财商升级 | 家庭财务梳理的6个小锦囊

正文共：2323字

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中秋国庆双节假期刚结束，不知道大家的假期过得如何呢？

一转眼就到年底了，希望大家还是能够抽出一些时间，梳理一下自己的财务情况。

那要从哪里开始梳理，又该怎么梳理呢？桑尼今天给大家分享6个小锦囊，大家跟着实操起来吧。

01

梳理1-9月的财务状况

国庆节的结束，意味着2023年已经过去 3/4 了，还有3个月的时间，就会迎来新的2024年。

在这个阶段，我们可以梳理一下今年1-9月的财务状况，拿出笔记本，在纸上写出以下6个问题：

○ 今年1-9月赚了多少钱？

○ 有多少是工资收入？

○ 有多少是副业收入？

○ 有多少是睡后收入？

○ 花了多少钱？

○ 减去开销后，存了多少钱？

然后打开你的支付宝、微信钱包、手机银行等支付软件，查看账单情况，把数据填在对应的问题上。

如果你平常有在记账APP上记账的习惯，那么只需要查看记账APP里边的数据就可以了。

填好之后，你就完成了财务梳理的第一步了。

02

统计1-9月的花销

看看钱都花在哪里

经过第一步，我们了解了过去9个月的整体情况，接下来，我们就要针对具体问题，进行具体分析了。

关于收入来源方面，一般都比较简单，大致就是工资收入、副业收入和理财收入，这三项我们在第一步已经有统计数据。

所以我们在第二步，主要是针对支出构成方面进行分析。

了解支出的构成，可以帮助我们判断财富最终流向了哪里，根据我们自身的需求，决定是否把其中一部分投入到更有价值的地方。

支出一般分为两类：固定支出和浮动支出

固定支出：指每月固定要花的钱。如房租水电、话费、饮食、交通费等

浮动支出：指不定期的花销。如社交聚餐、旅行、结婚随礼、看电影等

复盘一下，看看哪些固定支出是可以优化的。比如说找一间性价比更高的房子，自己做饭，换个话费更低的套餐……

看看哪些浮动支出是可以缩减的，哪些钱可以不花，哪些钱非花不可。稍稍调整一下，也许就能多省下几百块，一年下来就能多攒下一些钱了。

03

理清存款与负债

分析完收支情况，我们再来看看存款与负债。

如果你有负债，那么就把所有的负债都列出来，然后按照偿还周期排列：1年以内、1-3年、3年以上的长期负债。

针对1年以内的负债，就一边攒钱一边还。针对1年-3年期的负债，可以在攒钱的过程中，把这些钱投资一些低风险的投资品，用收益对冲利息。

3年以上的也是同理，不过可以尝试收益更高的投资品。

如果你有存款，那么可以把钱分为以下3个部分，进可攻，退可守：

生活用的钱：即生活备用金，在急需用钱的时候就可以拿来用；

投资用的钱：主要是让这笔钱帮我们去赚更多的钱；

保障用的钱：主要是购买社保、商业保险的钱，用保险转移风险。

04

掌握各类投资品的特性

有了存款，准备好投资用的钱，在投资之前，我们还得先了解各类投资品的特性。如果没有一定的知识储备，很容易在市场里血本无归。

比如要了解基金可以按照不同的标准，分为哪些类型？不同的类型，又有哪些特点？哪些基金的风险特别低，哪些基金的风险相对较高；

股票有什么特点，它是靠什么赚钱的？可转债有什么优点？该如何选择优质的可转债进行投资……这些问题，都是需要学习才能知道答案。

等有了一定的知识储备，才能结合我们自身的风格，设计出最适合自己的投资组合。

05

评估风险承受能力

每个人的投资能力和风险承受能力都不一样。还没开始投资的朋友，可以通过这3个维度去衡量评估自身的风险承受能力：

年龄、投资目标、风险偏好

如果你有证券账户，那么可以在证券APP中进行风险等级的测评，就像做问卷调查一样回答一些问题，提交后系统会根据你的选择，给出对应的风险等级。

建议每过半年或一年就重新进行一次风险等级的测评。

因为经过一段时间的发展，你当下的财务情况可能和之前的情况发生了较大的变化，风险等级可能降低，可能提高，当然，也可能没有变化。

06

设置合理的理财目标

做任何事情，都需要设置目标，有了目标，才会有持久的动力。理财这件事情也不例外。如果没有合理的目标，就很容易半途而废。

举个例子，小明月薪6000，存款1万，想买一辆10万的汽车，为此制定了一个3年期的买车计划。

这个目标，就会倒逼着小明存钱。如果存钱达不到预期的进度，那小明就需要考虑是否采用其他手段去完成目标。

在完成这个目标的过程中，我们可以根据实际的情况，调整阶段性的指标以及手段，最终实现目标。

关于财务梳理的6个步骤，你学会了吗？在假期放松身心之后，别忘记执行自己的理财计划咯~

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桑尼先生

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