站上新起点：中国平安十年科技发展之路盘点

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9月27日，中国平安发布公告称，陈心颖因个人及家庭原因辞任本公司联席首席执行官兼常务副总经理的请求，并由郭晓涛接替出任中国平安联席首席执行官。消息一出，在业内引起了极大的关注。

来源：中国平安

我们知道，陈心颖作为平安体系中的一大“外脑”，对推动平安集团的科技战略和寿险改革，都起到了至关重要的作用。2013年，陈心颖接受马明哲的邀请加入了平安，来到平安后，陈心颖深度参与了平安科技战略规划升级，制定并推动了平安寿险的改革及医疗养老战略。

而回顾陈心颖过去在平安的十年职业生涯，可以用一句话来概括，就是一直在创新、一直在战斗。我们知道，发展科技需要投入大量的成本，通常也不会立即带来回报，那么在保险这样重销售、喜欢赚快钱的行业下，陈心颖领导的“不赚钱”的技术部门自然会面临更多的质疑，因此平安科技大踏步前进的背后，作为主要负责人的陈心颖承受了很大的压力。

那么本文，我们透过陈心颖的视角，来盘点过去十年期间，平安的科技战略部署是如何从沉淀、到爆发、再到现在的高质量发展，还有这柄被陈心颖锻造了十年的“科技之剑”，又将在未来绽放什么样的光芒？

2013年被称作国内互联网金融的元年，这一年微信支付和余额宝纷纷面世，而作为金融业的重要分支，保险与科技的创新融合也进一步加速，并且头部险企开始带头掀起了保险业数字化转型的大潮，也就是这一年，平安的科技发展之路正式拉开了序幕。

2013年：喊出“科技引领金融，金融服务生活”的口号

在2013年互联网金融快速发展的大背景下，平安首次提出了“科技引领金融，金融服务生活”的口号，将金融服务融入客户“医、食、住、行、玩”等各类生活场景中，同时把“一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务”作为新的发展目标。

首先，平安建立了客户价值分群体系与客户大数据分析平台，通过平台对现有客户进行多维度分析和研究，推进客户迁徙，累计迁徙客户510万人次。

其次，建立寿、产、养、健四位一体的MIT销售平台，实施产品条线之间的客户信息共享、财务集中支付的便捷模式。其中车险MIT使用率近40%、健康险MIT使用率超80%、寿险MIT使用率近98%，总计为超过1,100万客户提供金融服务，渠道贡献保费超880亿元。

平安此次促进非金融服务用户和金融客户相互转化和迁徙，成功打响了科技变革发展的第一枪。

2014年：利用科技提升核心金融业务竞争力

在2013年原有的基础上，2014年平安集团的整体战略全面升级，除了将互联网金融业务从生活切入金融门户，同时开始利用科技提升在保险、银行、投资等核心金融业务的竞争力，并且提出了“一扇门、两个聚焦、四个市场”的战略体系。

其中“一扇门、两个聚焦、四个市场”，分别是指让平安“医、食、住、行、玩”33种生活应用场景无缝衔接的任意门，资产管理和健康管理的两个聚焦，资产交易、积分交易、汽车交易以及房产金融四个市场。以“一扇门”为例，通过非金融服务用户和金融客户相互转化和迁徙，用户可以根据各自需要，通过“任意门”在丰富的金融、生活环境中享受包括财富管理、健康管理、生活管理的一站式服务。

而在科技赋能核心金融业务方面，平安通过科技创新，打造涵盖前、中、后的全流程E化平台。

比如在前台让客户在丰富的金融、生活环境中享受一站式服务。在中台推出稳定运营、快速交付，降低成本和提升客户体验，为业务发展提供动力。在后台积极布局云平台，快速响应互联网金融战略的各种需求。

同时旗下两家科技公司陆金所控股和汽车之家全年营收也超过了预期目标。其中汽车之家2014年全年营收达到了3.4亿美元，净利润1.650亿美元、同比增加72.4%，汽车之家的付费经销商用户达到1.71万家，且经销商用户的市场份额还在进一步扩大。值得一提的是，在2014年年末，平安好医生宣布正式成立。

2015年：积极探索新技术的应用

随着平安寿险业务和产险业务保费规模的大幅增长，平安在这一年开始贯彻坚持以客户为中心、积极探索新技术的应用的发展路线。

在寿险业务中，通过新科技手段不断提升业务发展的质量和效率，分别推出了平安寿险E服务APP和智享门店。其中平安寿险E服务APP用户量突破三千万，月活跃度达33%，“平安有约健康行”累计参与人次达5200万。

