农行发布公告：严控信用卡资金使用

农业银行再发公告，严禁信用卡资金流向投资理财，以信用卡挣钱的门路又少一条

撰文|冯雨霆

出品|支付百科

近日，「支付百科」注意到，农行公告限制信用卡资金流向。本次公告明确指出，农业银行信用卡资金禁止流向投资理财类商户。

此前，「支付百科」已多次报道银行限制信用卡资金流向问题。目前，全国多家银行已限制信用卡资金流入房地产、烟草、股市等领域。但银行单独发布公告强调，信用卡资金限制流入某单一领域的情况较为罕见。

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禁止流向理财领域

信用卡新规对银行信用卡业务提出了更高的要求，管控也更为严格。在资金流向、授信额度等方面，都进行了诸多的限制，比如信用卡资金不得流入偿还贷款、投资等领域流入，已有多家银行因此受到相关部门处罚。

2021年以来，农行已相继发布公告禁止烟草类商户交易和保险类商户交易，包括烟草类商户单笔交易额不可超过1万，年交易额不得超过10万，关闭保险类商户的信用卡外币交易。

而本次发布的公告，则是明确指出不得使用农行信用卡进行理财交易。此举将会减少持卡人使用信用卡购买理财产品，进一步实现理财产品去杠杆。

减少信用卡资金流向理财产品，有利于保障信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境。「支付百科」分析，一方面，金融理财产品具有一定金融风险，控制资金流向理财产品，有利于银行内部防控。另一方面，信用卡自身存在促消费的零售属性，信用卡资金流入理财，违背了银行及相关部门发行推广信用卡的初衷。

据了解，对于信用卡资金流向禁止领域，银行系统将会进行拦截交易。部分银行对于违规用卡持卡人将会采用限制交易、降额、停卡等措施。

目前建设银行、中国银行、交通银行等几十家银行都已发布公告，严控信用卡资金流向。「支付百科」看来，银行加强信用卡资金流向的背后，是信用卡业务风控升级，及信用卡行业的整体转型。

根据2023年上半年各银行信用卡年报显示，目前信用卡数量出现大幅下降，各行信用卡资产质量则呈现上升趋势。其根本原因是由于信用卡行业正在转向深水区，走高质量发展路线。

农行以及各银行将信用卡资金流向不断收缩，具有降低风险，规范信用卡，刺激零售消费等多重意义。有利于信用卡资金脱虚入实，从而保障持卡人资金安全。

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加强信用卡风控水平

今年以来，信用卡行业转型升级不断加速。建行、交行分别在7月、8月发布控制信用卡资金流向公告，此外，招行、广发、平安等多家银行对于信用卡积分规则进行了调整，以鼓励信用卡资金流向特定领域。

如平安银行近期新增了抖音支付、多多支付等积分方式，兴业银行则新增了抖音支付积分方式。此外，广发银行、龙江银行等多家银行正在减少线下积分渠道。

从银行信用卡业务的动作来看，整改主要集中在两个方面：一是限制信用卡资金流向高风险领域，二是以积分的形式鼓励持卡人线上消费，加速信用卡业务转型进程。

短期来看，银行纷纷限制信用卡使用渠道是为达成监管要求。但长期来看，此举有利于促进持卡人养成良好的用卡习惯，提升银行服务水平。各银行对于信用卡资金流向的引导，也符合自身数字化转型所需。

而对持卡人而言，信用卡资金流向受限虽会带来不便，但能够降低自身资金风险，银行禁止信用卡资金流入的领域，都为非生活必要所需消费领域，且具有投资风险。无论是理财还是其他禁止领域，使用信用卡资金购买若回笼资金不及时，将会加重持卡人的债务负担。