FO观察｜绝非洗钱工具！家族办公室作为智囊团与家族成员开创新事业

共 3034 字 约 8 分

文 ｜曾淑玲

FOTT责编投稿邮箱：lynda.zeng@fott.top

会员及合作请加惠裕小秘微信：huiyuxiaomi

前言

公众对财富的兴趣和好奇心日益高涨，尤其是家族办公室。然而，近来新加坡最大洗钱案涉及单一家族办公室的新闻报道以及社交媒体上一些以家族办公室名义招揽业务的中介发布的过于夸张的宣传，让不少人对家族办公室产生了误解，以为家族办公室是帮助富豪藏匿财富、转移资产、洗钱的工具或者是获得国外绿卡的工具。

之所以造成这种误会，一是国内的家办行业发展缺乏成熟模式借鉴，从业人员是良莠不齐； 二，部分从业人员对家族客户无限放大解决方案； 第三、富裕人士对家族办公室的理解不够全面，而从业人员又急功近利迎合客户主观需求； 第四，部分从业人员为了拿到更多的订单，宣传上剑走偏锋。

家族办公室的正确理解

事实上，家族办公室是一种为富裕家庭提供全方位财富管理服务的机构，使用家族办公室的主要目的是确保家族财富的长期保值增值，并为家族成员提供稳定和可持续的收入来源，确保财富的传承。

更朴实地说，家族办公室是一个传承的机构。家族办公室在我国兴起已将近10年，与国内企业家和富豪对家族财富传承的重视密不可分。许多家族希望通过家族办公室来确保财富的长期保值和增值，并确保财富能够顺利传承给下一代。讲到对家族办公室的理解，博远家族办公室创始人何文迪认为是家族办公室的本身真正的意义和价值是 “以专业守护家族”。

在当前后疫情时代+乌卡时代，企业家们面临着诸多挑战，包括地缘政治紧张、全球产业链重塑、国内经济增长乏力以及需求不足等问题。在这种情况下，家族财富的防御其实比进攻更加重要。为了更好地应对家族面临的风险和挑战，使家族能够更好地发展和传承，企业家需要将更多的精力投入到家族投资和家族事务上，而家族办公室可以更好地规划和管理财富，确保家族的长期稳定和发展。同时，企业家将家族事业交给新一代或者职业团队打理，自己往后退，也可以让家族成员更加专注于个人发展和提升，为家族的发展注入新的活力和创新思维。

使用家族办公室的五大优势

家族办公室可以提供一系列服务，包括资产保护、税务筹划、风险管理、投资咨询等，专注于为家族成员提供个性化的财富管理方案。使用家族办公室有五大优势：

首先，拥有专职团队来管理家族财富。富裕的投资者可以使用银行、证券公司、信托公司或者三方理财公司来管理他们的投资组合；然而，在某个时候，他们可能会达到一个更有意义的财富水平，则希望拥有自己的投资管理团队。拥有家族办公室的主要优势之一是，拥有一个专门的团队来分析和跟踪家族的投资，它们通过制定有效的财富规划和投资策略，帮助家族成员应对市场波动和经济不确定性，实现财富的增长和传承。这个专注的团队分析房地产投资、私募股权、股票、天使投资和初创企业等各种投资机会并执行投资管理。家族办公室取得成功的关键之一是团队深入了解家族的需求、风险承受能力和其他投资标准。

其次，更具成本效益的结构。有了家族办公室，您可以雇佣一个专家团队来负责世代财富创造的整个投资部分。这使得家族办公室能够整合资源并节省资金。最大的节省之一是不必支付外部咨询服务的费用，因为人才都在自己的家族办公室里。最常见的情况是，家族办公室将更多地关注资产管理和收购，而不是个人理财。他们经常提供税务筹划，管理慈善捐款，协调物业的购买和管理，并管理投资。为家族财富提供了一种结构化的管理方式，使得财富的保值增值更加有序和有效。