在产险业务中，全面推行“线上＋线下”的理赔服务模式，互联网战略持续深化，分别推出了平安好车主APP和理赔服务。其中平安好车主APP聚合了当时最广泛优质的车主生态服务资源，涵盖“车保险、车服务、车生活”。

而平安2015年年报的相关数据显示，客户迁徙效应继续加强，全年累计迁徙客户1235万人次,各子公司新增客户量中33.9%来自客户迁徙，公司互联网用户规模达到2.42亿人,较年初增长了75.9%。

在旗下主要科技公司经营成果方面，汽车之家表现在众多公司中极为亮眼，全年营收达到了10.81亿元，连续九个季度超预期。付费经销商数量持续显著增加，数量达到21705家，同比增长22.1%。值得一提的是，在2015年12月，金融壹账通宣布正式成立。

2016年：新技术的应用初现成果

2016年，平安继续深化应用新科技和大数据，取得了初步成果，并且依托于“金管家”和“平安好车主”两大app，为寿险业务和车险业务创造了新的增长点和新的发展模式。

具体来看，“金管家”APP通过精准定位客户需求，打造新的业务增长点。其中注册用户数9,809万，月均活跃度达30%，健康管理和生活助手平台的服务分别覆盖6,447万、2,736万用户，互联网业务实现规模保费53.25亿元。

“平安好车主”APP则为核心载体，打造“互联网+车生活”发展模式。其中绑车用户突破1,774万，月度活跃率占据汽车后市场领域第1位。

在旗下主要科技公司经营成果方面，陆金所控股完成B轮12亿美元的融资，公司估值达到了185亿美元。金融壹账通在成立的第一年里，拿下了彼时业内直销银行系统建设60%的市场份额，奠定了“从0到1”的破局基础。

2017年：科技业务板块迎来了爆发式的突破

如果说前几年平安的科技发展还处于沉淀阶段，那么从2017年开始，平安的科技发展就迎来了爆发式的突破，成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团成为平安的首要战略定位，同时也正式确认了未来10年深化“金融+科技”的战略规划。

平安的科技业务板块主要由金融科技业务和医疗科技业务组成，金融科技与医疗科技业务包括集团旗下陆金所控股、平安好医生、金融壹账通、平安医保科技、汽车之家等经营包含金融科技与医疗科技业务的公司。

首先我们看这一年平安科技板块归母净利润和归母净资产的表现。在归母净利润方面，平安的科技板块达到了146.21亿，占比16.4%,仅次于寿险和健康险业务，同比增长为13.63%，是所有板块中增长最快的。在归母净资产方面，达到了377.72亿，占比8%。

在旗下科技公司主要经营成果方面，以陆金所控股、平安好医生、金融壹账通、平安医保科技为代表的公司都取得了突破性的进展。以平安好医生为例，2017年，平安好医生完成首次公开发行股票前融资，融资规模4亿美元，并已向香港联交所递交上市申请。其中平台注册用户达到了1.93亿，组建了888名自有医疗团队2100名外部医生提供健康咨询服务和线下医疗服务。

新技术应用方面，平安也是多点开花，在大数据、人工智能、云技术、区块链、网络安全等各项科技领域中都取得了标志性成果，研发人员突破了2万人，专利申请书突破了3000。以大数据领域为例，建立了中国金融机构中规模领先的大数据平台，拥有4000多万车险客户量，超过10亿张理赔照片，和覆盖8亿人口、200多个城市医保服务。

具体以人工智能为例，平安通过AI赋能寿险代理人，AI使用动态画像和准增员识别，对上岗人员和脱落人员进行了包括适应性、胜任力、决定性在内的模型筛选，大大的提升了代理人的管理效率。同时平安也把AI应用到城市的急速查勘当中，在510个城市当中提供案件热点、派工管理、地理数据、交通实时数据等服务，10分钟内案件处理率达到了92.9%、客户净推荐率达到了78.0%。

2018年：持续深化“科技＋金融”的发展模式

在2018年的平安业绩报告当中，科技业务和保险业务、以及银行业务共同组成了平安财务业绩报告的主要内容，这一年平安也持续深化“科技＋金融”的发展模式。

我们先看2018年平安科技板块归母净利润和归母净资产的表现。在归母净利润方面，平安的科技板块达到了162.70亿，同比增长11.27%。在归母净资产方面，达到了795.41亿，占比14.3%，仅次于寿险以及健康险业务、财产保险业务。

