保险理财的天花板被掀了

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大家好，我系浪浪。

最近金满意足5号上线了，看得我拍案叫绝。

增额寿，你见过，养老年金，你见过。

那么，类增额养老年金，你见过吗。

听到这个词的时候，我都有点懵，啥情况啊。

等到看完之后，我就悟了。

好家伙，这不就是梦回3.5%吗。

设计思路真的太骚了，完全想不到。

产品如图：

咋一看，可能看不出个啥。

但是，你注意到了最为关键的 “减保” 二字没有？

众所周知，增额寿和年金险，是两个完全不同类型的储蓄险。

增额寿的特点是灵活性，可以通过减保来实现自由取现。

当然了，收益上限就会比年金险要低。

之前最高接近3.5%，利率下调之后，现在最高接近3.0%。

而年金险的特点是高收益，可以突破3.5%的收益上限。

但代价也有，就是没有灵活性。

要等到55/60岁后，才能每年领一笔固定金额的钱。

那么金满意足5号，到底骚在哪里呢？

骚在，它给养老年金，逆天地加了一个 “减保” 的功能。

于是，它既是养老金，又是增额险。

既拥有增额险的灵活性，支持通过减保，来自由取现。

又具备养老金的高收益，长期收益可突破3.5%复利。

比如金满意足5号的收益试算如下：

可以看到，分10年期缴费，产品的最高复利可达3.8%。

这是目前养老金的收益上限了，虽然对比之前的4%还有点不够看。

但是，如果来对比增额寿呢？

那就是一顿乱杀，之前增额寿最高也才接近3.5%。

而这款带减保功能的养老年金，最高复利杀到了3.8%...

就问你服不服，我是没话说了，真的太骚了。

就相当于是一个男性以女性的身份，去参加女子举重比赛。

然后拿了冠军，就是在耍流氓…

弘康这家保险公司真的骚，之前出了很多款网红增额寿，可以说是最懂增额寿的保险公司之一。

现在突然搞了个养老年金，结果本质卖的还是增额险。

真是决明子的弟弟，绝绝子。

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那么金满意足5号最大的亮点，前面也已经说完了。

之前总有人问，增额寿和养老年金，该买哪一个。

现在有答案了，成年人不做选择。

我两个都要。

而第二个亮点呢，就是它的前期收益很让人惊喜。

一般增额寿，分10年缴费，到了第10年的时候，IRR可能才只有1字头。

要等到第20年，收益才会有一个比较大的差距。

所以在第10年的时候，通常大家强调是回本，而不是收益。

但金满意足5号，到了第10年就是一个收益的小高峰。

不仅是回本，而且IRR≈2.7%，折合单利接近3.0%。

就算只当作是分10年攒一笔钱，到了第10年就取出来用。

也有远高于银行存款的保证收益了…

毕竟存款利率是一直在下调的，而保险的利率是买入后锁定不变的。

并且，它的减保基本无限制，想用钱随时可取，剩余的部分可留在账户里继续增值。

这块非常让人惊喜，增额寿最重要的就是前中期的收益，这代表了灵活性。

因为到了后期，比如说30年以上，人都已经退休了。

这时候最重要的是养老需求，有灵活性也不是什么好事。

所以看后期的话，我就会建议直接买养老年金，收益还高一点。

而金满意足5号，可以说是把这两者的优点都聚集在一起了。

前期的收益增值很快，配合上“减保”功能，做到灵活性MAX。

后期的收益很高，最高可达复利3.8%，做到养老无忧。

女装大佬，YYDS.

第三个亮点，是它特别适合用来攒钱，这也是金满系列一贯的特色。

就是冲着攒钱优势最大化来的。

为啥呢，因为它最有优势的一个缴费计划，就是10年期。

刚好适合，每年存一两万，分10年来攒一笔钱的操作。

而且，分10年来攒钱，第10年IRR就接近2.7%了。

刚刚攒完最后一笔钱，就已经拥有了不俗的收益。

还可以通过减保来自由取现。

并且，它10年期的缴费计划，IRR居然要比短期缴的更高。

我对比了一下5年交和10年交的收益率。

同样30岁开始缴费，5年交的最高复利是3.77%.

而10年交的最高复利是3.82%，有点刺激。

当然了，5年交的前期收益会更可观，而且绝对收益也更高一点。

但这两者可是相差了一倍的攒钱时间。

分5年攒20万，跟分10年攒20万，现金压力是完全不一样的。

第四个亮点是，它没有健康告知。

这也就意味着，如果之前患过一些比较严重的疾病，导致再也买不了重疾险了。

现在可以直接买它，存一笔应急用的疾病or养老资金。

之前就有一些理赔过的小伙伴，图增额寿的灵活性，又不符合增额寿的健康告知，想买又买不了。

现在有可以买的类增额养老年金了，直接冲吧。

最后还是再强调一下，这个产品的设计就是在耍流氓。

是卡着BUG设计出了一个可以在增额寿里乱杀的养老年金。

相当于女装大佬去参加女子举重比赛。

按照以往的经验，这种产品可能会面临较大的下架风险，如果有兴趣就尽快。

毕竟，现在你上哪找保证复利能突破3.5%的产品呢…

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