多家银行宣布：排查清理个人银行账户

个人银行账户的排查清理工作已经深入已久，有银行开始调整排查清理范围。

撰文|徐不醒

出品|支付百科

近日，交通银行、郑州银行纷纷发布公告，公告内容主要是银行将持续加强对个人长期不动账户进行排查清理工作，公告内容包括需要排查清理的个人账户类型，排查清理的范围以及处理措施等，同时，也有银行对已被限制的个人账户该如何处理的建议。

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十余家银行发布公告

关于清理个人长期不动户相关的公告，已经有工商银行、农业银行、邮储银行、交通银行、平安银行、北京银行等数十家对外通知，其中包括国有银行、股份制银行、城商行、农村信用社等全部类型银行都实现覆盖。

整理资料发现，银行排查清理个人银行账户主要包括以下几种类型，分别是Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类的银行卡、存折等，细分的话还有信用卡以及相关的电子银行账户等多种形式。

同时，各家银行发布的公告存在一定的差异，有的银行是首次发布关于清理个人长期不动户的公告；有的是已经多次发布相关公告，只不过在公告内容方面又出现了其他细分情况。

在细分方面，银行可能针对借记卡、信用卡、储蓄卡等分别发布相关公告，有的则是在首次发布公告后决定收紧排查范围再次发布公告。其中，郑州银行在2022年就曾2次发布过相关公告，此次发布公告称要调整排查范围，对比来看，本次公告中郑州银行将Ⅰ类个人账户也纳入了排查的范围。

至于在排查清理范围和措施方面，大多数银行选择循序渐进。排查清理时，有的银行将未发生动账交易的连续年限，账户余额，且未开通任何业务功能的账户纳入排查清理范围。若银行想要加强监管，则可能在未发生动账交易的年限、账户余额的额度几方面因素上进行缩减。

对于满足银行排查清理条件的个人银行账户，每日交易金额、次数等服务将会受到限制，严重的还会被销户处理。

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加强个人银行账户管理

银行加强对长期不动户的排查清理，主要源自早年快速发展时期，银行实现了大量个人银行账户的申办、开户等工作。

个人银行账户数量的增长为银行带来了巨大的利处。首先，用户在银行开户会建立与银行之间的沟通渠道，银行可直接通过个人账户办理业务；其次，用户通过银行账户消费可以更好地监测、规避风险等，这些都能为银行直接或间接带来益处。

不过随着市场快速发展，“一人多户”越来越常见，这也为银行带来了更高的经营成本以及监管风险。经营成本方面主要是个人账户过多增加，同时个人账户涉及地域问题，在分支机构的建设、人力成本的布局等方面也会有所增加。

此外，由于早年间个人银行账户开户门槛不如现在严格，很多睡眠账户产生，而有的睡眠账户又在不法分子的运作下成为重要的犯罪工具，导致金融环境被破坏。

为防范这些现象，监管部门也在早年通知对相关个人银行账户进行严格的排查清理，对于符合银行清理范围内的账户，有可能被强制销户处理。

总的来说，大量开户是早期发展的过渡表现，在监管部门的严格要求和银行的精细化运作之下，将会有更好的方案建立起用户与银行之间的桥梁。比如近年来数字经济为银行带来新的发展方向，银行的数字化业务已经逐渐明确。

在多方因素的影响下，个人银行账户逐步向着“精致化”演变，尤其是银行加强布局手机银行，手机银行可能成为银行管理个人银行账户更重要的渠道。