在旗下科技公司主要经营成果方面，包括陆金所控股、金融壹账通、平安医保科技在内的科技公司在融资、市场规模、业务扩张等方面都进一步得到快速发展。还是以平安好医生为例，平安好医生在2018年5月4日于香港联交所主板上市，成为了平安旗下第一家上市的科技公司，2018年的营业收入达到了33.38亿，家庭医生业务收入4.11亿元，累计注册用户2.65亿，累计咨询量4.07亿人次。

同时与前几年有很大的不同的是，平安开始把科技成果大规模大范围的应用于寿险、财险、以及银行业务中。

尤其是在银行业务中，平安可以说是实现了科技应用从无到有的突破。围绕人工智能、区块链、云三大核心科技，在线上，平安推出了口袋银行APP，月活客户数达到了2588万，同比增长74.6%。在线下，打造136家零售新门店，从而建立智能化OMO线上线下融合的服务体系。

而在所有的科技应用中，AI无疑是最具代表性的，也是平安投入研发的主要科技领域之一。在寿险业务中，客户保全服务4000万件，其中90%通过AI自动完成。代理人渠道全面上线AI甄选与AI面谈，应用于1100万准增员对象。在财险业务中，运用“AI图像识别”秒级定损、“人脸识别”技术在线赔付，自助理赔客户比率达到62.6%。

同时值得一提的是，在2018年9月，平安正式成立平安国际智慧城市科技股份有限公司，并首次提出围绕优政、兴业、惠民打造平安“1+N”智慧城市平台体系。

“1+N”的体系涵盖了三大理念中的21个板块，包括智慧政务、智慧口岸、智慧生活等等。主要成绩包括在全国100个城市落地、全面监管310万家商事主体、“深圳数字经贸平台”通过超过4300个经济运行指标分析提升政府营商管理及企业服务能力等等。

而在核心科技技术创新方面，平安也走在了行业前列。2018年累计1.2万项科技专利申请，3397项PCT及境外专利申请，9.9万名金融科技与医疗科技业务从业人员，2.9万名研发人员，并在多个知名比赛得到奖项和认证。

2019年：科技业务净利润下滑严重，科技研发实现突破性进展

2019年，平安将“金融+科技” 更加清晰地定义为核心主业，紧密围绕主业转型升级需求，持续加大科技投入。

在科技业务总收入方面，达到了821.09亿、同比增长27.1%，像陆金所控股、汽车之家两家公司都已经进入到了利润贡献的科技公司孵化第四发展阶段。在科技业务归母净利润方面，下滑至34.87亿、同比下降了48.45%，相比于去年来说可谓是大幅缩水。陈心颖对此回应，科技业务增长的主要考察指标中，收入、规模更为重要，科技公司从设立平台、到产生流量、步入收入爆发阶段、最后产生利润贡献，都是一个循序渐进的过程。

在旗下科技公司主要经营成果方面，金所控股和汽车之家已经进入了稳定的盈利阶段，而平安健康虽然在用户规模和营业收入每年都得到了大幅增长，但是一直陷入了亏损的尴尬局面。

虽然这一年平安科技板块的净利润不尽人意，但是在持续的高投入下，科技赋能核心业务和科技研发都取得了不错的成绩。

在赋能核心业务方面，服务创新已经初显成效。比如在寿险业务中，数字化营销助力代理人管理、数字化客服优化客户体验、数字化经营支持“先知、先觉、先行”。通过科技，平安开始全面赋能金融主业，实现降本提效、强化风控。

在科技研发方面，平安成立了人工智能、金融科技、医疗科技、智慧城市、区块链、云计算、宏观经济、生物医药八大研究院以及57个研究室，近11万科技从业人员和3.5万研发人员的人才储备，专利申请数量达到了2.1万，发明专利申请数占比近96%，可见平安在科技领域的研发投入强度持续提升。

2020年：进入高质量发展阶段，旗下科技公司市值迎来飞跃式增长

2020年，是新冠爆发和金融市场剧烈波动的一年，中国平安多年来积攒的科技实力开始展露头角，同时平安的科技战略布局也正式进入到了高质量的发展阶段。

在科技业务归母利润方面，达到了79.36亿、同比增长127.58%，是集团所有业务板块中增长最快的。旗下科技公司总收入达到了903.75亿，相比去年的821.09亿、同比增长了10%。上市科技公司总市值684.23亿美元，相比于去年的209.05亿美元、同比增长了227%，实现了飞跃式的增长。

科技公司运营进展方面，在客户指标、财务指标、业务指标、对外合作、新业务等关键指标，总体上保持稳定向上的增长态势。其中值得一提的是，陆金所在10月30日登陆纽交所，成为了2020年第一家上市的中国金融科技公司，2020年全年营业收入达到了520.46亿，净利润为122.76亿，活跃投资客户数为1488万，累计借款人数为1488万，合作机构多达430家。

