多次重疾险的底裤被扒了

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大家好，我系浪浪。

最近重疾险出了一个深水炸弹，看完我觉得这波真的卷到头了。

买重疾险，不用再纠结，直接盘它。

产品如图：

守卫者6号是一款多次赔付不分组的重疾险。

多次赔付的鄙视链是：重疾多次不分组＞重疾多次癌症单独一组＞重疾多次普通分组.

像分组的话，就是把100种重疾分成6组，任一组内的重疾赔付了，该组内的其他重疾也失效了，大大减少了二次理赔概率。

而重疾多次不分组，无疑是多次赔付里最具良心的一类。

此前我也多次强调过，多次赔付不分组，本身具有一定的稀缺性。

原因在于，保险公司都不愿意出。

毕竟随着人均寿命和重疾发病率的增长，二次重疾已经不是啥罕见的事儿了。

像叶子她姥爷，就有过不止一次重大疾病。

而且对大多数消费者来说，分组不分组的，大家也不懂，并不影响产品销售。

但守卫者6号就太有意思了，可以称得上是极具良心，体现在两个方面：

1. 在“重疾不分组”多次赔的基础上，还取消了‘三同条款’，卷到了极致；

普通重疾险，都会带有一条“三同条款”。

如果没有特意说明取消，就是默认含有，这是个大亮点，保险公司不会遮遮掩掩。

那什么叫三同条款呢？

就是如果因同一疾病、医疗行为或意外导致两种及以上疾病，只赔付一次。

比如说患了急性心肌梗塞，后期需要做冠状动脉搭桥手术，那么这就属于是同一疾病导致的2次重疾，普通重疾险仅赔1次。

而没有三同条款的守卫者6号，可以做到2次都赔付。

这点很硬核，直接增加了多次重疾的赔付概率。

2. 多次不分组赔的保障，单次赔付的价格

守卫者6号比较灵活，就连轻中症都可以自由附加。

如果是正常买的话，30岁，50万保额，基础保障+轻中症，30年缴费。

男，6865元/年；女，6275元/年.

这个价格，跟很多单次赔付的重疾险，都持平了。

单次赔重疾险：我不要面子的吗？？

而如果是之前买了单次赔的重疾险，想加保的话，可以不附加轻中症。

30岁，50万保额，基础保障，30年缴费。

男，5670元/年；女，5045元/年.

用市场最低的预算，上车多次赔付不分组重疾险。

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另外呢，守卫者6号的基础保障，还默认带了一个 “ICU住院关爱金”，这是近一年来的人气保障责任。

如果因非重/中/轻症外的原因，在ICU病房住院≥7天，可额外赔付30%基本保额，限1次。

相当于扩展了重疾险的赔付范围，挺实用的。

每年因非重/中/轻症而进ICU病房的情况，还真不少。

像这类情况，重疾险没法赔，但有ICU住院金就有机会用上。

说完了基础保障的部分，再说说可选责任。

1. 创新的终身“重疾关爱金”，aka重疾额外赔，强烈推荐附加。

在60岁前，发生首次重疾，额外赔60%保额。

比如买50万保额，可以赔80万。

其他重疾险的额外赔，到这也就结束了。

但它还有后续：60岁后或第2-6次患重疾，皆可额外赔付20%保额。

相当于买50万保额，终身可以多赔10万。

其实跟买60万重疾保额是一样的，但它的价格，只是一个普通 “重疾关爱金” 的价格。

算下来就等于多给了10万的保额，非常划算。

2. “中症及轻症保险金”不用多说，建议必选，如果已经有了这块保障，想低预算加保的，可以例外。

3. “身故”一般不建议选，因为这项跟重疾赔付共享保额，赔了重疾，就没了身故保障，不如单独买个寿险。

4. “特定心脑血管疾病保险金”，也就是心脑血管特定重疾二次赔，共10种，赔120%保额。

由于守卫者6号本身已经是多次不分组重疾险了，这一项附加的必要性不大。

5. “恶性肿瘤医疗津贴”，这是守卫者一贯的特色，预算充足建议选上。

这应该是理赔概率最高的“癌症额外赔”责任。

普通的癌症二次赔，一般是患癌间隔3年后再患癌，再赔一次。

而癌症医疗津贴的间隔期，只有1年。

间隔1年是个什么概念呢？就是理赔的概率比间隔期3年的，大概多了80%左右。

像很多癌症患者，动完手术之后还要继续化疗+吃药，满足1年的条件是很常见的事。

像这种情况的话，如果附加上癌症津贴，还可以再赔付一笔钱。

这笔钱最多赔3次，每次间隔1年。

第一次赔50%保额，第二次赔40%保额，第三次赔30%保额。

当然了，理赔概率高，这项责任的价格也贵，选上之后大概会贵个1-2k。

如果预算有限的话，优先选 “重疾关爱金”，其次再考虑这个。

最后，守卫者6号该怎么买呢？

我有三个组合建议，分别对应不同的预算：

1.预算一般，我建议选【基础责任+轻中症】投保，直接用单次赔付价格，买多次赔付的保障，还附带一个ICU住院金。

如果加保的话，可以只选基础责任，价格真的不能再低了。

2.预算适中，我建议选【基础责任+轻中症+重疾关爱金】，多次赔付+ICU住院金+重疾保额终身额外赔， 保障和性价比兼顾的TOP1.

3.预算充足，我建议选【基础责任+轻中症+重疾关爱金+恶性肿瘤医疗津贴】，直接一步到位，坐拥保障顶配。

投保或试算保费直接戳

守卫者6号的健康要求，稍微严格一点。

这几年大家的身体或多或少都有点小毛病，建议先在小程序里点 “预约顾问”。

等顾问老师确认好健康情况后，再引导你投保，这样大家都安心。

买保险嘛，越保险越好。