恒大万亿负债拖累银行，沧州银行遭挤兑？因谣言取现的储户上当了

随着许家印被实施强制措施，恒大2.4万亿元总负债带来的负面影响看上去越来越大，作为主要的融资渠道银行对恒大的未偿付债权成为了人们社会关注的焦点问题之一。

毕竟咱小百姓的钱都存在银行里，万一银行无法兑付存款本息了绝大部分家庭是无法承受这种损失的。

最近，网上流传着两张恒大债主表，一张以恒大供应商为主，另外一张则全是借钱给恒大的银行。在银行债权人排行榜上民生银行、农业银行、浙商银行排名前三，贷款数额均在百亿元以上。有一家不怎么起眼的小银行也在其中，沧州银行以34亿元的借款额排在第十六位。

和其它榜单上的银行不同，沧州银行既不是国有四大行或上市公司也不是经济发达地区的银行，名称上用的是河北省下辖的地级市，无论从规模、名气上来看都不能用“大银行”来形容。

也许正是因为“背景”不够硬，哪怕只是排在榜单的第十六位却依然引发了部分储户的担忧，不少人跑到沧州银行排队提前取现。

稍微了解一点金融的朋友应该知道银行等金融机构最怕的不是亏损、不是坏账，而是挤兑。规模再大也经不起短期内的大量取现，道理很简单，银行的借出去的钱（贷款)年限长且一般不能提前收回，出现大量取现请求时会遭遇流动性不足。所以就算只是出现了挤兑苗头也会引发高度重视，绝不能等到挤兑真的发生了再处理。

为此，沧州银行发布了一则公告，大致意思是根本没有借给恒大那么多钱，目前与恒大及其子公司有关的借款为3.46亿元，还有足额抵押，网上的列表中的数字与实际情况出入很大。

紧接着，当地金融监管部门联合发布了类似的公告，提到“针对网上涉及沧州银行的不实信息，与事实严重不符，请广大金融消费者不信谣，不传谣。”

这就是我说的提前应对，一定要在刚出现挤兑苗头的时候实施雷厉风行的措施，止住不利消息的传播，恢复市场的信心，让因谣言失去理智的部分储户冷静下来，否则后果不堪设想。

恒大欠沧州银行34亿元的数据来自网络截图，那张表格是哪里来的呢？我在网上搜寻了好久发现表格最早出现在2021年年中，也就是恒大刚传出暴雷消息的时候，我核对了一下，与现在网上流传的版本里的内容几乎一模一样。

官方公布的借款余额数据只有网传的十分之一，沧州银行与恒大之间的借款到底是34亿元还是3.46亿元呢？我更加倾向于后者，原因如下。

网传表格的真实性有待考证，恒大财报只公布了负债和借款总额，未列出明细，我们无法获得与恒大借款有关的更加详细的核心资料。退一步来说就算表格里的数据是对的也不意味着当下的借款总额为34亿元。

请大家关注表格的截止时间，为2020年6月30日，换言之，所有借款数据的统计日期是3年多前。

2020年之前的恒大如日中天，是全国销售额最高的房地产开发商，向银行借了大量资金。不过，当年年底出台了一个改变国内房地产行业形势的政策——“三条红线”。

所谓的房企“三条红线”本质是三个与负债有关的财务指标，恒大因债务规模庞大不幸全部踩中，对其的“惩罚”便是不能新增有息负债，也就是不可以发债券、不可以向银行申请贷款，恒大立马陷入了流动性不足导致的债务危机，才有了后来的一系列事情。

从2020年年底至今恒大基本上没法从银行借到“新钱”，“老债”到期后需要偿还。

刚开始恒大的账户上还有点钱，还了一部分给银行。沧州银行的债权总额占恒大总负债的比例其实是非常低的，只还不借意味着借款余额越来越少，即便恒大没有归还所有到期贷款，沧州银行借给恒大及其子公司的钱也要比三年多前的2020年6月少很多。

因此，沧州银行公告中披露的3.46亿元贷款余额比网传的34亿元更可信，逻辑上更能讲得通。

截至2023年6月底沧州银行的总资产为2371亿元，贷款总额为1496.04亿元，说句不好听的，哪怕3.46亿元全部变成坏账收不回来了也不会对其正常经营产生太大的影响。何况银行贷款和供应商欠款不同，前者是有抵押的，若恒大真的在境内破产清算了沧州银行可以申请执行抵押物并优先受偿。

理性分析后我们发现沧州银行的储户用不着担心存款“遭遇不测”，倒是因听了不实消息集中取款形成挤兑会让一家原本安全的金融机构陷入困境。

对于储户而言提前支取定期存款是无法获得定存利息的。比如，一笔10万元的三年期定期存款，年利率为3%，在存入后第二年的时候提前取出并不能获得6000元的定存利息，只能按照0.2%的活期利率计息，利息总额仅为400元，少了93%。

根据存款保险制度规定商业银行50万元以内的存款本息即便遭遇银行破产也会由保险机构全额赔付。而大部分提前取现的是老人以及存款数额较低人群，在沧州银行中的存款总额远少于50万元，所以他们才是最不应该跑到银行排队提前取现的人，却因不实消息以损失定存利息为代价把钱取出来，之后再存到其他银行，不管怎么看都有点得不偿失。

信息爆炸的时代人们往往缺乏甄别能力，从众心理导致无法独立思考，胡乱跟风最终吃亏的反而是自己。这样的事情一直在上演，如鼓励人们不要缴纳社保等，我相信未来还会反复出现。这次上当损失的只是定存利息，下次的代价可能更大。

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