这一年，平安重点侧重通过人工智能技术助力主业促销售、提效率、控风险。比如通过AI驱动产品销售规模，过AI服务转化274亿元、同比增长114%，占总服销61%。通过AI直接销售1,364亿元产品、同比增长76%。

在智慧城市建设方面，智慧教育、智慧政务、智慧医疗、智慧生活等多个板块取得了重大进步。其中累计落地城市数达到了151个、累计覆盖企业数达到了160个、累计服务市民输达到了10400人。

同时科技在平安2020年寿险改革以及医疗生态圈崛起都其到了至关重要的作用。在寿险改革的渠道升级方面，平安通过科技赋能，打造“三好五星”营业部新模式。在医疗生态圈的建设方面，平安通过科技赋能关键抓手，以平安好医生、平安医保科技为核心，赋能医院、医生、医药，同时形成医疗管理机构、医疗服务、平医保支付的生态闭环，带动客户数量增长，提升主业客户黏性。

2021年：通过科技赋能金融服务、医疗健康、汽车服务、智慧城市等多个生态圈

改革创新作为平安2021年的关键词之一，贯彻了全年。这一年，平安通过科技赋能生态，构建金融生活的各类场景，实现了赋能主业、促进销售、控制风险、提升竞争效率的作用。

数据显示，2021年平安科技业务总收为992.72亿元，同比增长9.8%。科技业务的归母净利润为19.57亿，同比下降75.34%。虽然净利润缩水严重，但科技业务规模、以及探索创新商业模式，加速推进业务拓展等方面一直处于稳定向上的态势。

值得一提的是，平安在2021年开始通过科技赋能金融服务、医疗健康、汽车服务、智慧城市等多个生态圈，从而生态业务带动客户数量增长、提升客户黏性，助推集团金融主营业务增长。

可以发现，如今平安无论是医疗生态还是汽车生态等都是由科技串联，科技在平安已经无处不在。其中以“HMO+家庭医生+O2O”为核心的平安医疗健康生态圈最具代表性，通过打通供给、需求与支付闭环，提供最佳性价比、全生命周期的医疗健康服务，反哺金融主业。其中截至2021年12月末，平安健康累计注册用户量近4.23亿，累计付费用户数快速增长至超3800万，赋能超4.5万家医疗机构，惠及约132万名医生。

同时这一年，平安的代理人渠道数字化试点初具成效，试点主要包括基础数字化和经营数字化。比如基础数字化100%全国覆盖，包含一个“三好五星”标准，五大模块基础工具赋能。比如经营数字化分三批试点推广，第一批营业部试点超一年，进行经营全流程智能化管理，平安也表示将在确保质量前提下 逐步深化推广。

2022年：持续探索创新商业模式，加速推进业务转型

2022年，平安从“金融+科技”到“综合金融+医疗健康”进行了全面战略升级，科技发展改革已经到了深水区，数字化转型引领业务发展成为了集团未来的主旋律。

2022年,平安科技业务总投入达182亿元,占集团总营收比重为 1.6%，创历年新高。科技业务的归母净利润为36.14亿、同比增长84.67%。拥有近3万名科技开发人员,公司科技专利申请数46077项,在人工智能、金融科技和数字医疗业务领域的专利申请数持名均为全球第一。

而在集团的持续高投入下，平安科技开始持续探索创新商业模式，加速推进业务转型。典型的代表就是“管理式医疗”，通过金融＋医疗的支付方、会员＋服务的整合方、三到医疗健康网络的供应方，差异化打造全球领先的医疗健康生态。

同时旗下科技子公司在规模与用户数方面显著增长，定位愈发明确，为超2.25亿个人客户和超6.68亿互联网用户提供多种多样化金融产品和便捷服务。

回顾平安科技之路的十年发展，从起步、到爆发、再到高质量发展，从自我赋能到对外输出，从“金融+科技”到“综合金融+医疗健康”的战略升级，离不开的是集团长时间的持续高投入的，虽说平安的科技板块曾一度亏损，但从2022年开始已经扭亏为盈，平安集团的利润贡献结构也在发生变化，科技板块将扮演愈发重要的角色。

最后，如果用一句话来总结平安十年的科技发展之路，那就是平安正在通过科技，以一种前所未有的创造性思维，来进行产业的创新发展和商业版图拓展。那么当金融插上科技的翅膀，将会产生什么样的化学反应？这值得令大家期待，也希望未来平安的科技发展之路，能够给行业带来更多的惊喜。