第三，集中管理风险。风险管制是家族对于设立家办的根本诉求，行业里大家常说 “家族办公室是风险管理器”。家族办公室具备专业的风险管理能力，尤其是整合了操作风险和操作管理，当你与其他家族成员或团体合作时，有更好的机会集中风险。这有助于家族办公室的所有者做出更有效的决策，并满足他们家族或自己的投资目标。

第四，继任规划与遗产继承。家族办公室能够帮助家族制定明确的继任规划，确保家族财富的顺利过渡，使家族财富得以延续。对于年轻的家族成员来说，家族办公室可以提供投资教育，帮助他们理解并掌握投资知识，培养他们的投资理念和技能，为未来的家族财富管理做好准备。

最后，践行社会责任。帮助家族构建正式的慈善、ESG和影响力投资架构，实现家族财富的社会价值最大化，同时也提升了家族及家族企业的社会形象和声誉。

选择合适的家族办公室

家族办公室通常为拥有1亿美元或更多可投资资产的个人或家族设立，主要分为四类：单一家族办公室、私人多家族办公室、虚拟家族办公室和联合家族办公室。

单一家族办公室是为一个家族提供服务的家族办公室。然而，建立和运营单一家族办公室并不是一项低成本的事业，支出通常占家族财富价值的1%至2%，这意味着对于资产总额为1亿美元的家族来说，经营家族办公室的年成本通常在100万至200万美元之间。更重要的是，在许多情况下，单一家族办公室有助于对家族资产和投资保持高度保密和隐私。

私人多家族办公室则是把几个富有的家族将资产整合在一起，分担管理家族办公室的成本。当一个家族本身没有足够的资产来开办家族办公室时，这是一个很有帮助的选择。

虚拟家族办公室是指没有实际的物理地址和工作人员，主要通过互联网等方式进行业务操作的家族办公室。这一类别的家族办公室可能是最容易推出的，对于资产在2500万美元到1亿美元之间的家庭来说，可能非常有效。在许多情况下，虚拟家族办公室涉及一到两名家庭成员。他们完全参与管理家庭的财务，同时与一系列外部服务提供商合作，如投资顾问、注册会计师和律师。虚拟家族办公室的安排不同于使用外包提供者的独立单一家庭办公室，因为在这种情况下，所有的协调都是由家庭成员完成的。

联合家族办公室则是市场上为多个家族提供服务综合了多种类型的家族办公室机构，它们通常由专业的财务顾问和律师组成，整合专业资源，专注于为家族成员提供个性化的财富管理方案，在家族治理、家族教育、传承规划、慈善管理、艺术品收藏、安保管理、娱乐旅行、全球物业管理、管家服务等领域起到了重要的统筹规划管理的作用。联合家族办公室可以让家族和富裕人士以更低的成本试水家族办公室的业务。

富裕人士可以根据自己的需要选择一种类型的家族办公室，仔细考虑其支出与回报之间的平衡。

惠裕全球家族智库创始人范晓曼女士指出：“家族办公室作为家族的智囊团与家族成员一起开创新事业，这个很关键。”

惠裕全球家族智库介绍及免责声明

惠裕全球家族智库是国内面向本土家族办公室提供专业服务的咨询机构，致力于帮助家族办公室建立和完善FO运营能力，打造数字化服务机构优选平台。本公众号以《商讯.家族办公室》杂志出版内容为原创依托，由杂志编辑部进行专业采编运营。《商讯.家族办公室》是国内家族办公室行业垂直媒体，定位于有腔调的行业敦促者，面向SFO、MFO、金融机构等高端财富人群发行。

免责申明：内容仅供参考，不构成买卖任何投资工具或者达成任何交易的推荐，亦不构成财务、法律、税务、投资建议、投资咨询意见，观点只来源于受访者的看法，不代表惠裕的立场。对任何因直接或间接使用本微信涉及的信息内容进行投资等所造成的一切后果或损失，不承担任何法律责任。

惠裕新媒体矩阵：搜狐、雪球、南财、界面、知乎、新浪微博、今日头条、企鹅、网易、腾讯视频号

惠裕公众号及官网：惠裕全球家族智库、家族会客厅、家族办公室精读、官网:https://www.fott.top