盲目追求虚高业绩和短期利益脱不了干系。以左权农商银行为例，在原董事长邸保国的错误领导下，该行一味做大。邸保国后来反思“当时只看重了业绩”，以至于把“德御系”当成了“财神爷”。这种贪多求大、罔顾风险的导向，是造成左权农商银行后期爆雷的重要原因。不仅仅是左权，涉案的夏县、潞城、平遥等农商银行都有类似的问题，甚至在国家对贷款流入股市进行强监管之后，仍以理财、信托等方式违规向“德御系”融资，并放任资金被投入股市。

“盲目追求虚高业绩和短期利益，直接的原因是考核指挥棒出了问题”。山西省纪委监委驻省联社纪检监察组组长王领拽介绍，来到受“6·03专案”重创的山西省联社后不久，就感觉到过去这些年的考核出现了严重问题。省联社在考核导向、薪酬激励等方面偏重大企业、大客户。上行下效，各个地方行社为了业绩更加偏爱“傍大款”，导致客户经理们都围着大客户转。采访中，一位县级农商银行负责同志介绍，“比如一个客户经理有1亿元的贷款任务，如果做小微贷款，跑几百笔也未必能完成，而做4000万元以上的大客户贷款，很容易就能完成目标，还能拿到较高的绩效奖励。”农信系统如此，城商行系统也大同小异。这种错误的考核导向，用专案组成员的话来讲，就是“内部只讲‘狼性’管理，不讲政治导向，谁能吸储、谁能放贷谁就是英雄。”

信贷业务野蛮生长，考核是一方面原因，监督失职也难辞其咎。从“6·03专案”情况来看，涉案多家金融机构的纪检机构、监管机构、监事会、风控部门等内外部多方面监督力量都没能发挥作用，对放出去的贷款很少做到“穿透式”监督，甚至出现抵押物已经出了拆除公告，而授信管理人员一无所知的荒唐现象。

溯本求源，考核错误、监督弱化都是面上问题，定位走偏、乱象丛生的根本原因在于党的领导不力。王领拽剖析，“从根子上讲，出事的金融机构领导班子成员基本上没有党性意识和观念，直接导致定位失守。农信社定位就是支农支小，但资金业务来钱快，一些领导为了业绩就想赚快钱。”专案组成员也称，过去一些金融机构“小事开大会，大事开小会，重要事情不开会”成为常态，严重违背“三重一大”议事规则，一度严重背离服务“三农”、服务地方实体经济的初心使命，在错误道路上越走越远。

有的放矢，直击“七寸”。在专案查办和推动整改过程中，山西省纪委监委紧扣坚持党的领导这个“命门”，抓住定位回归这个关键，督促涉案金融机构以党建引领纠正考核导向。2021年8月，山西省纪委监委向农信系统下发《关于深化全省农信系统以案促改完善金融治理的纪检监察建议》，明确点出农信系统业务发展偏离主责主业，为追求高额利润盲目扩张信贷规模等一系列背弃立社之本、职责操守的问题，要求全省农信系统加强整改，将业务方向转回支农支小、服务实体这个正道上来。

接棒农信系统后，王亚做的第一件事就是加强党的领导。上任第一个月，省联社党委会就对加强全系统党建工作进行专题研究部署，明确通过党委会议把关定向，对重大事项集体决策、对重要事项前置研究，要求董事会和管理层在党委前置研究的基础上开展经营管理。此后又多次召开党委会，每次都将坚定不移回归主责主业，服务保障“三农”、小微和县域经济作为工作重点予以部署，并全面叫停资管、信托产品等新增投资，严控高风险投资。

太谷农商银行支持玛钢专业镇发展

党的领导坚强有力，考核纠偏正向就有了底气。省联社出台了差异化考核指引，引导县级行社对大客户的计价不断降低，对小客户的计价不断上升，考核力度和匹配薪酬也有很大提升。导向变了，农信系统职工跑小微和农村授信的积极性空前高涨。在夏县，客户贷款额度分为5万元以下，5万元到30万元，30万元到50万元，50万元以上等，5万元以下小额客户的考核系数明显提高，只要腿脚勤快，做好几个整村授信的业务，绩效照样能完成好。在太谷，农商银行积极服务保障当地“太谷饼”生产企业，通过一次授信循环使用，为企业扩大生产、拓展业务、拉动县域经济增长提供及时的资金支持。

管住人，盯住钱，守住定位就不是难事。山西银行新建南路支行紧盯贷款“三查”，确保授信支持实业、抱晟三晋。支行行长郝佩虹介绍，贷前调查在总行给出的授信指引下，从“白名单”客户中精准筛选；贷中审查要先由支行开初审会审定是否上报总行授信评审部，评审会通过后再报行长签批通过；贷后检查则要求客户经理每月跟踪贷款使用情况并定期上报，一旦发现使用不当立即采取措施。郝佩虹说，“我们的贷款很大比重都在支持山西重点企业、省市重大项目发展，以及新能源等绿色产业在山西落地。同时专门出台严格的贷后审查制度，确保每笔贷款都真实支持着山西实体经济的发展。”