银行和保险永远有出路

银行和保险永远有出路

银行和保险永远有出路素材来源:稿定素材

许家印被抓前夕,曾为恒大帝国造血的三个“钱袋子”走向大相径庭。

恒大财富正在内部追责、7000多名投资者苦等340亿元兑付时,盛京银行、恒大人寿已经大换血。

9月27日晚间,恒大曾控股的盛京银行发布公告称,拟依法依规对部分不良资产进行出售,购买方为辽宁资产管理公司。

此前,盛京银行受恒大拖累,资产不良率、回报率等指标都在监管红线边缘试探。

这一年来,从沈阳国资变为最大股东,到AMC进场打扫,盛京银行逐渐走出恒大阴影。

恒大人寿也将走出至暗。9月15日,国家金融监管总局官宣,由“保险保障基金+国资险企+地方国有资本”共同设立的海港人寿将接盘恒大人寿。

仅剩名字里的“恒大”,是许家印金融帝国曾短暂存在过的痕迹。

坏账左手倒右手

盛京银行此次向辽宁资产出售的资产包,共计1837亿元,最后折价1760亿元出售。

这部分资产结构中,包含了71.6%的贷款和28.4%投资及其他资产。

早年恒大成为最大股东后,盛京银行房地产对公贷款业务暴增。

有媒体曾爆出,盛京银行通过直接/间接渠道输血恒大地产集团的资金规模有千亿元,其中包括盛京银行集中持有大量恒大的债券。

受恒大流动性危机影响,盛京银行不良率节节攀升。截至2022年末,盛京银行不良贷款率3.22%,而商业银行平均不良率为1.63%。

行业认为,此次剥离出清的风险资产中,恒大仍然占有相当大比例。

盛京银行表示,此次出售之后,预计资本充足率有所提高,并能降低不良贷款率。

但辽宁资产购买不良资产时,使出了“神操作”。它找银行开了一个白条,以一笔年利率为2.25%;初始期限为15年的等额专项票据买下了这笔资产。

辽宁资产借款的这家银行,正好就是盛京银行。

这样一来,盛京银行倒是轻松了,原本持有的不良资产挪腾出去了,并转换成AMC专项债,财报里的不良率和资产结构马上体面起来。

但兜售到AMC的这部分资产,如何消化,谁来买单?

持续清理门户

许家印当年雄赳赳入股盛京,看中的就是银行资金量大价优。

盛京银行在明面上与恒大这位直接股东的业务资金往来并不多。

但暗地里,有评级机构报告曾经提出,盛京银行前十大单一借款人的贷款额度约占资本净额的77%,远高于同期A股上市银行22%的平均水平。

这些单一借款人均为匿名,机构指出,规模高达千亿元的匿名客户暴雷,可能是盛京银行资产质量将要面临的更大威胁。

当时被问及与客户的联系时,盛京银行表示,涉及隐私不方便回应。

后面业内有猜测,这些客户应该有不少姓“恒”。

到了2021年,盛京银行相关分支机构因违规为恒大放贷,被处以罚款近552万元。

不久后有消息称,监管正在了解盛京银行与恒大之间的资金往来。但恒大紧急辟谣:自己与盛京银行的业务合法合规。

等到恒大流动性危机爆发,盛京银行才意识到真正的“灾难”来了。

作为辽宁省唯一资产规模破万亿的城商行,盛京银行的角色先是“提款机”,被恒大清仓股权套现了约110亿元还债。

然后成为“追债人”,为了326亿元债务与恒大法庭相见,这326亿元的债务相当于当时盛京两年的收入。

由于与恒大捆绑过深,盛京银行声誉、股价不断下跌,直至惊动了当地的金融系统。

在恒大持续清仓盛京银行股份过程中,沈阳几家国企火速入场,目前盛京金控持有盛京银行20.79%的股份,为第一大股东;沈阳恒信国有资产经营集团有限公司持股5.45%,为其第二大股东。

国资进场,开始清扫门户,今年上半年,盛京银行高管体系集体换血。

2023年4月11日,盛京银行公告称,孙进被董事会提名为盛京银行执行董事候选人;刘岩被监事会选举为股东监事;执行董事、常务副行长柳旭获聘为新任行长。

这几位新来的高层,基本都来自国央体系。

这次请辞盛京银行行长、执行董事的沈国勇,距离临时接下【代为履行董事长】一职才不到两个月。

沈国勇的上一任,盛京银行前董事长邱火发此前因年龄原因辞任。

值得一提的是,邱有着恒大任职背景,曾在2016年5月至2019年3月担任恒大集团常务副总裁。

如今作为“恒大系”的盛京银行已成为历史,染红的盛京银行正在“软着陆”的路上。

保险行业不缺接盘侠

像盛京银行一样瘪了的“钱袋子”,还有恒大人寿。

当年,保险牌照也是许家印眼中的猎物。

明面上,收购【中新大东方人寿】后,恒大人寿借着万能险产品急速扩张,三年内做到千亿资产规模,扭转了企业此前的颓势,主营业务赚的钱也同为恒大系分食。

此外,面向恒大,人寿还有几条隐秘的输血通道。包括:

·购买恒大债券:如2019年买入恒大地产债券,共计20亿元。

·以物权、股权等方式投资恒大资产:据不完全统计,2020年投资南京、合肥、重庆等项目,花费超54亿元。

·购买信托给恒大项目公司放款:如3亿元认购信托用于恒大西安项目、9亿认购信托帮助恒大健康旗下医院购置医疗设备。

·入局17支私募:成为主要出资人,共计350多亿资金多数流向恒大系供应商企业。

这样不愁钱景的美好日子只持续了3年。保险业监管趋严,万能险业务增长遇瓶颈;恒大地产平台也受监管限制,资金回流受阻,部分信托、债券产品无法按时兑付。

眼看他起高楼,眼看他楼塌了。等到海港人寿今年接手时,恒大人寿已经是资不抵债的状态。

新成立海港人寿背后,有广东省、深圳市、重庆市的三家国有企业,以及太平人寿保险有限公司。

值得一提的是,当年从重庆国资手中流失的【中新大东方人寿】部分股权,转了一圈又回归了。

国资之所以愿意接盘,有保险人士分析,一方面目前国内保险牌照属于稀缺资源;另一方面,保险公司业务本身天然现金流好,且负债端压力很小,接盘后即刻兑付压力不大。

新官方表示,将依法受让恒大人寿资产负债,承接机构网点及人员,全面履行保险合同义务,切实保护保险消费者及各有关方面合法权益。

前些日子发愁“我的保单怎么办”的人,总算能松了一口气。

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上一篇 2023-10-11
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