地方证监局重点监管基金代销 四类共性问题值得警醒

证券时报记者 谭楚丹

基金代销业务是今年地方证监局的监管重点。

10月9日，深圳证监局披露一则罚单，平安证券因基金销售业务出现三项违规问题被出具警示函。

证券时报记者根据公开信息梳理发现，今年以来，已有十余个地方证监局出具逾20份与基金代销相关的罚单，涉及机构以银行为主。从共性问题来看，被罚机构在宣传推介、合规管理、人员资质、制度建设等方面出现了违规情形。

当前，夯实合规风控基础、强化从业人员资质管理、严格落实销售新规，仍是基金销售机构的重点工作。

又一券商基金代销违规

10月9日，深圳证监局披露了向平安证券出具警示函的行政监管措施，主要因为监管部门注意到平安证券在基金销售业务上存在三大问题：

一是个别销售业务部门未有效进行物理隔离；二是未有效执行基金销售业务的内部控制制度；三是私募基金的宣传推介不规范。

根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的第三十一条第二款，基金销售机构应当采取有效隔离措施，避免因其他业务风险影响基金销售业务稳健运行。

《办法》第二十五条还提到，基金销售机构应当按照审慎经营的原则，建立健全并有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度，完善内部责任追究机制，确保基金销售业务符合法律法规和中国证监会的规定。

另外，《办法》第四十五条规定，基金销售机构应当以非公开方式向合格投资者销售私募基金，不得通过公众传播媒体、互联网、公开营业场所等平台或者手机短信、微信等渠道公开或者变相公开宣传推介私募基金。

据了解，财富管理业务是平安证券的优势板块，为公司第一大收入来源。其中，公司2022年代理销售公私募产品保有量超600亿元。

中国基金业协会数据显示，今年第一季度及第二季度，在股票+混合公募基金保有规模排名中，平安证券均排在前30名。

逾20家机构收到罚单

今年以来，监管部门对多家基金代销机构作出现场检查，推动基金销售业务规范发展。上半年，多个证监局公示了基金代销现场检查的机构名单。

从检查对象来看，除了券商以外，银行、互联网企业等均在列。从检查结果来看，迄今为止，有超过20家机构被罚。其中，银行被罚的情况较为集中，既有股份行，也有城商行或者农商行。

具体来看，蚂蚁基金所领罚单金额最大。该公司在今年7月被罚，主要因为违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定；违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。浙江证监局对蚂蚁基金给予警告，并处以高达7368万元的罚款；对公司总经理林思思给予警告，并处以15万元罚款。

四类共性问题值得警醒

根据证券时报记者此前梳理的罚单，金融机构在进行基金代销方面存在四类共性问题，值得行业警醒。

一是宣传推介问题。比如，基金推介营销话术设计不规范；个别基金宣传材料未以显著方式特别声明基金的过往业绩并不预示其未来表现；在基金销售中存在全员营销行为；个别销售人员在不清楚投资者风险承受能力的情况下宣传推介基金产品。

二是合规及内控问题。比如，基金销售专门合规风控人员缺乏履职独立性和有效性；未每半年对基金销售业务开展一次投资者适当性自查；未对新增销售基金产品进行合规审查；对部分基金产品在认购期实施特别的考核激励政策；分支机构是否开展或暂停基金销售业务缺少内部审批。

三是人员资质及管理问题。比如，基金业务负责人、基金销售人员未取得基金从业资格；负责基金销售业务的合规风控人员未取得基金从业资格；负责基金销售业务的部门取得基金从业资格人员少于该部门员工人数的二分之一。

四是制度建设问题。比如，未按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及配套规则及时修订等；未按照审慎经营的原则，建立健全并有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度，确保基金销售业务符合法律法规和中国证监会的规定。